Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Cos’è l’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori?

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un’agenzia di regolamentazione incaricata di sovrintendere ai prodotti e servizi finanziari offerti ai consumatori. Il CFPB è diviso in diverse unità: ricerca, affari della comunità, reclami dei consumatori, Office of Fair Lending e Office of Financial Opportunity. Queste unità lavorano insieme per proteggere ed educare i consumatori sui vari tipi di prodotti e servizi finanziari disponibili.

Punti chiave

• Creato nel 2010, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un’agenzia di regolamentazione incaricata della supervisione di prodotti e servizi finanziari relativi ai consumatori.
• Alcuni obiettivi del CFPB includono prevenire danni finanziari ai consumatori, istruirli e responsabilizzarli su argomenti finanziari e fornire approfondimenti basati sui dati.
• Le persone interessate al finanziamento per l’istruzione superiore, la pensione o la proprietà di una casa possono trovare tutte le risorse fornite dal CFPB.
• Contrariamente al disegno di legge che ha istituito l’agenzia, la Corte Suprema degli Stati Uniti (SCOTUS) ha stabilito il 29 giugno 2020 che il presidente può rimuovere il direttore del CFPB per qualsiasi motivo.

Capire l’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è stato creato dal Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010. Il CFPB è guidato da un capo nominato dal presidente per un mandato di cinque anni. L’ufficio è assistito anche da un consiglio consultivo per i consumatori, composto da almeno sei membri raccomandati dai presidenti regionali della Federal Reserve.

In particolare, il CFPB aiuta i mercati finanziari al consumo a lavorare in modo più efficiente fornendo regole, applicando tali regole e consentendo ai consumatori di assumere il controllo della propria vita finanziaria personale. Il CFPB lavora per educare e informare i consumatori contro le pratiche finanziarie abusive, per supervisionare le banche e altre istituzioni finanziarie, e ai dati di studio per capire meglio i consumatori e gli mercati finanziari che partecipano.

Decisione della Corte Suprema

La Corte Suprema degli Stati Uniti (SCOTUS), in una decisione da 5 a 4, ha stabilito il 29 giugno 2020 che la struttura del CFPB viola la clausola di separazione dei poteri della costituzione poiché il disegno di legge ordinava che il CFPB Il direttore potrebbe essere rimosso dal presidente solo per “causa”, definita come “inefficienza, negligenza o negligenza in carica”. La Corte ha stabilito che il presidente potrebbe rimuovere il direttore del CFPB per qualsiasi motivo. Questa decisione consente al CFPB di rimanere intatto, sebbene più vulnerabile al ramo esecutivo del governo.

La visione e gli obiettivi del CFPB

L’obiettivo generale del CFPB è facilitare lo sviluppo del mercato del credito al consumo. In questo modo, i consumatori hanno accesso a prezzi e rischi finanziari trasparenti e diventano consapevoli di pratiche finanziarie ingannevoli e abusive. Il CFPB suddivide questo obiettivo di alto livello in quattro obiettivi strategici molto specifici.

Il primo obiettivo è prevenire danni finanziari ai consumatori promuovendo al contempo buone pratiche finanziarie. Il secondo obiettivo è consentire ai consumatori di vivere una vita economica migliore. Il terzo obiettivo è informare il pubblico e i responsabili politici con approfondimenti analitici basati sui dati. Il quarto e ultimo obiettivo è far avanzare ulteriormente l’impatto complessivo del CFPB massimizzando la produttività delle risorse.

Come il CFPB aiuta i singoli consumatori

Oltre a questi obiettivi di alto livello, il CFPB fornisce anche una guida finanziaria per i privati. Vengono fornite guide finanziarie per studenti per genitori e studenti che dovranno pagare per il college. Queste guide consentono alle persone di confrontare gli aiuti finanziari disponibili sul mercato.

Per coloro che hanno superato il college, il CFPB fornisce risorse informative sulla pianificazione del pensionamento. L’organizzazione può aiutare con i benefici della previdenza sociale e fornisce suggerimenti specifici per la situazione pensionistica dell’individuo.

Infine, il CFPB può aiutare i privati ​​con la proprietà della casa. Il sito Web CFPB fornisce ai consumatoriassistenza sui tassi di interesse, fogli di lavoro sui pagamenti mensili e uno strumento di confronto dei prestiti. Per quei consumatori che necessitano diassistenza ipotecaria, il CFPB fornisce consulenza sulle difficoltà finanziarie.

CFPB e COVID-19

Il CFPB aiuta anche i consumatori a mantenere e proteggere le proprie finanze durante la pandemia di coronavirus. Ciò include ampie informazioni su mutui e assistenza abitativa, gestione delle finanze, modifiche ai programmi di prestito studentesco ed evitare truffe legate al coronavirus. Vengono fornite risorse per popolazioni speciali, inclusi militari, veterani, famiglie con bambini, anziani e membri della comunità delle piccole imprese.

Presentazione di un reclamo al CFPB

Parte della missione del CFPB per proteggere i consumatori include un sistema di reclamo a disposizione del pubblico. Questi sono i passaggi che i consumatori possono intraprendere.

1. Il processo inizia quando presenti un reclamo, che puoi fare tramite il CFPB o un’altra agenzia. Il processo CFPB ti esorta a studiare il processo di reclamo in anticipo per evitare malintesi su come funziona il sistema.
2. Il CFPB inoltra il tuo reclamo all’azienda per cui ti sei lamentato e cerca di ottenere una risposta da esso. A volte un’altra agenzia governativa viene arruolata per aiutare.
3. Entro 15 giorni (60, in rare occasioni) la società dovrebbe riferire su qualsiasi misura intrapresa (o pianificata) per risolvere il problema (i) nel reclamo. Ciò può includere la comunicazione con l’utente da parte dell’azienda, come richiesto.
4. Il tuo reclamo viene pubblicato nel database dei reclami dei consumatori CFPB insieme a una descrizione di ciò che è accaduto dopo che il reclamo è stato presentato. Le tue informazioni personali vengono rimosse prima della pubblicazione.
5. Il CFPB ti farà sapere quando l’azienda risponde, ti consentirà di rivedere la risposta e ti darà 60 giorni per fornire un feedback.

Secondo il CFPB, i reclami dei consumatori, che finiscono nel database dei reclami dei consumatori, aiutano l’agenzia a “comprendere il mercato finanziario e proteggere i consumatori”.