10 motivi per utilizzare la tua carta di credito

Usi responsabili della carta di credito

Gli esperti di finanza personale spendono molte energie cercando di impedirci di utilizzare le carte di credito, e con una buona ragione. Molti di noi usano le carte di credito in modo irresponsabile e finiscono per indebitarsi. Tuttavia, contrariamente alla credenza popolare, se puoi usare la plastica in modo responsabile, in realtà stai molto meglio pagando con una carta di credito che con una carta di debito e riducendo al minimo le transazioni in contanti. Esaminiamo perché la tua fidata carta di credito è la migliore e alcuni usi e strategie della carta di credito da impiegare.

1. Bonus una tantum

Non c’è niente come un’opportunità di bonus iniziale quando si buon credito o un credito eccellente possono ottenere l’approvazione per carte di credito che offrono bonus del valore di $ 150 o più (a volte molto di più) in cambio di una certa somma (da $ 500 a diverse migliaia di dollari) nei primi mesi l’account è aperto.

Altre carte attirano i richiedenti con punti premio o miglia bonus che possono essere riscattati per viaggi, carte regalo, merce, crediti per estratti conto o assegni (più su quelli di seguito). Al contrario, una carta di debito standard fornita con un conto corrente bancario generalmente non offre bonus iniziali o opportunità continue per guadagnare premi.

2. Cash Back

La carta di credito cash-back è stata resa popolare per la prima volta negli Stati Uniti da Discover e l’idea era semplice: usa la carta e ricevi uno sconto dell’1% dei tuoi acquisti sotto forma di cash back. Oggi il concetto è cresciuto e maturato. Ora, alcune carte offrono ora un rimborso del 2%, 3% o addirittura del 6% su acquisti selezionati, sebbene tali offerte redditizie comportino limiti di spesa trimestrali o annuali. Le migliori carte cash-back sono quelle che applicano commissioni e interessi minimi, offrendo al contempo un alto tasso di ricompensa.

Alcune carte, come la carta Fidelity Rewards, offrono un tasso elevato del 2% di premi in denaro su tutte le spese, ma devi depositare i tuoi soldi direttamente su un conto di investimento Fidelity.

3. Punti Rewards

Le carte di credito sono impostate per consentire ai titolari di carta di guadagnare uno o più punti per dollaro di spesa. Molte buoni regalo di rivenditori e ristoranti o per articoli di merce tramite il portale dei premi online della società della carta di credito.

Le opzioni di ricompensa della tua carta di credito sono quasi infinite. Ottieni una carta in co-branding offerta in collaborazione con una catena di hotel, un rivenditore di abbigliamento o persino un’organizzazione senza scopo di lucro come AARP e puoi sfruttare la tua spesa quotidiana per guadagnare preziosi premi giorno dopo giorno. Il trucco sta nel trovare la carta che meglio si adatta ai tuoi schemi di spesa. Fare il contrario, ovvero modificare i modelli di spesa per adattarli a una particolare carta, può essere controproducente. Ma se stai già spendendo denaro regolarmente con un determinato rivenditore o hai un’affinità per un determinato hotel, perché non utilizzare la carta che incoraggerà il tuo continuo patrocinio offrendoti premi, sconti e vantaggi migliorati?

4. Miglia frequent flyer

Questo vantaggio precede quasi tutto il resto. All’inizio degli anni ’80, American Airlines ha iniziato a offrire ai propri consumatori un nuovo modo per guadagnare miglia frequent flyer anche quando non volavano, stringendo una partnership con il gigante delle carte di credito, Citibank.4 Ora, tutte le compagnie aeree nazionali e internazionali hanno almeno una carta di credito offerta, in una partnership simile, dai principali emittenti di carte di credito.

I titolari di carta generalmente guadagnano miglia al tasso di un miglio per dollaro in acquisti netti, o talvolta un miglio per due dollari spesi per carte di fascia bassa che non hanno canone annuale. Il valore effettivo di questo premio dipende dal tipo di biglietto aereo acquistato con i punti o le miglia. Molte carte frequent flyer sono rese immensamente più preziose dai loro bonus introduttivi basati sulle miglia. Questi sono spesso sufficienti per portarti al 50-100% del percorso verso un volo premio dopo aver soddisfatto il requisito di spesa iniziale della carta.

