Giovani investitori: cosa aspettate?

Molti giovani adulti non si prendono il tempo per capire come investire con saggezza. Spesso questo è perché sono preoccupati per il qui e ora, non per il futuro.

Anche se non devi rinunciare al tuo stile di vita quando sei giovane, adottare una visione a lungo termine e investire costantemente nel tempo garantirà che i tuoi risparmi e il tuo patrimonio netto siano presenti quando ne avrai bisogno. In questo articolo, esploreremo i diversi modi di investire e le tattiche specifiche per investire con saggezza.

Punti chiave

• Inizia a investire in modo tempestivo e coerente e abbi aspettative realistiche sui tuoi investimenti.
• Puoi avere una visione a lungo termine dell’investimento senza dover sacrificare il tuo stile di vita.
• Prima inizi a mettere via i soldi, meno dovrai contribuire in seguito.
• I fondi indicizzati sono un ottimo modo per i giovani di risparmiare poiché non richiedono molta ricerca o gestione.

Modi per investire

Diamo un’occhiata ai veicoli di investimento a lungo termine più popolari:

401 (k) s

A fiscale differita, il che significa che non devi pagare le tasse sui soldi che hai messo nel piano fino a quando non lo ritiri. Come bonus aggiuntivo, in molti casi, la società corrisponderà almeno una parte dell’importo che contribuisci al piano.

I giovani investitori dovrebbero mettere i loro contributi 401 (k) in un fondo indicizzato, un prodotto di investimento composto da molte azioni raggruppate in un unico pacchetto ordinato, progettato per imitare la performance di un indice azionario importante come l’ S & P 500. Partecipare a questo tipo di piano significa che ti porterai a casa una busta paga inferiore perché i tuoi contributi vengono detratti direttamente dal tuo stipendio ante imposte. Tuttavia, probabilmente non ti mancheranno i soldi quanto potresti pensare; Poiché i contributi sono versati al lordo delle imposte, la maggior parte dei giovani professionisti nella fascia di imposta federale del 25% porterà a casa solo $ 75 in meno per ogni $ 100 che contribuiscono a 401 (k).

In cambio di questo piccolo sacrificio nella retribuzione corrente, sperimenterai diversi importanti vantaggi. Oltre al risparmio fiscale immediato che abbiamo appena menzionato, sperimenterai anche il differimento fiscale di tutti i guadagni e le plusvalenze che realizzi. Inoltre, fintanto che investi parte del tuo denaro in investimenti a basso rischio, puoi contribuire liberamente al tuo piano senza preoccuparti di tenere troppi soldi al di fuori di esso per le emergenze, poiché è possibile richiedere rollover.

È importante sottolineare che la qualità delle opzioni di investimento può variare a seconda del datore di lavoro. Inoltre, non tutte le aziende offrono 401 (k) se, contrariamente alla credenza popolare, quelle che non sono tenute a offrire un programma di abbinamento dei dipendenti. Fortunatamente, questa non è la tua unica opzione di investimento.

403 (b) s

Un piano 403 (b) è come un 401 (k), ma viene offerto a determinati educatori, dipendenti pubblici e dipendenti di organizzazioni non profit. Come un 401 (k), ciò che contribuisci viene detratto dal tuo stipendio e crescerà in base alle imposte differite;puoi trasformarlo in un IRA se cambi datore di lavoro. La maggior parte dei 403 (b) ti consentirà di investire in fondi comuni di investimento, ma altri possono limitarti alle rendite. Alcuni ti permetteranno di contrarre prestiti a fronte del piano, ma questa opzione può variare da piano a piano.

Conti pensionistici individuali (IRA)

Esistono due tipi di conto pensione individuale (IRA) : l’IRA tradizionale e l’IRA Roth. Si tratta di piani a cui puoi contribuire da solo, indipendentemente dal fatto che il tuo datore di lavoro offra un piano pensionistico. Entrambi possono essere aperti presso una banca o una società di intermediazione e consentono di investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o certificati di deposito (CD). I limiti di contribuzione sono molto inferiori a quelli che puoi contribuire attraverso un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Per il 2020, i tuoi contributi totali a tutti i tuoi IRA tradizionali e Roth non possono essere superiori a $ 6.000 ($ 7.000 se hai 50 anni o più) o il tuo compenso imponibile per l’anno, se il tuo risarcimento era inferiore a questo limite di dollari.

