Richiesta di credito
Che cos’è una richiesta di credito?
Una richiesta di credito è una richiesta da parte di un istituto di informazioni sul rapporto di credito da parte di un’agenzia di segnalazione del credito. Le richieste di credito possono provenire da tutti i tipi di entità per vari motivi, ma in genere vengono effettuate da istituti finanziari. Sono classificate come indagine difficile o indagine morbida.
Punti chiave
- Le aziende controllano il credito per prendere decisioni come prestare denaro per auto, case o carte di credito.
- Un’indagine difficile influirà sul tuo punteggio di credito, mentre una richiesta non elaborata non lo farà.
- Le richieste soft vengono solitamente effettuate quando richiedi un rapporto di credito o un punteggio di credito per te stesso.
Come funziona una richiesta di credito
Le indagini sul credito sono una componente significativa del mercato del credito. Le indagini complesse sono una parte fondamentale del processo di sottoscrizione per tutti i tipi di credito. Le richieste soft aiutano le società di credito a commercializzare i loro prodotti e possono essere utilizzate anche per aiutare i consumatori.
Richieste difficili
Richieste complesse vengono richieste da un ufficio di credito ogni volta che un mutuatario completa una nuova domanda di credito. Vengono recuperati utilizzando il numero di previdenza sociale di un cliente e sono necessari per il processo di sottoscrizione del credito. Le indagini complesse forniscono a un creditore un rapporto di credito completo su un mutuatario. Questo rapporto includerà il punteggio di credito di un mutuatario e dettagli sulla sua storia creditizia.
Richieste difficili possono essere dannose per il punteggio di credito di un mutuatario. Ogni indagine difficile di solito causa una piccola diminuzione del punteggio di credito per un mutuatario. Le indagini difficili rimangono sul proprio rapporto di credito per due anni. In generale, un numero elevato di richieste di credito in un breve periodo di tempo può essere interpretato come un tentativo di espandere sostanzialmente il credito disponibile, il che crea rischi maggiori per un prestatore. Per coloro che non sono in grado o non vogliono aspettare due anni e che si sentono a proprio agio nel pagare una piccola commissione, una delle migliori società di riparazione del credito potrebbe essere in grado di rimuovere prima le richieste difficili da un rapporto di credito.
In alcuni casi, le indagini complesse possono essere utilizzate anche per situazioni diverse da una richiesta di credito. Un controllo dei precedenti occupazionali e una domanda di locazione di locazione sono due casi in cui può essere richiesta anche una richiesta complessa.
Richieste morbide
Le richieste soft non sono incluse in un rapporto di credito. Queste richieste possono essere richieste per una serie di motivi. Le società di credito intrattengono rapporti con le agenzie di credito per le richieste non vincolanti che si traducono in elenchi di marketing per potenziali clienti. Queste richieste agevolate sono personalizzate dalla società di credito per identificare i mutuatari che soddisfano alcune delle loro caratteristiche di sottoscrizione per un prestito.
I servizi di aggregazione del credito utilizzano anche richieste agevoli per aiutare i mutuatari a trovare un prestito. Queste piattaforme richiedono informazioni su un mutuatario, compreso il numero di previdenza sociale che consente richieste agevoli e offerte di prequalifica. Molti istituti di credito forniranno anche un mutuatario con preventivi attraverso una richiesta di indagine morbida che può aiutarli a comprendere i potenziali termini di prestito.
I rapporti di credito personali si ottengono anche tramite indagini morbide. Gli individui hanno il diritto di ottenere rapporti annuali gratuiti di credito dalle agenzie di segnalazione del credito che dettagliano le loro informazioni di credito. Gli individui possono anche registrarsi per ottenere punteggi di credito gratuiti tramite le loro società di carte di credito. Questi punteggi di credito vengono segnalati ai mutuatari ogni mese e vengono ottenuti dalla società della carta di credito tramite un’indagine soft.
Esempio di una richiesta di credito
Supponiamo che John stia cercando di acquistare un nuovo veicolo. Dopo aver deciso la marca e il modello, decide di esaminare le condizioni di finanziamento. La concessionaria ha un braccio finanziario in loco e tira il rapporto di credito di John. John ha un lavoro fisso da quattro anni e non ha debiti in sospeso. Ha anche pagato le bollette in tempo nel corso degli anni. Sulla base dell’indagine sul credito, la concessionaria gli offre la percentuale più bassa del 4% per l’acquisto del veicolo.