Creditore

Cos’è un creditore?

Un creditore è un’entità (persona o istituzione) che concede credito concedendo a un’altra entità il permesso di prendere in prestito denaro destinato a essere rimborsato in futuro. È considerata creditrice anche un’azienda che fornisce forniture o servizi a una società o persona fisica e non richiede il pagamento immediato, in base al fatto che il cliente deve il denaro dell’impresa per servizi già resi.

I creditori possono essere classificati come personali o reali. Le persone che prestano denaro ad amici o familiari sono creditori personali. I creditori reali come banche o società finanziarie hanno contratti legali con il mutuatario, a volte concedendo al prestatore il diritto di rivendicare qualsiasi patrimonio reale del debitore (ad esempio,  immobili o automobili) se non riesce a rimborsare il prestito.

Punti chiave

• Un creditore è un’entità che concede credito, dando a un’altra entità il permesso di prendere in prestito denaro da rimborsare in futuro.
• Un’azienda che fornisce forniture o servizi e non richiede il pagamento immediato è anche un creditore, poiché il cliente deve i soldi dell’azienda per servizi già resi.
• I creditori personali che non sono in grado di recuperare un debito possono essere in grado di rivendicarlo come una perdita di plusvalenze a breve termine sulla loro dichiarazione dei redditi.
• I creditori come le banche possono riacquistare garanzie collaterali come case e automobili su prestiti garantiti e possono portare i debitori in tribunale per debiti non garantiti.

Capire i creditori

Semplicemente, i creditori guadagnano addebitando interessi sui prestiti che offrono ai loro clienti. Ad esempio, se un creditore presta a un mutuatario $ 5.000 con un tasso di interesse del 5%, il creditore guadagna grazie agli interessi sul prestito. A sua volta, il creditore accetta un certo grado di rischio che il mutuatario non possa rimborsare il prestito.

Per mitigare il rischio, la maggior parte dei creditori indicizza i propri tassi di interesse o commissioni in base all’affidabilità creditizia del mutuatario e ai precedenti creditizi. Pertanto, essere un mutuatario responsabile potrebbe farti risparmiare una somma considerevole, in particolare se stai accendendo un grande prestito, come un mutuo. I tassi di interesse per i mutui variano in base a una miriade di fattori, tra cui l’ammontare dell’acconto e il prestatore stesso; tuttavia, l’affidabilità creditizia di una persona ha un impatto primario sul tasso di interesse.

I mutuatari con punteggi di credito elevati sono considerati a basso rischio per i creditori e, di conseguenza, questi mutuatari ottengono tassi di interesse bassi. Al contrario, i mutuatari con punteggi di credito bassi sono più rischiosi per i creditori ei creditori addebitano loro tassi di interesse più elevati per far fronte a tale rischio.

Cosa succede se i creditori non vengono rimborsati?

Se un creditore non riceve il rimborso, ha alcune opzioni diverse. I creditori personali che non possono recuperare un debito possono essere in grado di rivendicarlo come una perdita di plusvalenze a breve termine sulla loro dichiarazione dei redditi, ma per farlo devono compiere uno sforzo significativo per reclamare il debito.

I creditori come le banche possono riacquistare garanzie come case e automobili su prestiti garantiti e possono portare i debitori in tribunale per debiti non garantiti. I tribunali possono ordinare al debitore di pagare, guarnire il salario o intraprendere altre azioni.

Creditori e fallimento

Se un debitore decide di dichiarare fallimento, il tribunale notifica il procedimento al creditore. In alcuni casi di fallimento, tutti i beni non essenziali del debitore vengono venduti per ripagare i debiti e il curatore fallimentare rimborsa i debiti in ordine di priorità.

I debiti fiscali e il mantenimento dei figli hanno in genere la massima priorità insieme a multe penali, pagamenti in eccesso di benefici federali e una manciata di altri debiti. I prestiti non garantiti come le carte di credito hanno la priorità per ultimi, dando a quei creditori la minima possibilità di recuperare i fondi dai debitori durante le procedure fallimentari.