Carta di debito

Cos’è una carta di debito?

Una carta di debito è una carta di pagamento che deduce denaro direttamente dal conto corrente di un consumatore quando viene utilizzata. Chiamate anche “carte assegni” o “carte bancarie”, possono essere utilizzate per acquistare beni o servizi; o per ottenere contanti da uno sportello automatico o da un commerciante che ti consentirà di aggiungere un importo extra a un acquisto.

Punti chiave

• Le carte di debito eliminano la necessità di portare contanti o assegni fisici per effettuare acquisti e possono essere utilizzate anche agli sportelli automatici per prelevare contanti.
• Le carte di debito di solito hanno limiti di acquisto giornalieri, il che significa che potrebbe non essere possibile effettuare un acquisto particolarmente grande con una carta di debito.
• Gli acquisti con carta di debito possono essere generalmente effettuati con o senza un numero di identificazione personale (PIN).
• Se utilizzi la tua carta di debito per prelevare contanti da un bancomat non affiliato alla banca che ha emesso la carta, ti potrebbe essere addebitata una commissione per la transazione bancomat.
• Alcune carte di debito offrono programmi di ricompensa, simili ai programmi di ricompensa della carta di credito, come l’1% su tutti gli acquisti.

Come funziona una carta di debito

Una carta di debito è solitamente un pezzo di plastica rettangolare, simile a qualsiasi carta di addebito. È collegato al conto corrente dell’utente presso una banca o un istituto di credito. La quantità di denaro che può essere speso con esso è legata alla dimensione del conto (l’importo dei fondi nel conto).

In un certo senso, le carte di debito funzionano come un incrocio tra carte bancomat e carte di credito. Puoi usarli per ottenere contanti dallo sportello automatico di una banca, come nel primo; oppure puoi fare acquisti con loro, come quest’ultimo. In effetti, molte istituzioni finanziarie stanno sostituendo le loro semplici carte bancomat monofunzionali con carte di debito emesse dai principali processori di pagamento con carta come Visa o Mastercard. Tali carte di debito vengono automaticamente con il tuo conto corrente.

Sia che venga utilizzata per ottenere denaro o per acquistare qualcosa, la carta di debito funziona allo stesso modo: preleva immediatamente i fondi dal conto affiliato. Quindi, la tua spesa è limitata a ciò che è disponibile nel tuo conto corrente e l’importo esatto che devi spendere fluttuerà di giorno in giorno, insieme al saldo del tuo conto.

Le carte di debito di solito hanno anche limiti di acquisto giornalieri, il che significa che non puoi spendere più di un determinato importo con loro in un periodo di 24 ore.

Gli acquisti con carta di debito possono essere effettuati con o senza PIN. Se la carta ha il logo di un importante processore di pagamento, spesso può essere eseguita senza uno, proprio come lo sarebbe una carta di credito.

Commissioni per carte di debito

In generale, le carte di debito non costano nulla in più: non ci sono quote di iscrizione annuali o addebiti in contanti.

Tuttavia, non sempre ti consentono di eludere completamente le commissioni: se prelievi contanti da un bancomat che non è o affiliato con la banca che ha emesso la tua carta di debito, potresti dover pagare una commissione per la transazione bancomat.

E se utilizzi la carta per spendere più di quanto hai nel tuo account? Puoi essere colpito con addebiti di fondi insufficienti, simili a quelli sostenuti da un assegno cartaceo rimbalzato. Se ti sei registrato per la protezione dello scoperto, dovrai sostenere delle commissioni per lo scoperto.

Potresti anche incorrere in una commissione per la carta sostitutiva se la tua viene persa, danneggiata o rubata e una commissione per le transazioni estere, se acquisti qualcosa in una valuta estera.

Nota: tutto questo si applica alle normali carte di debito, che pagano con fondi prelevati sul tuo conto corrente. Una carta di debito prepagata, su cui è memorizzata una certa quantità di denaro, è diversa, infatti è quasi un animale completamente diverso.

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Una carta di debito prepagata è simile a una carta regalo : ti consente di spendere una somma che è stata caricata sulla carta fino a esaurimento del saldo. Alcuni di essi sono ricaricabili, quindi possono essere utilizzati a tempo indeterminato, come le normali carte di debito. A differenza delle loro cugine abituali, tuttavia, le carte di debito prepagate spesso sono dotate di una serie di costi aggiuntivi: commissioni mensili, commissioni di transazione, commissioni bancomat, commissioni di ricarica, commissioni di transazione estera, a volte anche una commissione per il controllo del saldo della carta.

