Sei pronto per un RoboAdvisor?
Le persone che commerciano online hanno accesso ai robo-advisor dal 2010, ma ancora nel 2017 un sondaggio Gallup ha concluso che meno della metà degli investitori conosceva il termine. Più di 100 piattaforme, inclusi tutti i grandi nomi degli investimenti online, ora offrono robo-advisor.
Non sono disponibili stime sul numero di persone effettivamente utilizzate, ma dati i risultati del sondaggio, sembrerebbe che non abbiano ancora sostituito i due modelli tradizionali: il consulente finanziario professionale (umano), per l’investitore con un grande bankroll, o il broker online di sconti fai-da-te, per il resto di noi.
Cos’è un Robo-Advisor?
“Robo-advisor” potrebbe suggerire un divertente gadget a mani libere simile a Roomba, l’aspirapolvere autodiretto. Investire non è sempre divertente, e non dovrebbe mai essere un gioco da ragazzi.
In effetti, un robo-advisor è una versione consumer del tipo di software che i consulenti finanziari professionisti utilizzano da molti anni. Il robo-advisor utilizza un algoritmo per identificare le azioni che soddisfano i requisiti dichiarati di un investitore, come la tolleranza al rischio e la tempistica degli investimenti. Quindi monitora automaticamente le prestazioni del portafoglio e apporta modifiche per mantenerlo in carreggiata.
Quindi, un robo-advisor ha alcune mosse in più di un Roomba e alcune di esse includono l’assistenza umana, sebbene il monitoraggio e l’adeguamento automatico del portafoglio siano automatizzati.
Ibrido di E * Trade
Ad esempio, E * Trade Financial ( ETFC ), un pioniere del settore che offre trading online dagli anni ’90, gestisce questo tipo di robo-advisor ibrido, sebbene eviti il tag robo-advisor.
L’utente che si iscrive partecipa a un sondaggio indicando una tempistica per gli investimenti e la tolleranza al rischio. Queste sono le due domande principali che pongono anche i consulenti umani. In base alle loro risposte, gli utenti ottengono un portafoglio consigliato composto da fondi negoziati in borsa (ETF), ognuno dei quali è stato ricercato, analizzato e selezionato dagli esseri umani dietro le quinte.
La “tecnologia avanzata” di E * Trade (nota anche come robo-advisor) prende il sopravvento di giorno in giorno, monitorando le prestazioni e apportando aggiustamenti di allocazione per mantenerla in linea con la cronologia dell’utente, più o meno allo stesso modo di un fondo comune di investimento con data obiettivo. aggiustato nel tempo. È disponibile un team di supporto.
E * Trade ha un contratto gratuito per il primo anno sul suo servizio, con una commissione annuale dello 0,30% in seguito. Il saldo iniziale minimo è di $ 5.000.
La competizione
Come notato, ci sono circa 100 robo-advisor là fuori che competono per i tuoi soldi. Ciascuno offre uno dei due modelli, completamente automatizzato o ibrido. Il saldo minimo di molti è zero, ma alcuni impostano un minimo fino a $ 100.000. Le tariffe variano ma generalmente sono inferiori all’1%, un vero affare rispetto ai servizi di consulenza professionale.
Il miglior robo-advisor dipende in parte da quali sono le tue esigenze di investitore e da quanto intervento umano o assistenza individuale hai bisogno.
Un’opinione generale
Prima di introdurre il suo servizio, E * Trade ha condotto uno studio che ha rivelato che più della metà degli investitori intervistati preferiva un tocco umano rispetto ai prezzi più bassi assoluti.
Secondo tale ricerca, “quando viene chiesto di scegliere tra tre tipi di account: una soluzione a basso costo, solo digitale, gestita e ribilanciata esclusivamente da un algoritmo; una soluzione ibrida digitale a prezzo moderato, definita dal ribilanciamento automatico e dalla guida umana; o una conto più costoso, guidato da consulenti, gestito esclusivamente da un professionista: gli investitori sono più propensi a scegliere il modello ibrido digitale “.
Questa preferenza è stata più pronunciata tra gli investitori Millennial e Gen X.
E * Trade ei suoi concorrenti mirano tutti a fare appello a millennial attenti ai costi ed esperti di tecnologia, nonché a coloro che desiderano un contributo umano.