Suggerimenti essenziali per l’acquisto di una casa HUD
Cos’è una casa HUD? Sebbene esistano molte idee sbagliate, la risposta è abbastanza semplice. mutuo assicurato dalla FHA. Per recuperare la perdita monetaria dovuta al pignoramento, l’HUD si sforza di vendere queste case al pubblico.
Punti chiave
- Le case dell’HUD sono quelle che il governo ha rivendicato a causa del pignoramento, che vengono poi messe in vendita o all’asta.
- Questi possono presentare grandi opportunità per acquistare una casa con sconti elevati, ma dovresti essere pronto ad agire rapidamente, poiché le posizioni principali possono vedere un sacco di interesse.
- Come ogni pignoramento, fai attenzione alle condizioni della proprietà e fai le tue ricerche e due diligence per evitare spiacevoli sorprese.
Un po ‘di storia
Qual è l’attuale campo di gioco per il mercato della preclusione? Innanzitutto, un po ‘di storia. Il picco più drammatico dei pignoramenti si è verificato nel 2008 sulla scia della crisi dei mutui subprime.rimane la più drammatica perdita di equità domestica e il maggior volume di pignoramenti tra tutte le recessioni americane.Secondo uno studio dell’ottobre 2012 della Russell Sage Foundation e dello Stanford Center on Poverty and Inequality, dal 2006 al 2012, le perdite nell’equità domestica degli Stati Uniti hanno totalizzato oltre 7 trilioni di dollari. Tali perdite sono notevolmente diminuite. Attom Data Solutions riporta che nel primo trimestre del 2020, solo il 6,6% dei mutui era gravemente sommerso, definito come “almeno il 25% in più rispetto al valore di mercato stimato della proprietà”.
Per l’economia, è una buona notizia che i tassi di preclusione siano in calo. I tassi nazionali di case di proprietà delle banche sono diminuiti, in calo del 76,2% rispetto al 2019 nel primo trimestre del 2020, secondo i dati dell’autorità per i dati sugli alloggi Realty Trac. Tuttavia, 156.253 proprietà statunitensi hanno presentato dichiarazioni di preclusione nel primo trimestre del 2020, in aumento del 42% rispetto al trimestre precedente ma in calo del 3% rispetto all’anno precedente, secondo un rapporto di Attom Data Solution. Ciò significa che, nonostante un calo storico nelle dichiarazioni di pignoramento, sono ancora disponibili proprietà pignorate.
La pandemia di COVID-19
Non sappiamo come la pandemia influenzerà il mercato immobiliare a lungo termine. I due rapporti sopra menzionati tengono conto a malapena dell’effetto finanziario del virus.
Il tolleranza sui pignoramenti per le persone con mutui garantiti dal governo che hanno difficoltà finanziarie a causa del pandemia, con diritto di richiedere una proroga per ulteriori sei mesi.
Presidente Joe Biden prima prorogato il termine per la pazienza e la moratoria di preclusione al 31 marzo 2021, per alcuni mutui enterprise-backed, tra cui il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti e la Federal Housing Administration (FHA) per ordine esecutivo nel mese di gennaio 2021.6 Lo ha ulteriormente esteso al 30 giugno 2021, un mese dopo.
Ciò ridurrà senza dubbio in modo significativo l’offerta di case HUD in vendita. Ma la storia potrebbe essere molto diversa, a causa della grave perturbazione economica della pandemia, poiché 40,7 milioni di persone hanno presentato istanza di disoccupazione tra il 21 marzo 2020 e il 23 maggio 2020. Secondo il Bureau of Labour Statistiche (BLS), il tasso di disoccupazione ha raggiunto il 6,3% nel gennaio 2021 con 10,1 milioni di persone classificate come disoccupate in quel periodo.
La disposizione del CARES Act che consente fino a un anno di concessione del mutuo per le persone colpite dalla pandemia di coronavirus ridurrà senza dubbio la fornitura di case HUD disponibili per la rivendita.
Acquisto di una casa HUD
Mentre la preclusione ha acquisito una connotazione particolarmente negativa da quando milioni di americani hanno perso le loro case durante la debacle dei mutui subprime della Grande Recessione, l’acquisto di una casa HUD può essere un’esperienza positiva, per non parlare di un grande affare.
Tuttavia, è importante comprendere i diversi aspetti sia del processo di preclusione che del programma HUD. Se stai pensando di acquistare una casa HUD, ma non hai molta familiarità con il programma HUD, non sei il solo.
Inizia esplorando le informazioni ufficiali sulle case HUD. Dopotutto, è un programma governativo che viene fornito con la sua quota richiesta di regole. Per fortuna, il Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti semplifica le cose per i consumatori offrendo un sito Web utile che contiene domande frequenti sull’acquisto, l’ispezione e il finanziamento dell’acquisto di case HUD.
Oltre a suggerimenti utili su prestiti e ispezioni, il sito fornisce informazioni specifiche dello stato per le risorse regionali che integrano i programmi di assistenza all’acquisto di case offerti a livello federale. Questi variano ampiamente da stato a stato.
Preparati a muoverti velocemente
Conosci la tua concorrenza. Tieni presente che le case HUD possono essere vere miniere d’oro per gli investitori, che vedono l’enorme potenziale di profitto nel rinnovare e lanciare una proprietà o affittarla. Significa che stai competendo con investitori immobiliari che potrebbero avere accesso a maggiori capitali? Sì. Tranne i primi 30 giorni. Legalmente, HUD non può accettare offerte su case da investitori immobiliari entro i primi 30 giorni in cui una casa arriva sul mercato.
Dove e come dovresti iniziare a cercare? Sebbene le case HUD siano elencate su una varietà di siti immobiliari, come Trulia e Re / Max, un sito web gestito dal governo degli Stati Uniti rimane il luogo più completo e aggiornato per iniziare la ricerca. Se hai in mente un agente immobiliare, assicurati che sia registrato con HUD. Legalmente, solo gli agenti registrati possono rappresentarti.
Sii realistico sul prezzo
Quando si tratta di finanziamenti, sii realistico riguardo alla tua fascia di prezzo. L’importanza di acquistare una casa con pagamenti ipotecari e tassi di interesse fattibili si è dimostrata una delle lezioni più duramente ottenute dal crollo immobiliare. Usa i calcolatori ipotecari online per determinare il pagamento mensile del mutuo che puoi permetterti, i costi di chiusura stimati e una serie di altri fattori che influenzeranno il tuo acquisto.
Anche se non c’è niente di sbagliato nello shopping in vetrina, assicurati di ottenere il finanziamento in modo tempestivo. Nella peggiore delle ipotesi, gli acquirenti trovano la casa dei loro sogni solo per perderla a un altro acquirente perché il loro prestito non è stato ancora approvato.
Avvicinati a istituti di credito ipotecario armati di informazioni sulle risorse HUD. Due opzioni interessanti includono il programma di acconto di $ 100 e il prestito di riabilitazione e ristrutturazione 203 (K), che è espressamente progettato per finanziare le ristrutturazioni necessarie al momento dell’acquisto.
Fai la tua ricerca
Assicurati di avvalerti di tutte le informazioni di base sulla storia della casa, inclusa la cronologia delle vendite, le recenti valutazioni fiscali e il prezzo medio di vendita di case simili nel quartiere. Parte di questa ricerca prevede il controllo delle aggiunte alla casa, che elenca i danni e altre informazioni legalmente obbligatorie, ad esempio se la tua futura casa dei sogni potrebbe essere stata un laboratorio di metanfetamina. Sfortunatamente, le case con storie di produzione di droga sono diventate così comuni che, in alcuni stati, è stata approvata una legislazione per proteggere i futuri acquirenti.
È quasi impossibile ottenere un prestito FHA per una casa contaminata da metanfetamine, quindi assicurati di fare la dovuta diligenza.
Fai la tua due diligence
In diversi stati, come Minnesota, South Dakota e Arizona, i venditori sono legalmente tenuti a informare gli acquirenti se hanno qualche conoscenza che la casa è stata utilizzata nella produzione di metanfetamine. Se stai acquistando una casa in uno stato che non ha tali requisiti legali, considera di eseguire un controllo della qualità dell’aria interna come parte dell’ispezione domestica di routine.
Sfortunatamente, anche negli stati con leggi sulla divulgazione della produzione di metanfetamina, alcune banche sono state accusate di non aver informato gli acquirenti della dubbia storia di una casa. Vale la pena fare i compiti su questo punto. La precedente esposizione alla metanfetamina è potenzialmente dannosa per i nuovi occupanti di una casa. I servizi professionali di riparazione e pulizia sono generalmente costosi e non necessariamente coperti da assicurazione. Alcuni stati, come il Colorado, richiedono che un igienista certificato dallo stato verifichi che una proprietà è abitabile. Tieni presente che è quasi impossibile garantire un prestito FHA per una casa contaminata da metanfetamine.
Indipendentemente dal fatto che si tema o meno che la proprietà sia stata sede di attività nefaste, è consigliabile completare un’ispezione prima di fare un’offerta su una casa. Sebbene il prezzo di listino FHA includa una valutazione, ti consigliamo di creare un elenco dettagliato di possibili riparazioni e aggiornamenti di cui la casa potrebbe aver bisogno.
La linea di fondo
Lascia andare qualsiasi connotazione negativa che potresti avere sul programma HUD. Con la dovuta diligenza e la ricerca proattiva, le case HUD possono offrire un solido patrimonio abitativo a un prezzo praticamente imbattibile. Informati sulla miriade di risorse federali e statali che esistono per HUD, prestiti FHA e altre risorse per gli acquirenti di casa per la prima volta: il sito web del Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano dovrebbe essere la tua prima fermata. Una volta trovato un agente immobiliare registrato dall’HUD, assicurato il finanziamento e trovato la casa dei tuoi sogni, ti consigliamo di sottoporlo a ispezioni approfondite e ricerche sulla storia della casa (con fortuna, immacolata).