Tabella standard di mortalità ordinaria dei commissari
Che cos’è la tabella standard di mortalità ordinaria del Commissario?
La tabella standard di mortalità ordinaria dei commissari è una tabella attuariale utilizzata per calcolare i valori minimi di non decadenza delle polizze ordinarie di assicurazione sulla vita. La tabella di mortalità ordinaria standard (CSO) dei commissari riflette la probabilità che persone di varie fasce d’età moriranno in un dato anno.
Punti chiave
- La tabella di mortalità ordinaria dei commissari (CSO), utilizzata dagli assicuratori sulla vita, stabilisce la probabilità che persone di una certa età moriranno in un dato anno.
- La tabella di mortalità CSO è stata aggiornata nel 2017 per la prima volta dal 2001.
- L’aggiornamento della tabella di mortalità CSO 2017 è stato il risultato di più dati sull’esperienza disponibili e include un’aspettativa di vita più lunga in generale.
- La tabella di mortalità CSO viene utilizzata per calcolare i requisiti di riserva per un particolare assicuratore.
Capire la tabella standard di mortalità ordinaria del Commissario
Le tabelle standard di mortalità ordinaria (CSO) dei commissari sono suddivise per maschi vs femmine, nonché fumatori vs non fumatori. L’ultima tabella di mortalità CSO è stata completata per il 2017. Per tutte le polizze emesse a partire dal 1 ° gennaio 2020, gli assicuratori sulla vita devono ora utilizzare le tabelle aggiornate dal 2017. L’aggiornamento del 2017 è stato il primo aggiornamento delle tabelle dal 2001. L’età terminale di 121 è ancora utilizzato nell’aggiornamento del 2017, come lo era per il 2001.
L’aggiornamento del 2017 è stato rilasciato a seguito di più dati disponibili, incluso il fatto che le persone ora vivono più a lungo. La grande differenza rispetto al CSO del 2001 è che l’aggiornamento del 2017 contiene più del doppio dei dati delle aziende che forniscono dati sull’esperienza, oltre a maggiori informazioni sui fumatori rispetto ai non fumatori. La quantità di dati sull’esposizione assicurativa utilizzati nella creazione del CSO 2017 è di $ 30,7 trilioni da 51 assicuratori, ben al di sopra dei $ 5,7 trilioni di 21 assicuratori per il 2001.
L’aggiornamento della tabella di mortalità CSO è stato esaminato tenendo presente una serie di metriche. Ad esempio, sono state ispezionate le modifiche dai dati del 2001 ai dati del 2017 per determinare l’uniformità della tabella. I valori di riserva sono stati calcolati ed esaminati per le relazioni appropriate. Le riserve statutarie prodotte dalla tabella sono state confrontate con le riserve di controllo per garantire che la tabella proposta fornisse riserve statutarie sufficienti per la maggior parte delle società. Le riserve per carenza non sono state considerate perché le ipotesi di premio lordo non erano disponibili per servire come base per quella stima, che ha reso una stima più prudente.
Come viene utilizzata la tabella standard di mortalità ordinaria dei Commissari
La tabella di mortalità ordinaria (CSO) dei commissari viene utilizzata per calcolare i requisiti di riserva per un determinato assicuratore. È la tabella legalmente richiesta per il calcolo delle riserve obbligatorie e dei valori di inadempimento per le compagnie di assicurazione sulla vita. In altre parole, gli assicuratori sulla vita devono guardare all’età dei loro assicurati e quindi calcolare quanto denaro devono tenere in riserve per pagare le future prestazioni di polizza, utilizzando i tassi di mortalità del CSO. Significa anche che il CSO è la base per determinare i valori in contanti garantiti e altri benefici non decaduti. Questi sono gli importi a disposizione degli assicurati in caso di rinuncia ai contratti di assicurazione sulla vita.
L’aspettativa di vita è l’unica statistica che conta di più per gli assicuratori. Ci sono migliaia di sottoscrittori di assicurazioni sulla vita al lavoro in tutta la nazione, che cercano di indovinare con precisione l’aspettativa di vita di qualcuno e le condizioni di salute e la storia familiare vengono utilizzate per aumentare o diminuire una tariffa quotata. Ogni compagnia di assicurazioni sulla vita ha le proprie sofisticate tabelle dell’aspettativa di vita, che utilizza per scrivere le polizze. Le aziende considerano il CSO un fattore o una base per tali calcoli.
Tabella di mortalità ordinaria standard dei commissari vs. tabella di mortalità industriale
Le tabelle di mortalità ordinaria standard (CSO) dei Commissari sono in contrasto con le tabelle di mortalità industriale per le polizze di assicurazione sulla vita industriale. Le polizze di assicurazione sulla vita industriale richiedono ai titolari di polizze premi inferiori rispetto alle polizze CSO perché il valore nominale dell’assicurazione sulla vita industriale è inferiore, in genere non superiore a $ 10.000. Inoltre, i premi dell’assicurazione sulla vita industriale vengono generalmente pagati settimanalmente, anziché mensilmente. Entrambi i tipi di tabelle devono essere approvati dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC).