Linea di credito impegnata
Cos’è una linea di credito impegnata?
Una linea di credito impegnata è un saldo del prestito per spese monetarie offerto da un istituto finanziario che non può essere sospeso senza avvisare il mutuatario. Una linea di credito committed è un accordo legale che delinea le condizioni della linea di credito tra l’istituto finanziario e il mutuatario.
Una volta firmato, l’accordo richiede all’istituto finanziario di prestare denaro al mutuatario, a condizione che il mutuatario non infranga le condizioni del contratto di credito.
Punti chiave
- Una linea di credito impegnata include i fondi disponibili per una società che non possono essere revocati da un istituto finanziario senza preavviso.
- Le linee di credito impegnate possono essere istituite da piccole e grandi imprese per coprire le spese in periodi di difficoltà finanziarie.
- Le linee di credito impegnate differiscono dalle linee di credito non impegnate, che offrono la discrezionalità della banca prestatrice in base alle condizioni di mercato.
- Quando un prestatore fornisce una linea di credito impegnata, i fondi offerti possono essere utilizzati a discrezione della società, ma non devono fungere da riserva di cassa.
Comprensione della linea di credito impegnata
Le linee di credito impegnate differiscono dalle linee di credito non impegnate in quanto vincolano legalmente il prestatore a fornire i fondi, piuttosto che dare al prestatore la possibilità di sospendere o annullare la linea di credito in base alle condizioni di mercato.
I termini di una linea di credito impegnata possono specificare un periodo o una data di scadenza per tutti i fondi che devono essere erogati dall’ente. Potrebbero inoltre essere applicate commissioni a carico del mutuatario per parti non utilizzate della linea di credito. Tali commissioni tendono a essere circa l’1 percento del saldo inutilizzato.
Le aziende possono cercare linee di credito impegnate come cuscinetto contro le spese previste, come le commissioni associate a controversie importanti, per affrontare improvvise carenze di entrate e profitti o per coprire i costi di acquisti di attrezzature che non erano originariamente previsti in un budget fiscale.
I finanziatori possono richiedere al mutuatario di pagare una commissione in base all’importo che può essere preso in prestito.
L’accesso alle linee di credito committed aiuta le aziende a mantenere la liquidità nei momenti in cui le loro operazioni non generano da sole liquidità sufficiente a sostenere tutte le spese dell’azienda. Vale la pena notare che le linee di credito committed sono aumentate durante la pandemia per coprire il rischio di siccità di liquidità a causa del blocco.
considerazioni speciali
Una società può richiedere una linea di credito impegnata per assicurare agli azionisti di avere i mezzi per mantenere il proprio core business mentre affronta ulteriori sfide. Ad esempio, un’azienda potrebbe voler espandere le proprie sedi, espandere i propri uffici e aggiungere più veicoli alla propria flotta, condurre un giro di nuove assunzioni o persino perseguire una nuova opportunità di acquisizione che si è presentata di recente.
Garantendo una linea di credito impegnata, la società avrebbe le risorse disponibili per intraprendere tale azione senza dover perseguire altre forme di finanziamento. Questo tipo di prodotto è destinato all’uso e al rimborso piuttosto che come riserva di denaro che l’azienda tiene a portata di mano.
Le aziende in genere cercano linee di credito impegnate per soddisfare esigenze specifiche, comprese le spese improvvise che si aspettano di sostenere, a differenza dei finanziamenti raccolti da investitori o altre fonti, che possono essere utilizzati in un periodo di tempo più flessibile che consente più margine di manovra e opzioni di rimborso.