Domande di intervista comuni: analisti del rischio di credito
Una posizione specializzata nel settore bancario è quella di analista del rischio di credito. Il compito di valutare il rischio di credito è fondamentale per la redditività di una banca poiché i prestiti sono la principale fonte di entrate per queste istituzioni.
Il compito di un analista del rischio di credito è valutare l’affidabilità creditizia, sia di individui che di società, e, più specificamente, determinare l’importo del credito che la banca dovrebbe concedere al cliente. Gli analisti del rischio di credito esaminano i rendiconti finanziari, la storia creditizia e le condizioni economiche per determinare la probabile capacità di un potenziale mutuatario di soddisfare gli obblighi di pagamento degli interessi e, in ultima analisi, rimborsare un prestito.
Gli analisti del rischio di credito devono essere esperti nel decifrare i bilanci e le metriche di valutazione come i rapporti di leva finanziaria e redditività.
La maggior parte delle domande specifiche sul lavoro che un intervistato potrebbe incontrare ruotano attorno a queste aree di conoscenza.
“Come gestireste un cliente importante e di lunga data in cerca di un prestito che secondo la vostra valutazione del rischio non è sicuro per la banca?”
Questo può essere un problema chiave, poiché mantenere buoni rapporti con i clienti importanti aziendali è essenziale per il successo di una banca. Una banca non vuole rischiare di perdere un cliente multimilionario per una richiesta di prestito, ma non desidera nemmeno concedere prestiti che non ritiene possano essere ragionevolmente rimborsati.
Il modo in cui rispondi a questo tipo di domanda mostrerà la tua capacità di gestire bene le relazioni con i clienti e di offrire soluzioni creative per i clienti, senza mettere in pericolo la posizione della banca come prestatore. Una buona risposta potrebbe essere qualcosa del tipo: “Vorrei offrire un importo di prestito inferiore, credo che la banca potrebbe estendere in sicurezza, quindi far sapere al cliente i passaggi esatti che potrebbero intraprendere per consentirmi di estendere ulteriore credito e offrirmi di incontrarli per rivedere la situazione in un momento opportuno in futuro per prendere in considerazione un prestito più grande “.
“Qual è un buon rapporto debito / capitale proprio?”
Dovresti sicuramente avere una risposta solida pronta per questa domanda poiché il rapporto debito / capitale proprio (D / E) è un rapporto finanziario chiave, se non il principale, considerato nella valutazione della capacità di un’azienda di gestire i propri obblighi di finanziamento del debito.
Punti chiave
- Le domande comuni dell’intervista per gli analisti del rischio di credito includono un’opinione su un rapporto debito / capitale proprio intelligente.
- Gli analisti del rischio di credito devono sapere come spiegare un credit default swap e fornirne un esempio.
- Le aree di competenza generali per un analista del rischio di credito dovrebbero includere essere un giocatore di squadra, una comprensione dei concetti macroeconomici e la capacità di proteggere e mantenere le relazioni con i clienti.
Il rapporto D / E indica il debito totale di una società in relazione al suo patrimonio netto totale e rivela quale percentuale del finanziamento di una società è fornita dal debito e quale percentuale dal patrimonio netto. La tua risposta dovrebbe dimostrare di aver compreso il rapporto e sapere che in generale rapporti inferiori a 1,0 indicano un’impresa finanziariamente più solida, mentre rapporti superiori a 1,0 indicano un livello crescente di rischio di credito.
Oltre a ciò, va notato che i rapporti medi D / E variano in modo significativo tra i settori e le industrie. Un’analisi più solida del rischio di credito include un esame dello stato attuale del settore e della posizione dell’azienda all’interno del settore, nonché la considerazione di altri rapporti finanziari chiave come il rapporto di copertura degli interessi o il rapporto corrente.
“Che cos’è un credit default swap?”
È più probabile che questa domanda venga rivolta a qualcuno con precedente esperienza nel campo che si candida per una posizione di analista del rischio di credito senior, ma potrebbe comunque presentarsi in un’intervista per una posizione di analista del rischio di credito entry-level con una banca. Una buona risposta dimostra che hai compreso il concetto.
Una risposta migliore include un esempio. Un credit default swap (CDS) è un metodo frequentemente utilizzato per mitigare il rischio in strumenti di titoli di debito a reddito fisso come le obbligazioni ed è uno dei derivati finanziari più comuni.
Un CDS è essenzialmente un tipo di assicurazione sugli investimenti che consente all’acquirente di mitigare il propriorischio di investimento trasferendo il rischio al venditore di un CDS in cambio di una commissione. Il venditore del CDS si trova nella posizione di garantire la garanzia di debito in cui ha investito l’acquirente.
Altre domande che possono essere incontrate in un colloquio con la posizione di analista del rischio di credito sono domande generali sulle tue capacità di risoluzione dei problemi, sulla tua capacità di lavorare come parte di un team e sulla tua comprensione dei concetti macroeconomici di base come le politiche fiscali e il tasso primario.