Co-ipotecario
Cos’è un Co-Mortgagor?
Un co-ipotecario condivide l’ obbligo di rimborso e la proprietà di una proprietà. Sono anche comproprietari dell’immobile a seguito della chiusura del mutuo.
Punti chiave
- Un co-ipotecario condivide l’obbligo di rimborso e la proprietà di una proprietà.
- Un co-mutuatario è anche comproprietario dell’immobile dopo la chiusura del prestito.
- In genere, un singolo richiedente introduce un co-mutuatario per migliorare la domanda o consentire loro di richiedere un prestito più grande.
- Un co-ipotecario è distinto da un co-firmatario; il co-firmatario non ha alcuna quota di proprietà nella proprietà dopo la chiusura e generalmente non partecipa ai normali pagamenti mensili a meno che il mutuatario non si dimostri in grado di effettuare i pagamenti.
Capire un co-Mortgagor
Un co-ipotecario è un partecipante a un prestito che condivide la responsabilità per il rimborso completo di un prestito. Un co-mutuatario può essere un parente o un partner commerciale del mutuatario principale e ha gli stessi diritti e responsabilità dell’altra parte.
In genere, un singolo richiedente introduce un co-mutuatario per migliorare la domanda o consentire loro di richiedere un prestito più grande. Un prestatore può essere felice di coinvolgere un co-mutuatario nella transazione di prestito perché il secondo mutuatario riduce il rischio di insolvenza per il prestatore. Il co-mutuatario è anche responsabile del rimborso se il richiedente originario non è in grado di effettuare i pagamenti. In cambio, il co-ipotecario gode della proprietà parziale della proprietà e ha diritti di rivendita limitati.
Co-firmatario contro Co-Mortgagor
Un co-firmatario funge da rete di sicurezza per il proprietario principale di una proprietà nel caso in cui tale individuo non sia in grado di effettuare pagamenti. In genere, un co-firmatario viene coinvolto quando il richiedente principale di un prestito ha una storia creditizia scarsa o discutibile. Il co-firmatario non ha alcuna quota di proprietà nella proprietà dopo la chiusura e generalmente non partecipa ai normali pagamenti mensili a meno che il mutuatario non si dimostri in grado di effettuare i pagamenti. Se il mutuatario smette di pagare, la banca si rivolgerà al co-firmatario per la risoluzione del debito. Nell’esaminare la domanda, il prestatore si concentrerà maggiormente sul rating di credito del co-firmatario, poiché la capacità di pagare di quella persona sarà l’ultimo impedimento al default. Anche il punteggio di credito del co-firmatario è a rischio in caso di fallimento del prestito.
Un co-mutuatario partecipa anche al prestito per aiutare un richiedente altrimenti non perfettamente qualificato a ottenere un’ipoteca. Invece di fungere da tampone contro il default, il co-mutuatario partecipa a pieno titolo al processo di richiesta e può contribuire ai pagamenti mensili regolari. In quanto partecipanti alla pari nella transazione del mutuo, i co-mutuatari hanno diritto a una protezione legale come se fossero un individuo. Ad esempio, se un mutuatario dichiara fallimento, l’altro è protetto contro i creditori indipendentemente dalla loro situazione finanziaria.
Il classico esempio di un co-firmatario è un genitore che aiuta un figlio adulto ad acquistare la sua prima proprietà. Il genitore è coinvolto per garantire per il bambino e ridurre il rischio per il creditore, ma non per effettuare pagamenti. D’altra parte, lo scenario più comune per una relazione di co-ipotecario è che i coniugi acquistino insieme una proprietà. I partner commerciali seguiranno un processo simile. Applicando insieme, i richiedenti possono generalmente qualificarsi per un prestito più grande.