IRA tradizionale.Un IRA tradizionale è un conto di pensionamento differito dalle imposte. Proprio come un 401 (k), contribuisci con dollari lordi, che crescono esentasse. Solo quando inizi a prelevare i soldi inizierai a pagare le tasse sui prelievi. Gli IRA tradizionali possono avere limiti sui contributi se il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) supera una certa soglia. La prima età alla quale puoi iniziare i prelievi è di 59 ½. Se ritiri i soldi prima di questo orario, potresti essere soggetto a una penale del 10%. Quando raggiungi i 72 anni devi accettare le distribuzioni minime richieste (RMD).

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In precedenza gli RMD erano obbligatori all’età di 70 anni e mezzo, ma questo è cambiato all’età di 72 anni con il passaggio di dicembre 2019 della legge Setting Every Community Up for Retirement Enhancement ( SECURE ).

Roth IRA.Con un Roth IRA, paghi le tasse prima di fare i tuoi contributi. Quindi, quando ritiri i soldi durante il pensionamento seguendo le regole del piano, non ci sono conseguenze fiscali. Anche il Roth IRA ha limitazioni di reddito, ma non esisteun’età di distribuzione obbligatoria e i tuoi contributi (ma non i tuoi guadagni) possono essere ritirati prima dei 59 anni e mezzo senza penalità.1011

Suggerimenti e tattiche per un investimento saggio

Raggiungere il successo con questi piani di investimento a lungo termine richiede che tu contribuisca costantemente, adotti una mentalità a lungo termine e non permetta che le oscillazioni quotidiane del mercato azionario ti dissuadano dal tuo obiettivo finale di costruire per il futuro. Per ottenere il massimo dai tuoi guadagni quando sei giovane, evita questi errori comuni.

Non investire

Per molti, investire sembra un processo impegnativo. Richiede concentrazione e disciplina. Per evitarlo, molti giovani investitori si convincono di poter sempre investire “dopo”.

Quello che molte persone non capiscono è che prima inizi a mettere via i soldi, meno dovrai contribuire. Investendo costantemente quando sei giovane, consentirai al processo di capitalizzazione di lavorare a tuo vantaggio. L’importo che investi crescerà notevolmente nel tempo man mano che guadagni interessi e ricevi dividendi e man mano che i valori delle azioni si apprezzano. Più a lungo i tuoi soldi sono al lavoro, più ricco sarai in futuro e al minor costo possibile per te.

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Essere irrealistici

Quando si investe in giovane età, ci si può permettere di assumersi dei rischi calcolati. Detto questo, è importante avere aspettative realistiche sui propri investimenti. Non aspettarti che ogni investimento inizi immediatamente a fornire un rendimento del 50%. Quando i mercati e l’economia stanno andando bene, ci sono azioni che hanno rendimenti come questo, ma queste azioni sono generalmente molto volatili e possono avere enormi oscillazioni di prezzo in qualsiasi momento. Prevedendo perdite di carta negli anni negativi e un rendimento medio dall’8% al 12% all’anno nel lungo periodo, puoi evitare la trappola di abbandonare i tuoi investimenti per frustrazione.

Non diversificare

La diversificazione è una strategia che ridurrà il rischio complessivo investendo in una varietà di aree diverse. Ciò ti consente di non essere troppo esposto a un investimento che potrebbe non andare così bene e aiuta a mantenere i tuoi soldi in crescita a un ritmo costante e costante. Investire in fondi indicizzati è un ottimo modo per diversificare con il minimo sforzo.

Non lasciare che le emozioni guidino i tuoi investimenti

Un altro errore che commettono molti investitori, giovani e anziani, è quello di emozionarsi per i propri investimenti. In alcuni casi, ciò significa credere che un investimento che ha fatto bene in passato, come un titolo ad alte prestazioni, continuerà a fare bene in futuro. L’acquisto di un investimento che ha un prezzo elevato a causa del suo successo passato può rendere difficile trarre profitto da tale investimento. Al contrario, molte persone venderanno i loro investimenti o smetteranno di dare i loro contributi agli investimenti quando i mercati sono in ribasso o l’economia non sta andando bene. Questo comportamento bloccherà le tue perdite, danneggerà il tuo compounding e non ti porterà da nessuna parte.

Ultima parola

È importante iniziare a investire presto e in modo coerente per sfruttare appieno la capitalizzazione e utilizzare strumenti con vantaggi fiscali come 401 (k) s, 403 (b) se IRA per promuovere i tuoi obiettivi.

Ignora i massimi e i minimi a breve termine sia nel mercato generale che nei tuoi investimenti individuali e rimani concentrato sul lungo termine. Diversificando e rimanendo realistici e privi di emozioni riguardo ai tuoi investimenti, sarai in grado di creare ricchezza comodamente nel tempo.