Punteggio limite

Che cos’è un punteggio limite?

Un punteggio limite è il punteggio di credito più basso possibile che si può avere e comunque qualificarsi per un prestito. I punteggi limite variano notevolmente a seconda del tipo di prestito richiesto e dell’istituto di credito. Il punteggio limite per le carte di credito e altri prestiti ad alto interesse tenderà ad essere inferiore rispetto al credito a basso interesse, come i mutui.

Punti chiave

• Un punteggio di cut-off è il punteggio di credito più basso possibile che si può avere e comunque qualificarsi per un prestito.
• Ogni tipo di credito, come mutui e carte di credito, avrà un punteggio limite diverso.
• Il punteggio limite è sempre determinato dall’entità che concede il credito, ad esempio una banca.
• Se un individuo non raggiunge il punteggio limite, la sua richiesta di prestito verrà rifiutata.
• In genere, i punteggi di credito variano dalla qualità più scarsa (300) alla qualità più elevata (850).
• Le tre agenzie di credito principali che determinano i punteggi di credito sono Experian, Equifax e TransUnion.

Comprensione di un punteggio limite

Quando una banca o un altro istituto di credito valuta se prestare denaro a un individuo, mira a farlo con il minor rischio possibile. L’unico vero modo in cui possono determinare l’ affidabilità creditizia di un individuo è attraverso il punteggio di credito di una persona, che riflette la storia creditizia di una persona.

I diversi istituti di credito avranno punteggi di cut-off diversi, che riflettono la loro tolleranza al rischio, nonché punteggi di cut-off diversi per diversi prodotti di credito.

I finanziatori determineranno i loro punteggi limite accettabili e chiunque richieda un prestito e abbia un  punteggio di credito negativo o un punteggio inferiore al punteggio limite, di solito viene rifiutato.

Inoltre, non vi è alcuna garanzia che una persona con un punteggio superiore al livello minimo ottenga l’approvazione. I prestatori possono ignorare il limite del punteggio di cut-off e approvare un prestito, ma è raro. Inoltre, questi prestiti possono comportare un tasso di interesse più elevato o essere per un importo limitato di fondi.

Punteggio limite e punteggio di credito

Un punteggio di credito è un numero statistico basato sulla storia creditizia di un individuo. I finanziatori utilizzano il punteggio per valutare l’affidabilità creditizia di un mutuatario. Il punteggio di credito di una persona può variare tra 300 e 850 o 250 e 900. Dipende davvero solo dal modello utilizzato. Più alto è il punteggio, più una persona è considerata finanziariamente sana. Esistono vari sistemi di valutazione del credito, ma il punteggio FICO è il più comunemente utilizzato.

Puoi migliorare il tuo punteggio di credito mantenendo una lunga storia di pagamento puntuale delle bollette e mantenendo un basso livello di debito. Il pagamento, o la storia creditizia, rappresenta la percentuale più significativa di un punteggio di credito ed è considerato il miglior indicatore del fatto che un individuo ripagherà i propri debiti. Altri fattori che contribuiscono al punteggio di credito includono l’importo dovuto, la durata della storia creditizia, il mix di credito utilizzato e nuove richieste di credito.

Ci sono usi per un punteggio di credito al di fuori dei prestiti tradizionali o delle applicazioni per carte di credito. Il punteggio di credito di una persona può determinare l’ammontare di un deposito iniziale richiesto per ottenere un telefono cellulare, un servizio via cavo, un deposito di utilità o la possibilità di affittare un appartamento. Inoltre, alcuni datori di lavoro richiederanno il punteggio di un potenziale dipendente. Questo tipo di richiesta del datore di lavoro è comune nelle professioni che implicano la gestione di denaro ed è un requisito per ottenere il nulla osta di sicurezza statunitense.

I punteggi di credito sono determinati da tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion.

Importanza delle soglie del punteggio di cut-off

I punteggi di credito sono suddivisi in tranche. Ad esempio, un punteggio di credito molto basso varia da 300 a 579. Un punteggio di credito scarso varia da 580-669. Un individuo potrebbe pensare che, poiché sono vicini alla tranche successiva, una differenza in un punteggio di credito di pochi punti non è un problema. Questo non è il caso.

La maggior parte degli istituti di credito si attengono alle gamme e con le gamme arrivano tassi di interesse diversi. Ad esempio, potresti considerare un mutuo e , se hai un punteggio di credito di 570, potresti pensare che sia abbastanza vicino a 580 per ricevere un tasso di interesse migliore; tuttavia, il tasso di interesse nell’intervallo del tuo punteggio di credito potrebbe essere del 5%, mentre nell’intervallo successivo potrebbe essere del 3,8%. Questa è una differenza significativa che può costarti migliaia di dollari per tutta la durata del tuo mutuo.

È per questo motivo che i punteggi limite sono importanti, non solo per ottenere un prestito, ma anche per il tasso di interesse che pagherai sul prestito.