Esame di conformità

Che cos’è un esame di conformità?

Il termine esame di conformità si riferisce all’esame periodico delle banche per assicurarsi che operino secondo le leggi sulla protezione dei consumatori, gli statuti sul prestito equo e la legge sul reinvestimento comunitario. Gli esami di conformità sono in genere incentrati sulle aree operative che presentano i maggiori rischi di conformità. Si concentrano in particolare sui processi di gestione e altre procedure che le istituzioni hanno in atto per garantire la conformità alle normative.

Punti chiave

• Un esame di conformità è una revisione periodica delle banche per assicurarsi che operino secondo le leggi e le linee guida.
• Gli esami si concentrano sulle aree operative che pongono i maggiori rischi di conformità, inclusi i processi di gestione e altre procedure in atto per garantire che le banche siano conformi alle normative.
• Gli esami si svolgono generalmente ogni 12-18 mesi.
• Normalmente ci sono tre fasi nel processo di esame, inclusa la fase di pianificazione preliminare, revisione e analisi e comunicazione.

Come funzionano gli esami di conformità

Le banche sono istituzioni finanziarie che accettano depositi e concedono prestiti ai propri clienti. Mentre sono in affari per realizzare profitti, sono anche responsabili di soddisfare i migliori interessi dei loro clienti. In quanto tali, sono regolamentati per assicurarsi di agire in modo equo, non trarre vantaggio dai clienti e non correre rischi eccessivi. Un modo in cui il governo tiene sotto controllo queste istituzioni è attraverso attività di supervisione, come gli esami di conformità.

Questi esami sono amministrati da agenzie governative, come la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e l’ Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Come notato sopra, questi esami assicurano che gli americani abbiano accesso a un sistema bancario equo e solido.2

Gli esami si svolgono generalmente durante un periodo di supervisione ogni 12-18 mesi. Essi hanno lo scopo di determinare la competenza di gestione della banca, la qualità della banca beni, e se le banche sono conformi alle normative federali. Il processo può anche garantire che le banche seguano le leggi e le linee guida relative alla gestione delle risorse, alla conservazione dei registri elettronici, ai requisiti di rendicontazione e al soddisfacimento delleesigenze di credito delle loro comunità.

Gli esami condotti dalla FDIC si svolgono generalmente in tre fasi distinte:

• Il primo è la fase di pianificazione dell’esame preliminare. Richiede che gli esaminatori di conformità raccolgano informazioni dai database e dai registri FDIC e contattino le istituzioni per richiedere documenti e informazioni aggiornati. L’esaminatore richiederà ulteriori documenti e informazioni per iscritto, per esaminare e identificare eventuali aree di potenziale rischio.
• La fase di revisione e analisi consente all’esaminatore di valutare e valutare il sistema di gestione della conformità di una banca. Documentano eventuali violazioni legali e normative (se presenti) e documentano anche i punti deboli del sistema di gestione della conformità. Lo fanno analizzando il tipo, la complessità e il livello delle operazioni finanziarie dell’istituto, il che consente all’esaminatore di determinare l’ambito dell’esame e di distribuire le risorse dove sono più necessarie. Consente inoltre loro di identificare il rischio di potenziali danni ai consumatori.
• La fase finale prevede la comunicazione tra l’esaminatore e il gruppo dirigente della banca. Ciò include la formulazione di raccomandazioni e l’impegno della direzione a intraprendere azioni correttive. I risultati vengono normalmente comunicati durante una riunione di uscita.

La FDIC pubblica aggiornamenti regolari ai suoi processi di esame. Secondo l’agenzia, circa il 98% delle banche ha incontrato i loro obiettivi tra il lavoro sul campo di tempo per gli esami iniziano e il tempo che i rapporti siano divulgati al di gestione in un periodo di 12 mesi per la categoria conformità consumatore di 31 gennaio 2021.

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Il numero di giorni per il completamento di un esame nella categoria Conformità dei consumatori in un periodo di 12 mesi a partire dal 31 gennaio 2021.

considerazioni speciali

L’esame di conformità è uno dei tre tipi di attività di supervisione svolte dalla FDIC. Altre attività includono visite e indagini. Le visite vengono solitamente condotte per esaminare la conformità per gli istituti di nuova costituzione e per esaminare i progressi nelle azioni intraprese per correggere le infrazioni precedenti. Le indagini, d’altra parte, possono essere avviate se i problemi vengono portati all’attenzione della FDIC, come i reclami dei consumatori.