Edward Jones IRA e Roth IRA Review

Edward Jones è una società di intermediazione a servizio completo che offre conti pensionistici individuali (IRA) sia tradizionali che Roth. Se stai pensando di aprire un IRA con l’azienda, questo è ciò che devi sapere, compresi gli investimenti ei servizi che offre e le commissioni coinvolte.

Panoramica di Edward Jones

Edward Jones è stata fondata nel 1922 e ha sede a St. Louis, Mo. Uno dei più grandi broker-dealer negli Stati Uniti, serve oltre sette milioni di investitori e ha più di 17.500 consulenti finanziari.

Punti chiave

• Edward Jones è una società a servizio completo adatta agli investitori che necessitano di un consulente finanziario per impartire consigli sugli investimenti.
• Offre IRA tradizionali e Roth tramite commissioni o conti a pagamento.
• Assicurati di capire come funzionano le commissioni e le commissioni prima di aprire un account.
• Le opzioni di investimento includono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF).
• Il fatto che Edward Jones sia o meno la scelta giusta dipende dalla qualità del consulente e dal suo rapporto con te.

Broker a servizio completo come Edward Jones impiegano consulenti finanziari che offrono consulenza agli investitori, per i quali pagano. Ciò differisce dai broker di sconto in cui le decisioni di investimento vengono prese da investitori che effettuano la ricerca e vendono e acquistano titoli tramite un conto online per conto proprio. Di conseguenza, le commissioni sono molto più basse presso i discount broker, come Fidelity Investments e Charles Schwab Corporation.

Apertura di un’IRA presso Edward Jones

Gli investitori che desiderano aprire un tradizionale o Roth IRA presso Edward Jones devono trovare un consulente finanziario locale. Ciò non dovrebbe essere difficile considerando che la società ha filiali in 50 stati tipicamente gestite da un consulente e un amministratore.

Per prepararsi al primo appuntamento, gli investitori dovrebbero essere pronti a spiegare perché stanno investendo. Dovrebbero anche raccogliere dichiarazioni da mostrare al consulente e preparare le domande. Il consulente finanziario di Edward Jones valuterà le esigenze dell’investitore e creerà un piano di investimento su misura.

La scelta di un tradizionale vs Roth IRA

Un’IRA tradizionale prevede una detrazione fiscale e un differimento fiscale su eventuali guadagni. Quando vai in pensione, i prelievi sono tassati in base alla tua fascia di imposta sul reddito. Un Roth IRA non fornisce una detrazione fiscale immediata, ma tutti i guadagni e i prelievi sono esentasse. Il consulente finanziario di Edward Jones ti aiuterà a determinare se un tradizionale o Roth IRA è migliore.

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Edward Jones non offre trading online, quindi per acquistare o vendere titoli dovrai chiamare il tuo consulente.

Nel 2021, gli investitori possono contribuire fino a $ 6.000 a un’IRA tradizionale o Roth. Un contributo aggiuntivo di $ 1.000 per recuperare il ritardo è consentito agli investitori di età pari o superiore a 50 anni. Questi numeri sono invariati dal 2020.

A seconda dello stato di dichiarazione dei redditi, i contributi tradizionali dell’IRA possono essere deducibili anche se contribuisci a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Ad esempio, i singoli dichiaranti fiscali coperti da un piano di pensionamento sul posto di lavoro possono detrarre i contributi completi se il loro reddito lordo rettificato modificato (MAGI) è pari o inferiore a $ 66.000 nel 2021, rispetto a $ 65.000 nel 2020.

Non tutti gli investitori sono in grado di contribuire a un Roth IRA. A partire dal 2021, i singoli dichiaranti fiscali possono contribuire per l’intero importo se il loro MAGI è inferiore a $ 125.000 e i contributi vengono gradualmente eliminati una volta raggiunti $ 140.000, da un intervallo di $ 124.000 e 139.000 nel 2020.

Lineup di investimento

Gli IRA possono essere istituiti su commissione o su base a pagamento. Poiché Edward Jones è una società di intermediazione a servizio completo, i suoi consulenti finanziari offrono molte diverse opzioni di investimento. Azioni, obbligazioni, ETF e fondi comuni di investimento sono tra le scelte a disposizione dei clienti. I consulenti finanziari possono aiutare a determinare quali investimenti sono adatti per i conti pensionistici in base all’obiettivo di investimento del cliente e alla tolleranza al rischio.

Ilprogramma di investimentoAdvisory Solutions è l’account gestito da Edward Jones a disposizione dei clienti. Questi account addebitano una commissione di consulenza annuale invece delle commissioni. Le soluzioni di consulenza hanno diversi modelli di asset allocation che contengono un’ampia gamma di fondi comuni di investimento controllati ed ETF.

Lalinea di fondi comuni di proprietà diBridge Builder è esclusiva del programma Edward Jones Advisory Solutions. Sono disponibili otto diversifondi sub-consigliati in una gamma di classi di attività, tra cui azioni domestiche, azioni internazionali einvestimenti a reddito fisso.

Il Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), ad esempio, ha un coefficiente di spesa dello 0,14% e al 31 dicembre 2019 ha avuto un rendimento medio annuo di un anno del 9,14%. Questo è leggermente superiore al rendimento del benchmark Barclays Capital US Aggregate Bond Index dell’8,72% nello stesso periodo.

Commissioni e commissioni

Gli IRA tradizionali e Roth di Edward Jones hanno una commissione annuale sul conto di $ 40. Tuttavia, i clienti con un patrimonio totale superiore a $ 250.000 sono esenti.

Le commissioni negli IRA possono variare, a seconda dei titoli acquistati. Le azioni e le negoziazioni di ETF comportano una commissione di circa il 2% Le commissioni sui fondi comuni di investimento dipendono dalla classe di azioni. I fondi comuni di investimento A-share hanno una grande commissione iniziale e i fondi C-share hanno unastruttura di commissioni a livello.

Il programma consultivo Solutions richiede un minimo conto $ 25.000 e addebita una quota annuale che varia dallo 0,50% allo 1,35% in base alla quantità di attività in gestione. Più ne hai, più basso il costo. Pagherai le commissioni del fondo oltre alla quota del programma annuale.

Edward Jones contro la concorrenza

Edward Jones è paragonabile ad altre società di intermediazione a servizio completo come Morgan Stanley o Merrill (ex Merrill Lynch). Il vero confronto sarebbe il rapporto sviluppato dal consulente finanziario e dal cliente.

Anche le commissioni ei programmi di investimento di consulenza sono simili ad altri broker a servizio completo. Tuttavia, la quota annuale del conto IRA presso Edward Jones è inferiore. Ad esempio, Morgan Stanley addebita $ 75 per account per i clienti che si iscrivono alla consegna elettronica di documenti ed estratti conto per i propri account, ma viene rinunciato ai clienti con almeno $ 1 milione di attività totali presso l’azienda.

La linea di fondo

Nel complesso, Edward Jones è un’opzione praticabile per gli investitori che stanno cercando di aprire un tradizionale o Roth IRA presso un broker-dealer a servizio completo e disposti a pagare commissioni e commissioni per ricevere consigli di investimento da un consulente. Il fattore più importante è la qualità del consulente finanziario e il rapporto con il cliente.