ETF o fondi comuni di investimento per la tua IRA?

Non è grande la libertà? Se hai un 401 (k) o un 403 (b) sponsorizzato dall’azienda, sai che la tua azienda ti ha dato un falso senso di libertà. Hanno detto che eri “libero” di scegliere da uno qualsiasi dei pochi fondi comuni di investimento che hanno scelto per te. Scegliere tra le loro scelte non sembra molta libertà, ma forse hai fatto il passo in più e hai aperto un’IRA.

Questa è libertà. Con gli IRA aperti al di fuori della tua azienda, hai la possibilità di scegliere praticamente qualsiasi opzione di investimento sul mercato. Novantaquattro miliardi di dollari vengono investiti in conti IRA autodiretti, dove molte persone scelgono di esercitare la libertà di questo conto pensione e investire i propri soldi in azioni e obbligazioni invece di utilizzare fondi comuni di investimento. Tuttavia, la libertà comporta anche responsabilità e rischi. Le tue scelte sono aumentate da circa una dozzina a migliaia. Potresti pensare che rimarrai con i fondi invece che con singole azioni e obbligazioni, e questa è una scelta saggia, soprattutto se sei nuovo nell’investire. Tuttavia, che tipo di fondi dovresti scegliere? Fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF)?

Punti chiave

• Conti pensionistici individuali – IRA – ti consentono di investire dollari al lordo delle tasse per accumulare ricchezza pensionistica.
• Gli IRA sono flessibili e puoi investire in una vasta gamma di attività. Fino a poco tempo, i fondi comuni di investimento sono stati il ​​modo principale per diversificare o accedere a diverse classi di attività.
• Negli ultimi due decenni, gli Exchange Traded Fund – ETF – hanno superato i fondi comuni di investimento per aver aggiunto l’esposizione a un indice o a un segmento di mercato.
• Gli ETF sono meno costosi da possedere e scambiare più come azioni durante il giorno, rendendoli più liquidi.

La differenza

I fondi comuni di investimento sono disponibili in due varietà principali: fondi gestiti attivamente e passivamente. I fondi gestiti attivamente impiegano un team di gestori presumibilmente esperti che acquistano e vendono prodotti di investimento per conto del fondo nel tentativo di fare meglio del mercato nel suo complesso. I fondi gestiti passivamente impiegano un team di computer a bassa retribuzione per tracciare un indice e sono progettati per rispecchiare il mercato.

Gli ETF, come un fondo comune di investimento gestito passivamente, tentano di tracciare un indice, spesso mediante l’uso di computer, e hanno anche lo scopo di imitare il mercato. Ad esempio, supponi di avere un ETF come SPDR S&P 500 e l’S & P 500 scende. Se ciò accade, anche il valore del tuo ETF diminuirà.

I fondi comuni di investimento e gli ETF hanno molte differenze sotto il cofano, ma la maggior parte di loro non ti preoccupa molto se hai appena iniziato come investitore. Tuttavia, dovresti comprendere alcune di queste differenze.

Lo scambio

I fondi comuni di investimento vengono acquistati e venduti al loro valore patrimoniale netto, o  NAV, calcolato alla fine della giornata. Gli ETF vengono scambiati proprio come le azioni. Puoi acquistare e vendere azioni in qualsiasi momento della giornata al prezzo corrente, che cambia molto rapidamente. Puoi acquistare una quota di un ETF o milioni, ma devono essere azioni intere. I fondi comuni di investimento possono consentirti di acquistare frazioni di un’azione e consentirti di acquistare tutte le azioni che desideri.

Tuttavia, i fondi comuni di investimento hanno spesso investimenti minimi elevati se stai cercando di gestire la tua IRA.

Nessun caricamento

Ci sono così tanti fondi comuni di investimento sul mercato ora che pagare commissioni di carico di qualsiasi tipo è spesso sconsiderato e non necessario. Un carico è una commissione che paghi per acquistare o vendere una partecipazione in un fondo comune di investimento. Questi carichi vanno spesso al consulente finanziario che ti ha venduto il fondo.

Ci sono molti fondi comuni di investimento senza carico sul mercato ma non ci sono ETF con commissioni di carico. Invece, paghi un altro tipo di commissione per acquistare un ETF.

Commissione

Quando acquisti e vendi un’azione broker. Per la maggior parte, si tratta di una commissione fissa indipendentemente dal numero di azioni acquistate o vendute. Sebbene sia importante tenere conto di queste commissioni, più azioni di un ETF acquisti, meno la commissione è importante, poiché diventa una percentuale minore dello scambio.

Sempre più spesso, le società di intermediazione aggiungono ETF senza commissioni alla loro formazione, il che elimina questa preoccupazione.

Il rapporto di spesa

Sia i fondi comuni di investimento che gli ETF hanno rapporti di spesa : la quantità di denaro per la gestione del fondo.

Spesso, gli ETF hanno regolarmente rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento gestiti attivamente e possono essere in linea con i fondi comuni di investimento indicizzati a gestione passiva.

La linea di fondo

Poiché i fondi comuni di investimento gestiti più attivamente non riusciranno a battere il mercato per un lungo periodo di tempo, il pagamento delle commissioni extra in termini di carichi e rapporti di spesa potrebbe non essere denaro ben speso. Considera invece fondi comuni di investimento gestiti passivamente o ETF. Entrambi potrebbero avere un posto nel tuo portafoglio, ma a causa della facilità di acquisto e vendita e forse di un trattamento fiscale più favorevole, molti investitori dell’IRA stanno scoprendo che gli ETF si adattano meglio ai loro obiettivi e ai loro obiettivi rispetto ai fondi comuni di investimento.