Negazione del credito
Che cos’è un rifiuto di credito?
Il rifiuto del credito è il rifiuto di una domanda di credito da parte di un potenziale prestatore, di solito a causa della sua valutazione che il richiedente non è affidabile. Il motivo è spesso dovuto a precedenti inestetismi nella storia creditizia del mutuatario, ma può anche derivare da una domanda di credito incompleta o dalla mancanza di qualsiasi tipo di storia di prestito che fornisca la prova dell’esperienza di rimborso passata.
Punti chiave
- Il rifiuto del credito si riferisce al rifiuto di una domanda di credito da parte di un prestatore.
- Il rifiuto può verificarsi a causa di diversi motivi, inclusi fattori che determinano un punteggio di credito insufficiente come mancanza di storia creditizia, utilizzo eccessivo del credito disponibile, ritardi nei pagamenti, insolvenza o insolvenza.
- L’Equal Credit Opportunity Act impone agli istituti di credito che negano il credito ai propri richiedenti di dichiarare il motivo del rifiuto.
Comprensione dei dinieghi di credito
Il rifiuto del credito è comune per un individuo che ha mancato o ritardato i pagamenti programmati o è stato completamente inadempiente su un prestito bancario, debito della carta di credito, prestito auto, ecc. HDTV: molto probabilmente gli verrà negato perché il commerciante non è disposto a sopportare il rischio che il cliente non effettui alcuni o tutti i pagamenti programmati per il prodotto costoso.
La negazione può avvenire anche per un motivo innocente. Può essere il caso in cui manchi un’informazione o ci siano informazioni errate nel rapporto di credito del cliente. Senza le informazioni complete richieste dagli istituti di credito, una richiesta di credito verrebbe rifiutata. Un altro possibile motivo per il rifiuto è la mancanza di una storia creditizia: un prestatore semplicemente non dispone di informazioni sufficienti sul comportamento di rimborso passato di un richiedente per approvare una richiesta di credito. Ciò può accadere quando qualcuno ha appena iniziato a 20 anni, si è recentemente trasferito negli Stati Uniti o ha scelto di non utilizzare il credito prima.
L’Equal Credit Opportunity Act impone agli istituti di credito che negano il credito ai propri richiedenti di dichiarare il motivo del rifiuto. I mutuatari che vengono rifiutati a causa di segnalazioni negative di altri creditori hanno il diritto di rivedere una copia del loro rapporto di credito.
Modifica di un rifiuto in un’approvazione
Nei casi in cui manca un’informazione da fornire, una discrepanza che deve essere risolta o una sorta di chiarimento da fare, un richiedente può essere in grado di trasformare un rifiuto di credito in un’accettazione abbastanza rapidamente. Tuttavia, se è coinvolto un record di rimborso irregolare o nessuna cronologia di rimborso per cominciare, un individuo dovrà lavorare sul suo punteggio di credito per mesi e anni per raggiungere una soglia minima in cui le sue future domande di credito non vengono più negate.
Esempio di negazione del credito
A causa di vari problemi personali e monetari, Julia aveva una storia di mancati pagamenti sulla sua carta di credito e il suo account è stato sospeso dall’emittente della carta e il comportamento negativo è stato segnalato a tutte e tre le agenzie di credito. Quando ha richiesto un’altra carta in un grande magazzino vicino a casa sua, è stata rifiutata a causa del suo precedente record. Il mese successivo, Julia ha ricevuto una lettera dal grande magazzino che spiegava i motivi del rifiuto della sua richiesta di credito.