Un giorno nella vita di un consulente finanziario

Il requisito fondamentale per essere un consulente finanziario è la conoscenza delle aree della finanza in cui esercita, ma la vera competenza professionale richiede molto di più. In effetti, i consulenti finanziari devono indossare molti cappelli per svolgere il proprio lavoro in modo efficace e coloro che considerano questo campo come una carriera dovrebbero conoscere come sono realmente le vite quotidiane dei consulenti.

Chiunque lavori nel settore finanziario può dirti che il primo passo per diventare un consulente di successo è ottenere una solida formazione nei meccanismi di qualunque aspetto della finanza in cui intendi lavorare. In alcuni casi può essere una laurea o un master, una certificazione professionale come la  designazione di pianificatore finanziario certificato o solo una o due licenze per coloro che desiderano concentrarsi su un tipo specifico di prodotto finanziario. Ma la tua vera formazione in questo campo non inizierà nemmeno finché non avrai iniziato la tua carriera di consulente finanziario.

La giornata tipo di un consulente finanziario

La giornata del consulente finanziario medio di solito inizia presto e spesso si protrae fino alle ore serali, soprattutto per coloro che sono nuovi nel settore. Il programma giornaliero di un tipico consulente di solito includerà quanto segue:

• Prospecting – Il metodo e l’importo dipenderanno in gran parte dalle circostanze del consulente. Un professionista appena coniato senza un libro di affari da cui attingere può aspettarsi di passare almeno la metà della giornata a battere il marciapiede in un modo o nell’altro, sviluppando una rete di riferimento o incontrando i potenziali clienti di persona. Coloro che iniziano con un mercato caldo in cui prospettare passeranno una discreta quantità di tempo a interagire con queste persone; ad esempio, un nuovo consulente che ha lavorato a lungo in un’altra azienda può concentrarsi sulla sponsorizzazione di eventi per i dipendenti di quella società per generare affari. Altri metodi moderni includono stabilire una forte presenza digitale e scrivere un blog.
• Assistenza ai clienti attuali – Man mano che i consulenti costruiscono il loro portafoglio di attività, la loro attenzione inizierà gradualmente a spostarsi dall’acquisizione di nuove attività al servizio dei clienti attuali. Molti consulenti affermati inizieranno la loro giornata esaminando i portafogli dei clienti, rispondendo alle richieste dei clienti e affrontando le questioni in sospeso prima di passare a nuove attività. I consulenti più affermati ti diranno che questo approccio è il modo migliore per generare nuovo business perché i clienti che ricevono un servizio eccellente sono clienti felici che faranno referral.
• Faccende amministrative – Anche se questo spesso può rientrare nella categoria del servizio clienti, qualsiasi potenziale consulente dovrebbe essere pronto a trascorrere una parte significativa della propria giornata lavorativa occupandosi di compiti burocratici come rapporti di conformità, aggiornamento dei record dei clienti, elaborazione di ticket commerciali e gestione di altre registrazioni procedure. Probabilmente si dovrebbe dire qui che la maggior parte dei consulenti di successo è in grado di mantenere una quantità abbastanza grande di dettagli nelle loro teste su base continuativa.
• Pianificazione finanziaria – Anche se questo può sembrare ovvio, dovrai trovare il tempo per fornire i tuoi beni e servizi principali alla tua clientela – e questo può essere difficile da inserire nel tuo programma, a volte. L’inserimento dei dati nella pianificazione finanziaria o nei programmi fiscali può essere un processo lungo e noioso e richiede un’eccellente attenzione ai dettagli. Anche coloro che pagano altri per eseguire la parte di immissione dei dati dovranno monitorare da vicino questo processo.
• Formazione continua – Questo elemento imprescindibile della pianificazione finanziaria può andare notevolmente oltre la semplice soddisfazione dell’industria o dei requisiti di formazione delle credenziali per includere investimenti e ricerca sui prodotti. Molti titoli e veicoli assicurativi richiedono una formazione specifica prima che il venditore approvi il consulente per la loro vendita. Alcuni consulenti frequentano spesso seminari di una settimana su argomenti specializzati o continuano a guadagnare nuove designazioni per fornire il livello di servizio di cui hanno bisogno i loro clienti. Questo non solo richiede tempo, ma in alcuni casi è anche costoso.

L’elemento umano

Come ci si aspetterebbe, l’altro – e più importante – elemento del lavoro di qualsiasi consulente finanziario è costruire e gestire le relazioni con i clienti. Questo inizia con la creazione di un’impressione professionale durante la fase di prospezione, mantenendo ciò che prometti durante la fase di pianificazione e mantenendoti in contatto con loro su base continuativa. E, naturalmente, questa può essere una vera sfida a volte, per esempio, quando un cliente che è stato diseredato dai suoi genitori ti chiama e urla che ti faranno causa per questo, anche se non avresti potuto essere meno coinvolto. La tua capacità di istruire i clienti e convincerli a fare la cosa giusta avrà un impatto sostanziale sul tuo successo complessivo e sulla tua potenziale responsabilità in questo business.

E i clienti non sono le uniche persone di cui avrai bisogno per stare dalla tua parte. Dovrai imparare come parlare e negoziare con grossisti, responsabili della conformità, funzionari normativi e rappresentanti del servizio clienti che potrebbero o meno essere dell’umore giusto per aiutarti o lavorare con te quando ne hai bisogno. La tua capacità di mantenere la loro buona volontà può fare la differenza tra un grave inconveniente e una perdita di affari e una pratica regolare.

Come preparare

Se ritieni di poter usare un po ‘di aiuto per prepararti ad alcuni degli elementi sopra descritti, potresti prendere in considerazione l’idea di prendere alcuni corsi o lezioni aggiuntive in finanza comportamentale o psicologia, capacità di ascolto e comunicazione e parlare in pubblico. Se stai entrando in affari per conto tuo come consulente indipendente, anche un po ‘di formazione su come essere un imprenditore potrebbe non essere dannoso. Un buon punto di partenza è parlare con alcuni consulenti che adottano lo stesso approccio che vorresti e ci stanno riuscendo. Chiedi loro esattamente che tipo di abilità meno tangibili usano nel loro lavoro quotidiano e come le hanno apprese. Esiste un pool in rapida crescita di corsi online gratuiti che coprono ogni argomento immaginabile a disposizione di coloro che desiderano imparare, e questo può essere un luogo economico e conveniente per iniziare il segmento alternativo della tua istruzione.

La linea di fondo

Il tuo lavoro come National Association of Personal Financial Advisors  o il CFP Board. (Per la lettura correlata, vedere ” Carriera di consulente finanziario: pro e contro “)