Carta di credito o contanti: quale usare?

Carte di credito o contanti? Le carte di credito offrono comodità e una lunga lista di vantaggi che il contante non fornisce, ma rappresentano anche un’opportunità sempre presente per cadere in un ciclo di debito rotante che può durare anni, decenni o addirittura tutta la vita.

Quindi come puoi identificare i momenti migliori per tirare fuori contanti o plastica per il tuo prossimo acquisto? Ecco alcune linee guida.

Quando non dovresti usare una carta di credito

Quando è coinvolta una commissione di transazione. Se stai pensando di pagare le tasse sul reddito, il IRS consente le carte di credito per il pagamento delle tasse, ma con una commissione del processore dall’1,87% al 2,25% (oltre al

Quando non hai ancora negoziato con un creditore. Che si tratti di fatture mediche o di altre spese inaspettatamente elevate o fuori controllo, prima di addebitare una carta di credito e scambiare un problema finanziario con un altro, contatta il reparto di fatturazione dell’azienda. Potrebbe ridurre il saldo dovuto o offrire un piano di pagamento con termini molto più vantaggiosi di quelli della tua carta di credito.

Quando sei in procinto di ottenere un mutuo. I sottoscrittori di mutui non vogliono vedere alcun cambiamento nella tua solvibilità tra il momento in cui richiedi un prestito e il momento in cui si chiude. Se l’utilizzo della tua carta di credito aumenta improvvisamente, il tuo punteggio di credito potrebbe subire un colpo, lasciandoti incapace di qualificarti per il prestito che è sul tavolo. Resisti all’impulso di fare acquisti per le cose di cui la tua nuova casa ha bisogno. Se sei nel processo di mutuo, usa le tue carte di credito con molta parsimonia, se non del tutto.

Quando vuoi qualcosa che non puoi permetterti. Non importa se è un pasto al ristorante, un vestito nuovo, l’ultimo smartphone, una vacanza che pensi davvero di meritare o il matrimonio che hai sognato fin dall’infanzia. Grande o piccolo, se non puoi permettertelo, non comprarlo. Non lasciare che una carta di credito ti induca a pensare che dovresti avere qualcosa quando, in realtà, non è nel tuo budget. Le linee di credito con carta di credito possono sembrare un’estensione del tuo reddito, ma devi capire che la spesa con carta costituisce un prestito a breve termine del denaro della società della carta di credito.

Quando hai già una bilancia. Se hai debiti con carta di credito, non puoi permetterti di usare le tue carte. Invece, paga il saldo prima di aggiungere nuove spese al mix, o rischi di rimanere bloccato in un ciclo di debiti. E assicurati di avere la carta migliore che il tuo punteggio di credito può darti. (Per ulteriori informazioni, vedere ” Segnali necessari per cercare una carta di credito migliore “.)

Quando dovresti usare una carta di credito

Da utilizzare per comodità per acquistare beni e servizi che ti puoi permettere. Le carte di credito sono più convenienti e sicure rispetto al trasporto di contanti. Finché puoi pagare il conto per intero, una carta di credito è un’alternativa logica e desiderabile ai contanti per gli acquisti di persona e uno strumento necessario per le transazioni online.

Quando si desidera una garanzia aggiuntiva o una protezione dell’acquisto. Una carta di credito può essere un ottimo modo per proteggere un acquisto importante. La maggior parte degli emittenti di carte offre protezione per l’acquisto e una garanzia estesa per gli articoli acquistati con la carta. Visa raddoppia la garanzia del produttore, fino a un anno. Allo stesso modo, MasterCard raddoppia la garanzia, offre 60 giorni di protezione del prezzo e assicura anche l’acquisto contro furto o danneggiamento per 90 giorni. (Per entrambi i marchi, i vantaggi variano a seconda dell’emittente della carta.)

Quando vuoi limiti di responsabilità per le frodi più forti. Le la protezione della carta di credito è più forte. La responsabilità del titolare di una carta di credito per uso fraudolento varia da $ 0 (se la perdita viene segnalata prima che vengano effettuati addebiti fraudolenti) a $ 50 (se la perdita viene segnalata dopo che si è verificato un uso non autorizzato). Su una carta di debito, tuttavia, la responsabilità può essere illimitata. È $ 0 quando la perdita viene segnalata prima che vengano effettuati addebiti non autorizzati, $ 50 se la frode viene segnalata entro 2 giorni lavorativi, $ 500 se la frode viene segnalata più di 2 ma meno di 60 giorni dopo che si è verificata e illimitata quando la frode non lo è segnalato fino a più di 60 giorni dopo che si è verificato.

Per usufruire dei vantaggi esclusivi della carta. Le carte di credito in co-branding offrono in genere vantaggi esclusivi specifici per il marchio. Ad esempio, alcune carte di credito delle compagnie aeree offrono bagagli registrati gratuiti alle persone che viaggiano con biglietti acquistati con la carta. Allo stesso modo, alcune catene alberghiere offrono upgrade o servizi speciali agli ospiti che pagano con una carta di marca. (Per ulteriori informazioni, vedere  ” Dovresti ottenere una carta di credito per il gas? “)

Per guadagnare ricompense. Così tante carte di credito popolari offrono programmi di ricompensa, è difficile pensare a un buon motivo per portare una carta di credito che non lo fa. I programmi sono altamente competitivi: alcuni offrono 6% in contanti sulla spesa del negozio di alimentari fino a $ 6.000 all’anno, per un potenziale rimborso di $ 360. I titolari delle carte guadagnano una percentuale inferiore per altre categorie di spesa.)

Per la sicurezza durante il viaggio. Le persone che viaggiano possono essere più vulnerabili alle frodi semplicemente in virtù della non familiarità della lingua locale o dell’ambiente circostante. I contanti smarriti o rubati sono spariti per sempre, ma una carta di credito può essere chiusa e sostituita durante una telefonata.

La linea di fondo

Evita di usare una carta di credito in modo imprudente. Il debito è costoso. Non soccombere alla tentazione di spendere oltre le tue possibilità semplicemente perché una carta di credito con un saldo disponibile ti chiama dal tuo portafoglio. Invece, concentrati sull’utilizzo come strumento per ottenere valore aggiunto dalla tua spesa pianificata.

Quando usi una carta di credito, fai i conti. Scopri se il vantaggio che cerchi vale il costo che pagherai in commissioni e interessi. Per ulteriori informazioni, vedere  ” Risparmio con carta di credito “.