L’assicurazione dei proprietari di abitazione copre la sostituzione del tetto?
Una tipica polizza assicurativa per tutti i pericoli dei proprietari di casa copre il tetto e il costo della sua sostituzione se viene danneggiato. Questa è la buona notizia. Ma di solito sei coperto solo se il danno o la distruzione deriva da un incidente improvviso o da un atto naturale. I problemi che derivano dall’usura generale o da un tetto che ha superato la durata prevista non sono rimborsabili perché ricadono sotto la responsabilità di manutenzione generale del proprietario della casa.
punti chiave
- La maggior parte delle polizze assicurative dei proprietari di abitazione copre la sostituzione del tetto se il danno è il risultato di un atto naturale o di un evento accidentale improvviso.
- La maggior parte delle polizze assicurative dei proprietari di case non pagherà per sostituire o riparare un tetto che si sta gradualmente deteriorando a causa dell’usura o dell’incuria.
- I tetti che hanno più di 20 anni hanno spesso una copertura limitata, se presente.
- Per garantire l’approvazione della tua richiesta, tieni traccia delle riparazioni, foto prima e dopo e rapporti delle ispezioni. Avvisare tempestivamente la compagnia di assicurazioni in caso di danni.
Come funziona la copertura del tetto
Di tutte le parti della tua casa, il tetto ha probabilmente l’esposizione più diretta agli elementi. Per i climi settentrionali, c’è il peso di forti nevicate e grandine o tempeste di ghiaccio. Anche nel Midwest, tornado e cicloni sono problemi comuni. Nei climi tropicali, c’è il potenziale per burrasche e venti da uragano.
Madre Natura non solo può fare danni diretti, ma può anche innescare altri tipi di caos, come una violenta tempesta di vento che fa cadere un albero sul tuo tetto. Potrebbero esserci incendi. Oppure potrebbero esserci incidenti più improbabili, come qualcosa che si schianta sul tetto dall’alto, come i detriti di un’esplosione o di un aereo.
Fortunatamente, il tetto è parte integrante della struttura della tua casa, quindi la sezione sulla copertura dell’abitazione della tua polizza assicurativa per i proprietari di casa in genere ti protegge da tali pericoli. Danni e distruzione da tali eventi qualificano il proprietario della casa per una sostituzione totale o parziale del tetto.
La copertura è spesso ridotta per i tetti che hanno più di 20 anni: possono essere assicurati solo per il loro valore in contanti effettivo, non per il loro attuale costo di sostituzione.
Ovviamente, dovrai comunque pagare la franchigia della polizza prima che la copertura entri in vigore. Alcune polizze, in particolare quelle scritte in alcuni stati ad alto rischio, impongono una polizza assicurativa separata contro le tempeste di vento. Naturalmente, chiunque desideri una protezione aggiuntiva o un grado di copertura più elevato può acquistarlo.
Considerazioni speciali per la copertura del tetto
Se un evento drammatico provoca danni drammatici (il tetto crolla, presenta un buco importante o viene completamente strappato) è probabile che si tratti di una copertura. Più problematici sono i casi in cui il danno è meno drammatico, anche se un atto della natura lo ha causato. Supponiamo che un violento temporale tagli un mucchio di tegole del tuo tetto. La compagnia di assicurazioni può classificarlo come danno estetico e non coprirlo. Oppure diciamo che, dopo la suddetta tempesta, noti che il tuo tetto è diventato che perde. Anche se le piogge lo hanno innescato, la compagnia di assicurazioni potrebbe affermare che si tratta di un problema generale di usura, che riflette il graduale deterioramento del tetto, che non è mai coperto.
Ironia della sorte, qualsiasi danno causato dall’acqua causato dalle perdite dal tetto alle pareti, ai pavimenti o ai mobili sarebbe probabilmente coperto dalla sezione dei pericoli della tua polizza. Tuttavia, la riparazione del tetto in sé non lo sarebbe.
