Cos’è una polizza assicurativa convertibile?
Una polizza di assicurazione convertibile è un termine solitamente correlato all’assicurazione sulla vita. Per comprendere una polizza convertibile, è innanzitutto necessario comprendere le polizze a termine e universali.
L’assicurazione sulla vita “a termine” è una polizza che fornisce all’assicurato una copertura per un determinato periodo di tempo. È invece considerata permanente una polizza “intera” o “universale”, che copre l’intera vita dell’assicurato.
Ora, una polizza “termine convertibile” consente all’assicurato di convertire una polizza termine in una polizza permanente in una data successiva. Fintanto che le condizioni della polizza sono state mantenute e i pagamenti effettuati in tempo, la persona assicurata non è tenuta a sottoporsi a nessun nuovo o ulteriore screening al momento della conversione della polizza, indipendentemente dalle sue condizioni mediche. Questo tipo di polizza offre il vantaggio di ottenere ora un’assicurazione sulla vita a termine meno costosa, pur mantenendo la possibilità di convertirsi in una polizza permanente in un secondo momento al variare delle esigenze assicurative e delle risorse finanziarie.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Una polizza convertibile può essere convertita in un altro tipo di polizza assicurativa presso la stessa compagnia di assicurazioni. I privilegi di conversione sono indicati nella politica. Le polizze esatte in cui può essere convertito saranno stabilite dal contratto e dalla compagnia di assicurazione.
In genere, l’assicurazione convertibile si occupa di una polizza assicurativa a termine che può essere convertita in una polizza permanente / valore in contanti che può essere una qualche forma di vita intera o vita universale. Il contratto stabilirà per quanto tempo le opzioni convertibili possono essere fatte. Uno dei vantaggi è che, sebbene venga convertito all’età in cui lo si converte, la polizza si converte allo stesso livello di salute di quando l’hai richiesto. Assicurati di comprendere le opzioni di conversione prima di scegliere il termine polizza assicurativa e vettore.