Carta di debito vs carta di credito

Dato che molte carte di debito bancarie vengono emesse da società di carte di credito, la distinzione tra carte di credito e di debito può sembrare sottile quanto, beh, un pezzo di plastica. A parte la parola “debito” sul davanti, una Mastercard di debito sembra identica a una Mastercard di credito, ad esempio, e “può essere utilizzata ovunque sia accettata Mastercard”.

Alcune carte di debito offrono programmi di ricompensa, simili ai programmi di ricompensa della carta di credito, come il cashback dell’1% su tutti gli acquisti. Una carta di debito con il logo dell’emittente di una carta di credito offre molte delle stesse tutele per i consumatori, come non ritenerti responsabile per acquisti fraudolenti effettuati da qualcuno che striscia il numero della tua carta.

Ma le carte di credito e di debito funzionano in modi fondamentalmente diversi. Usare una carta di debito per effettuare un acquisto è come scrivere un assegno o buttare giù banconote da un dollaro: stai pagando l’oggetto in quel momento, attingendo fondi sul tuo conto bancario. Quando utilizzi una carta di credito, essenzialmente stai prendendo in prestito denaro dalla società della carta per l’elemento. Paga il commerciante, quindi ti fattura l’importo. Lo ripaghi quando ricevi il tuo estratto conto mensile. Se non paghi l’intero importo, paghi gli interessi sulla parte rimanente, come faresti con qualsiasi prestito.

Puoi ottenere contanti sia con carte di debito che con carte di credito. Ma ancora una volta, quando lo prendi da una carta di credito prendi in prestito denaro, come implica il termine “anticipo in contanti”. Se usi la tua carta di credito per prelevare contanti a un bancomat, il denaro non esce dal tuo conto bancario, ma proviene dal conto della tua carta di credito. E paghi gli interessi se porti un saldo, cioè non ripagarlo subito (o talvolta anche se lo fai).

Non hai un saldo su una carta di debito, perché ogni volta che la usi, paghi l’articolo per intero o prendi denaro che già ti appartiene. Il grande vantaggio è che le carte di debito non ti fanno indebitare: non puoi spendere più di quanto hai. Lo svantaggio è che sei limitato a quanto hai nel tuo account. Ciò rende le carte di credito un’opzione migliore per gli acquisti di grandi dimensioni che desideri o devi finanziare.

Vantaggi e svantaggi di una carta di debito

Con le carte di debito, i consumatori effettuano effettivamente i loro acquisti in contanti, ovvero con il denaro che hanno effettivamente, anziché con denaro preso in prestito a credito. Ma sono notevolmente più sicuri dei contanti. Ogni transazione effettuata con una carta di debito o assegno apparirà sull’estratto conto mensile del titolare del conto, rendendo più semplice “vedere dove è andato a finire il denaro”.

E mentre i contanti smarriti o rubati sono spariti per sempre, una carta di debito smarrita o rubata può essere segnalata alla banca, che può disattivare la carta, rimuovere eventuali transazioni fraudolente dal conto del titolare della carta ed emettere una nuova carta.

Le carte di debito sono più facili da ottenere se hai un credito scarso, a patto che la banca ti consenta di aprire un account, e non devi richiederle, come fai con le carte di credito. Né paghi tasse annuali. Poiché le carte di debito non fanno pagare molto ai commercianti, i commercianti non impongono importi minimi di acquisto sulle carte di debito, come spesso fanno con le carte di credito.

Tieni presente che le carte di debito generalmente non offrono tanti vantaggi o hanno tante protezioni contro le frodi, come le carte di credito. Per prima cosa, se un ladro di identità entra nel tuo conto corrente bancario e ritira i fondi, perdi immediatamente i soldi. Ottenere il rimborso può essere difficile.

Inoltre, le tue spese sulla carta di debito sono limitate ai soldi che hai in banca. E con il pagamento automatico delle fatture, i depositi automatici ei prelievi bancomat, può essere difficile ricordare quanto c’è in un conto corrente in un dato momento, rendendo complicato l’utilizzo di una carta di debito per gli acquisti. La tua carta potrebbe essere rifiutata o potresti incorrere in commissioni per lo scoperto.

