Composti discreti
Cos’è il composto discreto
La composizione discreta si riferisce al metodo in base al quale l’interesse viene calcolato e aggiunto al capitale in determinati punti nel tempo. Ad esempio, l’interesse può essere composto settimanalmente, mensilmente o anche annualmente. La composizione discreta è l’opposto della composizione continua, che utilizza una formula per calcolare l’interesse come se fosse costantemente calcolato e aggiunto al capitale.
ROTTURA DELLA COMPOSTAZIONE DISCRETA
La frequenza con cui viene composto l’interesse ha un leggero effetto sul rendimento percentuale annuo (APY) di un investitore. Ad esempio, supponiamo di depositare $ 100 in un conto che guadagna il 5% di interesse annuo. Se la banca aumenta gli interessi ogni anno, avrai $ 105 alla fine dell’anno. Se, d’altra parte, la banca accumula gli interessi quotidianamente, alla fine dell’anno avrai 105,13 $. Sebbene non tecnicamente “continua” a ogni secondo, la composizione continua è considerata tale se la composizione avviene su base giornaliera.
In che modo la tua banca compone gli interessi?
Nella semplice illustrazione sopra, puoi vedere che una composizione meno frequente significa meno guadagni da interessi nel tuo conto bancario. Persino Wells Fargo, che ha mostrato mancanza di rispetto a milioni di clienti creando conti falsi per accumulare disonestamente profitti bancari, aumenta l’interesse ogni giorno. L’ APY, quindi, è superiore ai rendimenti in presenza di una capitalizzazione discreta che avverrebbe mensilmente, semestralmente o annualmente. Tuttavia, il cliente Wells Fargo non sta esattamente saltando su e giù per l’eccitazione a partire dal terzo trimestre del 2020. I tassi di interesse nell’economia sono diminuiti, ma l’APY di Wells Fargo nei conti di controllo e di risparmio di base è ancora inferiore allo 0,01%.I conti dirisparmio Wells Fargo Way2Save pagano lo 0,01% di interessi.1 Ciò significa che se metti $ 10.000 nel conto di risparmio, guadagnerai un enorme $ 1,00 di interessi per l’intero anno. Il tuo conto di risparmio avrebbe un saldo di $ 10.001. Non è esattamente un ottimo modo per risparmiare, ma consolarti: puoi ritirare quel dollaro dalla banca e andare da Starbucks e comprare mezza tazza di caffè.