Debito

Cos’è il debito?

Il debito è qualcosa, di solito denaro, preso in prestito da una parte da un’altra. Il debito viene utilizzato da molte società e individui per effettuare acquisti di grandi dimensioni che non potrebbero permettersi in circostanze normali. Un accordo per debiti concede alla parte mutuataria il permesso di prendere in prestito denaro a condizione che debba essere rimborsato in un secondo momento, di solito con gli interessi.

Punti chiave

• Il debito è denaro preso in prestito da una parte a un’altra.
• Molte aziende e individui utilizzano il debito come metodo per effettuare acquisti di grandi dimensioni che non potrebbero permettersi in circostanze normali.
• In un accordo finanziario basato sul debito, la parte mutuataria ottiene il permesso di prendere in prestito denaro a condizione che debba essere rimborsato in un secondo momento, di solito con gli interessi.
• Il debito può essere classificato in quattro categorie principali: garantito, non garantito, rotativo o ipotecato.
• Le società emettono debito sotto forma di obbligazioni per raccogliere capitali.

Comprensione del debito

Le forme più comuni di debito sono prestiti, inclusi mutui, prestiti auto, prestiti personali e debiti con carta di credito. Secondo i termini di un prestito, il mutuatario è tenuto a rimborsare il saldo del prestito entro una certa data, in genere diversi anni nel futuro. I termini del prestito stabiliscono anche l’importo degli interessi che il mutuatario è tenuto a pagare annualmente, espresso in percentuale dell’importo del prestito. L’interesse viene utilizzato per garantire che il prestatore sia compensato per l’assunzione del rischio del prestito, incoraggiando anche il mutuatario a rimborsare rapidamente il prestito per limitare la sua spesa totale per interessi.

Il debito della carta di credito funziona allo stesso modo di un prestito, tranne per il fatto che l’importo preso in prestito cambia nel tempo in base alle necessità del mutuatario, fino a un limite predeterminato, e ha una data di rimborso a tempo indeterminato o indeterminato. Alcuni tipi di prestiti, inclusi prestiti agli studenti e prestiti personali, possono essere consolidati.

Tipi di debito

Esistono quattro categorie principali di debito. La maggior parte del debito può essere classificata come debito garantito, debito non garantito, debito rotativo o ipoteca.

Debito garantito

Il debito garantito è un debito garantito. I debiti di solito richiedono che la garanzia sia proprietà o beni con un valore abbastanza grande da coprire l’importo del debito. Esempi di garanzie collaterali includono veicoli, case, barche, titoli e investimenti. Questi elementi sono impegnati come garanzia e l’accordo viene creato con un privilegio. In caso di inadempienza, la garanzia può essere venduta o liquidata, con i proventi utilizzati per rimborsare il prestito.

Come la maggior parte delle classi di debito, il debito garantito spesso richiede un processo di valutazione per verificare l’affidabilità creditizia del mutuatario e la sua capacità di pagamento. Oltre alla revisione standard del reddito e della condizione lavorativa, la capacità di pagare può includere la verifica della garanzia e la valutazione del suo valore.

Debito non garantito

Il debito non garantito è un debito che non richiede garanzie collaterali come garanzia. L’affidabilità creditizia e la capacità di rimborso del debitore vengono verificate prima di essere prese in considerazione. Poiché non viene emessa alcuna cessione di garanzie, il profilo di credito del debitore è il fattore principale utilizzato per determinare se approvare o negare il prestito.

Esempi di debiti non garantiti includono carte di credito non garantite, prestiti per automobili e prestiti agli studenti. Quanto viene prestato si basa spesso sulla posizione finanziaria del debitore, compreso quanto guadagna, quanto denaro liquido è disponibile e la sua condizione lavorativa.

Debito rotante

Il debito rotativo è una linea di credito o un importo da cui un mutuatario può prendere in prestito continuamente. In altre parole, il mutuatario può utilizzare fondi fino a un certo importo, rimborsarlo e prendere nuovamente in prestito fino a tale importo.

La forma più comune di debito rotativo è il debito della carta di credito. L’emittente della carta avvia l’accordo offrendo una linea di credito al mutuatario. Finché il mutuatario adempie ai propri obblighi, la linea di credito è disponibile per tutto il tempo in cui il conto è attivo. Con una storia di rimborso favorevole, l’ammontare del debito rotante può aumentare.

Mutui

Un mutuo è un debito emesso per acquistare proprietà immobiliari, come una casa o un condominio. È una forma di debito garantito in quanto l’oggetto immobiliare viene utilizzato come garanzia contro il prestito. Tuttavia, i mutui sono così unici che meritano la propria classificazione del debito.

Esistono diversi tipi di mutui ipotecari, tra cui Federal Housing Administration (FHA), convenzionale, sviluppo rurale e mutui a tasso variabile (ARM), solo per citarne alcuni. In generale, gli istituti di credito utilizzano un punteggio di credito di base per l’approvazione e tali requisiti minimi possono variare a seconda del tipo di mutuo.

I mutui sono molto probabilmente il debito più grande, a parte i prestiti agli studenti, che i consumatori avranno mai dovuto. I mutui sono generalmente ammortizzati su lunghi periodi, come 15 o 30 anni.

Debito aziendale

Oltre ai prestiti e al debito della carta di credito, le aziende che hanno bisogno di prendere in prestito fondi hanno altre opzioni di debito. Obbligazioni e carta commerciale sono tipi comuni di debito societario che non sono disponibili per gli individui.

