Dottrina della massima buona fede
Qual è la dottrina della massima buona fede?
La dottrina della massima buona fede, conosciuta anche con il suo nome latino uberrimae fidei, è uno standard minimo, che obbliga legalmente tutte le parti che stipulano un contratto ad agire in modo onesto e non fuorviare o trattenere informazioni critiche l’una dall’altra. Si applica a molte transazioni finanziarie quotidiane ed è una delle dottrine più fondamentali nel diritto delle assicurazioni.
Punti chiave
- La dottrina della massima buona fede è un principio utilizzato nei contratti assicurativi, che obbliga legalmente tutte le parti ad agire in modo onesto e non fuorviare o trattenere informazioni critiche l’una dall’altra.
- Gli agenti assicurativi devono rivelare dettagli critici sul contratto e sui suoi termini, mentre i candidati sono tenuti a fornire risposte oneste a tutte le domande poste loro.
- Le violazioni della dottrina della buona fede possono comportare l’annullamento dei contratti e talvolta persino azioni legali.
Come funziona la dottrina della massima buona fede
La dottrina della massima buona fede richiede che tutte le parti rivelino qualsiasi informazione che possa influenzare in modo fattibile la loro decisione di stipulare un contratto tra loro. Nel caso del mercato assicurativo, ciò significa che l’ agente deve rivelare dettagli critici sul contratto e sui suoi termini.
I richiedenti, nel frattempo, sono legalmente obbligati a presentare tutti i fatti sostanziali, così come sono noti, compresi i dettagli precisi su tutto ciò che deve essere assicurato e se è stata loro rifiutata la copertura assicurativa in passato. Queste informazioni vengono utilizzate dagli assicuratori per decidere se assicurare il richiedente e quanto addebitare per una polizza.
La dottrina della massima buona fede fornisce una garanzia generale che le parti coinvolte in una transazione sono veritiere e agiscono in modo etico. Le transazioni etiche includono la garanzia che tutte le informazioni rilevanti siano disponibili per entrambe le parti durante le negoziazioni o quando vengono determinati gli importi.
Ripercussioni per le violazioni della buona fede
A seconda della natura della transazione, le violazioni della dottrina della buona fede possono comportare una serie di conseguenze. Più comunemente, un contratto creata con informazioni inesatte da disinformazione intenzionale o fraudolento occultamento può causare il contratto per diventare annullabile.
Inoltre, in caso di fornitura di beni o servizi prima che le informazioni vengano scoperte o divulgate, la parte disinformata può avviare un’azione legale. L’azione legale può includere il diritto al rimborso dei costi associati all’adempimento del contratto che potrebbero essere ritenuti fraudolenti.
Esempio della dottrina della massima buona fede
Al richiedente una polizza di assicurazione sulla vita verrà chiesto di fornire informazioni sulla propria salute e sulla storia familiare. Sulla base di queste risposte, l’assicuratore deciderà se assicurare il richiedente e quale premio addebitare.
Importante
Di solito, ai candidati viene chiesto di firmare una dichiarazione alla fine del modulo di domanda, affermando che le risposte fornite alle domande e altre dichiarazioni personali sono vere e complete.
L’occultamento di fatti, come ad esempio l’abitudine al fumo, è considerato una falsa dichiarazione sostanziale che può portare l’assicuratore ad annullare il contratto. Se l’assicuratore avesse saputo che il richiedente fumava, il premio sarebbe stato probabilmente significativamente più alto.
La dottrina della massima buona fede contro il caveat Emptor
A differenza dei contratti assicurativi, la maggior parte degli accordi commerciali non sottoscrive la dottrina della massima buona fede. Invece, molti sono soggetti a avvertimento emptor, o “attenzione dell’acquirente”.
Questo principio di diritto contrattuale impone all’acquirente l’onere di eseguire la due diligence prima di effettuare un acquisto. In altre parole, un venditore deve solo divulgare le informazioni richieste dall’acquirente.
considerazioni speciali
Al di fuori del mercato assicurativo, le persone esercitano la buona fede durante il completamento di varie transazioni finanziarie. Ciò include aziende o individui che cercano finanziamenti da banche o istituzioni finanziarie che forniscono stime sulle commissioni.
Spesso, le stime fornite dai singoli fornitori di servizi, come idraulici ed elettricisti, vengono effettuate in buona fede. Le stime in buona fede suggeriscono che il fornitore di servizi è fiducioso nella stima dei costi basata sui fattori noti che circondano la transazione.
In questo contesto, non è giuridicamente vincolante in quanto non tutte le variabili sono note. Problemi specifici potrebbero non essere rilevabili da nessuna delle parti fino all’inizio del lavoro.