Professionisti

• Più sicuro dei contanti
• Non contrasta debiti
• Facile da ottenere, nessuna applicazione necessaria

Contro

• Limita le spese a incassare in banca e / o un importo giornaliero
• Commissioni di scoperto di conto facile
• Meno vantaggi e protezioni rispetto alle carte di credito

Domande frequenti sulla carta di debito

Quali sono le caratteristiche di una carta di debito?

Le carte di debito sono dotate di PIN che ti consentono di prelevare contanti dagli sportelli automatici. Ti consentono anche di acquistare beni e servizi. Se provengono da un emittente di carte di credito, potrebbero offrire i programmi di rimborso e altri privilegi associati alle normali carte di credito.

Le carte di debito hanno la protezione degli acquisti?

Può variare, a seconda dell’emittente, ma in genere le carte di debito non offrono protezione per gli acquisti o la stessa protezione degli acquisti come le carte di credito. L’importo di cui sei responsabile se la tua carta viene rubata o utilizzata illegalmente è molto più grande e il periodo di tempo per segnalarlo è molto più piccolo, con carte di debito.

Posso ottenere una carta di debito online?

Sì, puoi ottenere una carta di debito online presso qualsiasi istituto finanziario che ti consenta di aprire un conto corrente online. Questo vale per le banche online, ovviamente, insieme alle banche fisiche che registrano le persone in modo digitale.

Puoi avere 12 anni e avere una carta di debito?

Dipende dalla banca. Nella maggior parte delle istituzioni finanziarie negli Stati Uniti, i minori (di età inferiore ai 18 anni) non possono aprire un conto corrente bancario senza i loro genitori o tutori legali. Possono aprire un conto di custodia, ma per avere una carta di debito a proprio nome, spesso devono avere almeno 13 anni. Tuttavia, alcune banche offrono carte ai bambini sotto i 13 anni (a nome dell’adulto). I bambini possono ottenere carte di debito prepagate quasi a tutte le età.

Qual è la differenza tra transazioni di credito e di debito?

In una transazione di addebito, il denaro viene detratto da un conto immediatamente o entro poche ore. In una transazione di credito, mira a creare un equilibrio che richiede il regolamento, in tutto o in parte, in futuro.

In modo un po ‘confuso, chi utilizza una carta di debito a volte può scegliere tra optare per “credito” o “debito” quando effettua un acquisto. La differenza si verifica principalmente dietro le quinte. Se scegli una transazione di “addebito”, autorizzi l’acquisto con il tuo PIN (numero di identificazione personale) e il commerciante comunica immediatamente con il tuo istituto finanziario, facendo trasferire i fondi in tempo reale.

Se scegli una transazione di “credito”, potresti autorizzare l’acquisto con la tua firma. Il commerciante comunica con il processore della carta, quindi i fondi vengono detratti dal tuo conto bancario, un processo che può richiedere da due a tre giorni. Quindi ci vuole un po ‘più di tempo prima che i fondi escano effettivamente dal tuo account.

La linea di fondo

Una carta di debito viene emessa da una banca o da un’unione di credito ai titolari di conti correnti. Consente loro di accedere ai fondi nel conto, sia come contanti da un bancomat sia per acquistare beni o servizi, come una carta di credito. I fondi vengono detratti immediatamente o entro un breve lasso di tempo, quindi l’importo disponibile per la spesa riflette l’importo nell’account collegato.

A differenza delle carte di credito, le carte di debito non consentono all’utente di contrarre debiti, tranne forse per piccoli saldi negativi che potrebbero verificarsi se il titolare del conto si è iscritto per la protezione dello scoperto. Le carte di debito di solito hanno limiti di acquisto giornalieri, il che significa che potrebbe non essere possibile effettuare un acquisto particolarmente grande con una carta di debito.

Una carta di debito funziona meglio come strumento per ottenere contanti o per piccoli acquisti. Sebbene ti assicuri di non indebitarti – puoi solo spendere i soldi che hai letteralmente – non aiuta nemmeno a costruire la tua storia creditizia, come fanno le carte di credito. Le carte di credito possono essere più vantaggiose per fare acquisti di grandi dimensioni che non puoi o non vuoi pagare per intero subito.