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La carta commerciale è un debito societario a breve termine con una scadenza di 270 giorni o meno.

Le obbligazioni sono un tipo di strumento di debito che consente a un’azienda di generare fondi vendendo la promessa di rimborso agli investitori. Sia gli individui che le società di investimento istituzionale possono acquistare obbligazioni, che in genere hanno un tasso di interesse fisso, o cedola. Se un’azienda ha bisogno di raccogliere $ 1 milione per finanziare l’acquisto di nuove attrezzature, ad esempio, può emettere 1.000 obbligazioni con un valore nominale di $ 1.000 ciascuna.

Agli obbligazionisti viene promesso il rimborso del valore nominale dell’obbligazione in una certa data futura, chiamata data di scadenza, oltre alla promessa di pagamenti regolari degli interessi negli anni intermedi. Le obbligazioni funzionano proprio come i prestiti, tranne per il fatto che la società è il mutuatario e gli investitori sono i prestatori o i creditori.

Vantaggi e svantaggi del debito

Nella finanza aziendale, viene prestata molta attenzione all’ammontare del fallimento. Al contrario, un’azienda che non utilizza debiti potrebbe perdere importanti opportunità di espansione.

Garantire il debito da un istituto finanziario consente alle aziende di accedere al capitale necessario per eseguire determinate attività o completare progetti. Contrariamente al coinvolgimento degli azionisti nella gestione di un’azienda, il finanziatore del debito non ha alcun coinvolgimento nel modo in cui l’azienda viene gestita. Inoltre, gli interessi passivi sono deducibili dalle tasse. Per i consumatori, gli interessi passivi sono deducibili per i mutui, ma non per il normale debito dei consumatori.

metriche per determinare se il livello di debito, o leva finanziaria, la società utilizza per finanziare le operazioni rientra in un intervallo sano.

Quando la garanzia garantisce un debito, tale garanzia può essere soggetta a confisca se il mutuatario è inadempiente al contratto. Anche rispettando i termini, i consumatori e le imprese con un debito eccessivo possono essere considerati troppo rischiosi per essere approvati per un nuovo debito, limitando l’accesso a fondi aggiuntivi per adempiere ad altri obblighi e doveri.

Professionisti

• Inietta capitale per finanziare progetti
• Riduce gli obblighi fiscali
• Aumenta l’accesso a nuove opportunità

Contro

• Aumenta il rischio di insolvenza
• Compromette la proprietà garantita
• Limita l’accesso al nuovo debito quando il mutuatario ha troppo

Domande frequenti sul debito

Quali sono gli esempi di debito?

Il debito è qualsiasi cosa dovuta da una parte all’altra. Esempi di debito includono importi dovuti su carte di credito, prestiti per auto e mutui.

Qual è la definizione giuridica di debito?

Secondo 15 US Code Section 1692a, il debito è definito come “qualsiasi obbligo o presunto obbligo di un consumatore di pagare denaro derivante da una transazione in cui il denaro, la proprietà, l’assicurazione o i servizi che sono oggetto della transazione sono principalmente per scopi personali, familiari o domestici, indipendentemente dal fatto che tale obbligo sia stato ridotto o meno a giudizio. ”

Come posso uscire velocemente dal debito?

Il tempo in cui puoi uscire dal debito dipende da quanto debito hai e quanto puoi pagare di più per ridurlo. Crea un piano, imposta un budget e non acquisire più debiti. Considera la possibilità di limitare le spese non essenziali e utilizza ciò che risparmi per estinguere il tuo debito.

Spesso i creditori richiedono di pagare solo un importo minimo. Paga più del minimo per ridurre rapidamente ciò che devi. Il consolidamento del debito è anche un’opzione che può aiutarti a ristrutturare il tuo debito in termini più gestibili, aiutandoti a uscire dal debito più velocemente.

Cos’è il consolidamento del debito?

Il consolidamento del debito implica l’acquisizione di nuovo debito per estinguere più debiti esistenti. Il nuovo prestito diventa l’unica fonte di debito, che di solito si traduce in un pagamento complessivo inferiore, un tasso di interesse ridotto e un nuovo programma di rimborso.

Qual è la differenza tra debito e prestito?

Debito e prestito sono usati come sinonimi, ma ci sono lievi differenze. Il debito è qualcosa dovuto da una persona a un’altra. Il debito può coinvolgere proprietà immobiliari, denaro, servizi o altri corrispettivi. In finanza, il debito è definito in modo più restrittivo come denaro raccolto tramite l’emissione di obbligazioni.

Un prestito è una forma di debito ma, più specificamente, è un accordo in cui una parte presta denaro a un’altra. L’istituto di credito stabilisce i termini di rimborso, compreso quanto deve essere rimborsato e quando. Possono anche stabilire che il prestito debba essere rimborsato con gli interessi.

La linea di fondo

Il debito è qualcosa, di solito denaro, dovuto da una parte all’altra. La maggior parte dei debiti, come carte di credito, mutui per la casa e prestiti per auto, sono classificati come garantiti, non garantiti, rotativi o ipotecati. Le società hanno spesso diversi tipi di debito, compreso il debito aziendale. Il debito aziendale comporta l’emissione di obbligazioni agli investitori per generare capitale, spesso per progetti. Il debito può essere utilizzato per finanziare i progetti necessari, realizzare il sogno della proprietà di una casa o pagare l’istruzione superiore. Tuttavia, un debito eccessivo o incontrollato può danneggiare i mutuatari in quanto limita il loro potenziale di rimborso.