5. Sicurezza

Pagare con una carta di credito rende più facile evitare perdite dovute a frodi. Quando la tua carta di debito viene utilizzata da un ladro, il denaro scompare immediatamente dal tuo account. Le spese legittime per le quali hai programmato pagamenti online o assegni inviati per posta potrebbero rimbalzare, generando commissioni di fondi insufficienti e influendo sul tuo credito. Anche se non è colpa tua, questi pagamenti in ritardo o mancati possono abbassare il tuo punteggio di credito. Può essere necessario del tempo prima che le transazioni fraudolente vengano annullate e il denaro ripristinato sul tuo conto mentre la banca indaga.

Al contrario, quando la tua carta di credito viene utilizzata in modo fraudolento, non spendi denaro: informi solo la società della tua carta di credito della frode e non paghi per le transazioni che non hai effettuato mentre la società della carta di credito risolve la questione.

Le reti di carte di credito come Visa e Mastercard forniscono una copertura di responsabilità zero per acquisti non autorizzati come un modo per incoraggiare l’uso delle loro carte in contanti o assegni.8

Aiuto con i rimborsi degli acquisti

Le società di carte di credito possono anche aiutare a risolvere i problemi di rimborso quando i consumatori non sono in grado di risolvere da soli le controversie dei commercianti.

6. Mantenere i fornitori onesti

Supponiamo che assumi un piastrellista per impostare un pavimento nel tuo ingresso. I lavoratori trascorrono il fine settimana tagliando, misurando, stuccando, posizionando distanziatori e piastrelle e lasciando che il tutto si stabilizzi. Poi ti fanno pagare $ 4.000 per i loro problemi.

Attingi al tuo conto di risparmio e scrivi un assegno. Ma cosa fare quando, 72 ore dopo, la piastrella inizia a spostarsi e lo stucco non è ancora solidificato? Il tuo ingresso è ora un completo disastro e quella vena sulla tua fronte non smetterà di pulsare.

Puoi affrontare la questione con il tuo consiglio statale per le licenze, ma quel processo potrebbe richiedere mesi e l’appaltatore ha ancora i tuoi soldi. Ecco perché, se puoi, dovresti pagare per un articolo di grandi dimensioni come questo con una carta di credito. L’emittente ha un incentivo a scoraggiare le frodi tra i suoi fornitori e, se c’è un problema, hanno un meccanismo per cercare di risolverlo. Ancora più importante, se contesti l’addebito, l’emittente della carta trattiene i fondi dal piastrellista e non solo ti verrà restituito il denaro, ma potresti anche ricevere aiuto per trovare un nuovo appaltatore.

7. Periodo di grazia

Quando effettui un acquisto con carta di debito, i tuoi soldi vanno subito. Quando effettui un acquisto con carta di credito, i tuoi soldi rimangono nel tuo conto corrente fino a quando non paghi il conto della carta di credito.

Aggrapparsi ai tuoi fondi per questo tempo extra può essere utile in due modi. Innanzitutto, il valore temporale del denaro, per quanto infinitesimale, ti farà risparmiare denaro. Ritardare l’eventuale pagamento rende il tuo acquisto un po ‘più economico di quanto sarebbe altrimenti. Oltre a ciò, pagando con una carta di credito anziché con carta di debito, contanti o assegno, i tuoi contanti trascorreranno più tempo sul tuo conto bancario. E se paghi la tua carta di credito da un conto corrente fruttifero, guadagnerai denaro durante il periodo di grazia. Il denaro extra alla fine si sommerà a un importo significativo.

In secondo luogo, quando paghi costantemente con una carta di credito non devi tenere d’occhio il saldo del tuo conto bancario  .

