Doppia immersione
Cos’è la doppia immersione?
La doppia immersione è una pratica non etica. Descrive un broker che colloca i prodotti commissionati in un conto a pagamento per guadagnare denaro da entrambe le fonti. In questo contesto, la doppia immersione è rara e può portare a multe o sospensioni da parte delle autorità di regolamentazione per il broker incriminato o la sua azienda. La pratica di solito è svolta di nascosto, aiutata da un cliente disimpegnato o altrimenti inconsapevole.
La doppia immersione può assumere altre forme, come quando i dipendenti coperti da una pensione statale o comunale vanno in pensione, che fa scattare l’inizio dei pagamenti della pensione, e poi vengono riassunti nello stesso ruolo da cui sono andati in pensione pochi giorni dopo con poco più di cambio di titolo.
Considerazioni chiave:
- Il double dipping è una pratica non etica in base alla quale un broker colloca i prodotti commissionati in un conto a pagamento per guadagnare denaro da entrambe le fonti.
- Il doppio tuffo può portare a multe o sospensioni da parte delle autorità di regolamentazione per il broker o la società incriminata.
- La doppia immersione si verifica anche quando i dipendenti coperti da una pensione statale o municipale vanno in pensione, iniziano a ricevere i pagamenti della pensione e quindi vengono riassunti pochi giorni dopo con un leggero cambio di titolo.
Capire la doppia immersione
Il double dipping da parte di un broker può avvenire in conti gestiti o conti wrap, in cui un broker gestisce il conto di un cliente in cambio di una commissione fissa trimestrale o annuale, solitamente compresa tra l’1% e il 3% del patrimonio gestito. La commissione copre i costi di gestione di un portafoglio, come i costi amministrativi e le commissioni.
Un esempio di double diping sarebbe quando un broker o un consulente finanziario acquista un fondo comune di investimento a carico parziale che gli fa guadagnare una commissione e poi lo colloca in un conto a pagamento dove aumenterà le commissioni che vengono pagate. Il modo etico per gestire una situazione del genere sarebbe quello di accreditare sul conto del cliente l’importo della commissione. Non farlo significa fare una doppia immersione.
Il double dipping, come nell’esempio sopra, è perseguibile da autorità di regolamentazione come la Securities and Exchange Commission (SEC) e la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). O può escludere un broker o un consulente e multarlo o multarlo. Nel caso di una società di intermediazione, possono essere multati per mancanza di supervisione.
Doppia immersione: come evitarlo
Ci sono alcune bandiere rosse a cui gli investitori dovrebbero prestare attenzione per evitare il doppio calo. Ad esempio, i clienti dovrebbero allarmarsi se un broker addebita una commissione di gestione ma suggerisce di acquistare fondi comuni di investimento dall’azienda che impiega il broker.
I broker tendono a ricevere una commissione per la vendita di prodotti proprietari, che potrebbe equivalere a una doppia immersione. I clienti dovrebbero anche prestare molta attenzione alle dichiarazioni relative a tariffe e commissioni. In caso di dubbio o quando un cliente ritiene che un broker o un consulente non sia del tutto disponibile, è necessario arruolare un avvocato per esaminare eventuali comunicazioni o divulgazioni.
Doppia immersione e pensioni
Il doppio tuffo che coinvolge i dipendenti pubblici e le pensioni è una pratica legale ma disapprovata che sfrutta le scappatoie legali. In effetti, si tratta di un pensionamento che è solo sulla carta. Esso consente ai dipendenti pubblici – come ad esempio gli agenti di polizia, avvocati dello Stato, vigili del fuoco, sovrintendenti scolastici, e legislatori – per ritirarsi dal lavoro e iniziare la raccolta di pensione dopo aver scontato abbastanza anni di beneficiare del pensionamento completo. La doppia immersione consente quindi loro di essere riassunti nei loro lavori di servizio pubblico.
Il risultato finale è che l’individuo con doppia immersione raccoglie contemporaneamente un assegno pensionistico e uno stipendio. La doppia immersione si verifica in diversi stati, in particolare New Jersey, New York e California. Un funzionario delle forze dell’ordine del New Jersey ha raccolto contemporaneamente $ 138.000 all’anno come retribuzione per le sue funzioni di sceriffo della contea e $ 130.000 in pagamenti pensionistici dal suo precedente datore di lavoro, un comune.