Prevenire i problemi del tetto
È responsabilità del proprietario della proprietà prendersi cura e mantenere adeguatamente il proprio tetto ed essere consapevole della durata di vita dei diversi materiali, che può variare da 15 a 100 anni. I proprietari di abitazione possono adottare altre misure per proteggere il loro tetto, ad esempio assumere professionisti autorizzati per eseguire ispezioni regolari. Molte aziende di coperture ispezioneranno un tetto gratuitamente nella speranza di guadagnare affari futuri (ma non sorprenderti se trovano molti problemi).
Assicurati che il tuo tetto sia privo di detriti e non trattiene o raccolga acqua. Eventuali alberi che toccano o pendono dal tetto devono essere tagliati. Dopo una grande tempesta o un lungo periodo nevoso, controlla sempre il tetto per vedere come stanno le tegole e le grondaie. Se vivi in zone a rischio di vento, verifica che la tua casa e il tuo tetto siano conformi ai regolamenti edilizi attuali.
Ottenere il rimborso per la sostituzione del tetto
L’età non è amica del tuo tetto. A meno che non sia fatto di un materiale con una famosa longevità, come l’ardesia, un tetto si deprezza ogni anno; molti assicuratori non copriranno quelli che hanno più di un quarto di secolo. Altre possibili esclusioni politiche potrebbero includere manutenzione impropria o negligenza, l’uso di determinati materiali di copertura costosi (come cedro o scandole riciclate) o tetti con più di due strati di materiale di copertura.
Per avere le migliori possibilità che la tua compagnia di assicurazioni paghi un tetto, il primo passo è chiamarli per un’ispezione. Prima che arrivino, raccogli più documenti possibile, inclusa una copia della tua attuale polizza di assicurazione sulla casa, eventuali rapporti di ispezione domestica, ricevute per qualsiasi lavoro di riparazione che hai fatto e foto di eventuali danni che si sono verificati. (Poiché gli scatti prima e dopo sono sempre utili, è una buona idea scattare foto del tetto quando è sano.) Tutto sarà utile nel processo di reclamo. La compagnia di assicurazioni invierà un perito per ispezionare il danno e offrire la propria valutazione.
Suggerimenti per risparmiare sui nuovi costi del tetto
La fascia di prezzo media per una sostituzione del tetto può variare da $ 260 a $ 700 per piede quadrato a seconda del materiale di copertura utilizzato. Qualcuno potrebbe essere in grado di aiutarti a partire da $ 150 a $ 350 per piede quadrato per la riparazione di ghiaia di asfalto. Per i tetti in metallo, aspettati tra $ 350 e $ 1.000 per la riparazione di tegole e tetti in metallo. Ecco alcuni suggerimenti su come ridurre al minimo i costi di riparazione e sostituzione:
- Fai la tua ricerca: conosci le dimensioni e la complessità del tuo tetto ei materiali esatti che desideri installare prima di parlare con gli appaltatori.
- Guardarsi intorno: ottieni preventivi da diversi roofer e richiedi e controlla sempre le referenze locali prima di assumere qualcuno. Diffidare delle offerte estremamente basse, che potrebbero significare un lavoro scadente, e assicurati che i roofer offrano una garanzia sui materiali e sull’installazione.
- Trova il momento giusto: i roofer sono più affollati a fine estate e autunno. La pianificazione della sostituzione del tetto a fine inverno o primavera può comportare prezzi più bassi o sconti fuori stagione.
- Fallo (o parte di esso) da solo: considera di fare parte del lavoro da solo. Se si ha il tempo, l’attrezzatura adeguata e il mal di stomaco, rimuovere le vecchie coperture prima dell’arrivo dell’installatore potrebbe aiutare a ridurre i costi.
- Considera una sovrapposizione: una sovrapposizione implica l’installazione di nuove tegole sopra quelle esistenti. Poiché la vecchia copertura rimane inalterata, le coperture richiedono meno ore di manodopera e costano meno di una sostituzione completa. Tuttavia, un rivestimento può annullare o ridurre la garanzia del produttore sui materiali di copertura. Gli overlay in genere aumentano anche i costi di sostituzione futuri a causa dell’aumento del lavoro e dello spreco di lavoro.