8. Assicurazione

La maggior parte delle carte di credito viene fornita automaticamente con una serie di protezioni per i consumatori che le persone non si rendono nemmeno conto di avere, come l’assicurazione dell’auto a noleggio (sebbene spesso secondaria alla tua assicurazione auto personale), l’ assicurazione di viaggio e le garanzie sui prodotti che possono superare la garanzia del produttore.

9. Accettazione universale

Alcuni acquisti sono difficili da effettuare con una carta di debito. Quando si desidera noleggiare un’auto o soggiornare in una camera d’albergo, quasi sicuramente sarà più facile se si dispone di una carta di credito. Le società di autonoleggio e gli hotel vogliono che i clienti paghino con carte di credito perché rende più facile addebitare ai clienti eventuali danni arrecati a una camera o a un’auto. Un altro motivo è che, a meno che tu non abbia pagato anticipatamente per il tuo noleggio o soggiorno in hotel, il commerciante non conosce l’importo finale della tua transazione. Il commerciante, quindi, deve bloccare una certa quantità della tua linea di credito disponibile per proteggersi da potenziali addebiti che non aveva previsto.

Quindi, se desideri pagare uno di questi articoli con una carta di debito, la società potrebbe insistere per trattenere diverse centinaia di dollari sul tuo account. Inoltre, quando viaggi in un paese straniero, i commercianti non accettano sempre la tua carta di debito, anche quando ha il logo di una delle principali banche.

10. Credito edilizio

Se non hai credito o stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, utilizzare una carta di credito in modo responsabile aiuterà perché le società di carte di credito segnaleranno la tua attività di pagamento alle agenzie di credito. Tuttavia, l’utilizzo della carta di debito non appare da nessuna parte nel tuo rapporto di credito, quindi non può aiutarti a creare o migliorare il tuo credito. Anche se hai bisogno di depositare alcuni fondi per ottenere una carta di credito protetta, questo può aiutarti a costruire la tua storia creditizia e alla fine qualificarti per carte non garantite o prestiti più grandi.

Quando non usare una carta di credito

Pagare con carte di credito non è sempre meglio che pagare in contanti. I rivenditori onorano le carte di credito perché vogliono che sia facile per te fare acquisti lì. Ma i commercianti devono ancora pagare alle principali società di carte di credito una parte di ogni vendita sotto forma di una commissione di transazione. Poiché una vendita in contanti significa di più per i profitti del rivenditore rispetto a una vendita a credito equivalente, alcuni rivenditori offrono sconti per il privilegio di prendere immediatamente i tuoi contanti. Su un oggetto grande, come un set di mobili, ad esempio, la differenza potrebbe essere sostanziale. Tuttavia, rinuncerai alle tutele dei consumatori offerte dalle carte di credito.

Ci sono altri motivi per cui pagare con il credito non è migliore e hanno a che fare con te e le tue abitudini di spesa. L’utilizzo di una carta di credito potrebbe non essere adatto a te se:

• Non puoi pagare il saldo della tua carta di credito per intero e in tempo: se tende a accadere, resta con la carta di debito (o in contanti) per evitare di indebitarti con la carta di credito e incorrere in interessi.
• Tendi a spendere più di quanto puoi permetterti: pagare con addebito ti limiterà a spendere i soldi già guadagnati.
• Puoi ottenere solo una carta di credito con un limite di credito basso e hai difficoltà a rimanere sotto il saldo: il superamento del limite di credito si traduce in commissioni costose, e ciò può anche intaccare il tuo punteggio di credito.

La linea di fondo

Le carte di credito godono al meglio delle persone disciplinate, che possono rimanere consapevoli della loro capacità di pagare la bolletta mensile (preferibilmente per intero) entro la data di scadenza. Se sai già come utilizzare una carta di credito in modo responsabile, sposta il maggior numero possibile dei tuoi acquisti sulla tua carta di credito e non utilizzare la tua carta di debito per nient’altro che per l’accesso al bancomat. Se lo fai, la combinazione di premi, protezione dell’acquirente e valore del denaro contante ti metterà davanti a chi paga con carta di debito, assegno o contanti.