I certificati di deposito aiutano a creare credito?

Un certificato di deposito (CD) è un prodotto finanziario simile a un tipico conto di risparmio ed è offerto da banche, unioni di credito e altri istituti finanziari. La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) e la National Credit Union Association (NCUA) sono organizzazioni che assicurano i CD, rendendo questi tipi di investimenti praticamente privi di rischi.1 A differenza dei normali conti di risparmio, i CD hanno una durata fissa di solito uno, tre, sei o 12 mesi, anche se alcuni possono avere una durata massima di 10 anni. Inoltre, i CD hanno tipicamente un tasso di interesse fisso ad essi collegato.

Punti chiave

• Un certificato di deposito (CD) è uno strumento di deposito a lungo termine che paga un tasso di interesse fisso garantito fino alla scadenza.
• Questi sono considerati depositi bancari e sono quindi assicurati a livello federale fino al limite FDIC di $ 250.000 per istituto bancario,
• I prestiti contratti a fronte di un CD possono essere segnalati alle agenzie di credito, il che può aiutare i risparmiatori a costruire punteggi di credito con un rischio relativamente basso.

Certificati di deposito

Un certificato di deposito (CD) è un prodotto offerto da banche e unioni di credito che offre un premio sul tasso di interesse in cambio del cliente che accetta di lasciare   intatto un deposito forfettario per un periodo di tempo predeterminato. Quasi tutti gli istituti finanziari di consumo li offrono, sebbene spetti a ciascuna banca quali termini CD vuole offrire, quanto sarà più alto il tasso rispetto ai risparmi e ai prodotti del mercato monetario della banca e quali sanzioni applicare per il ritiro anticipato.

A differenza della maggior parte degli altri investimenti, i certificati di deposito oi CD offrono tassi di interesse fissi, sicuri e generalmente assicurati a livello federale, che spesso possono essere superiori ai tassi pagati da molti conti bancari. E i tassi di CD sono generalmente più alti se sei disposto a incassare i tuoi soldi per periodi più lunghi.

A seguito degliaumenti dei tassidella  Federal Reserve dal 2017, i CD sono diventati un’opzione più attraente per i risparmiatori che vogliono guadagnare più di quanto la maggior parte dei conti di risparmio, di controllo o del mercato monetario paghi, ma senza assumersi il rischio o la volatilità del mercato.

Utilizzo di un CD per creare credito

Poiché i CD sono depositi a tempo determinato che un investitore dà a una banca per un tasso di rendimento fisso, un investitore può utilizzare i CD per costruire o rafforzare la propria storia creditizia. Gli investimenti minimi per i CD sono generalmente di $ 1.000. L’istituto che emette il CD in genere consente all’investitore di prendere in prestito fino al 95% del valore dell’investimento subito dopo l’apertura del conto, da utilizzare come garanzia in caso di insolvenza.

Le banche o le unioni di credito in genere, ma non sempre, segnalano questo tipo di prestito alle agenzie di credito come prestito rateale garantito. Pertanto, è opportuno confermare con l’ente che la segnalazione è in corso. Effettuare pagamenti puntuali su questo prestito aumenta il punteggio di credito di una persona nel tempo e il processo può essere ripetuto indefinitamente. I CD sono completamente protetti, tanto che l’istituzione coinvolta raramente si rifiuta di fare questo tipo di prestito, e per questo motivo sono un’ottima opzione per chi cerca di costruire o riparare un punteggio di credito scadente.