Coassurer

Cos’è un Coinsurer?

Un coassicuratore è una società che condivide parte della potenziale responsabilità per la copertura di un singolo assicurato. La disposizione è più comune quando il rischio oi rischi coperti potrebbero essere troppo costosi da coprire per una singola compagnia di assicurazioni.

In generale, una compagnia di assicurazioni primaria copre la maggior parte del costo di un sinistro importante mentre un coassicuratore si assume la responsabilità del resto.

[Nell’assicurazione sanitaria, la coassicurazione è la quota dei costi per l’assistenza dovuta dal contraente al di sopra e al di là dell’importo annuo deducibile. È il co-pagamento delle spese mediche dell’assicurato. Ad esempio, una polizza 80-20 richiede che l’assicurato paghi il 20% della fattura medica mentre la compagnia di assicurazioni prende il resto.]

Capire il Coinsurer

I coassicuratori condividono qualsiasi reclamo o perdita in proporzione alla quantità di rischio che si assumono.

Sono spesso utilizzati per polizze che coprono grandi aziende e governi che potrebbero subire una perdita che va oltre le risorse di qualsiasi singola compagnia di assicurazioni. Dopo l’attacco al World Trade Center di New York nel 2001, sette assicuratori alla fine hanno pagato più di 4 miliardi di dollari in richieste di risarcimento danni alla proprietà.

Il contraente riceve un contratto separato da ogni coassicuratore. Per ridurre il carico di lavoro burocratico, la compagnia di assicurazioni che si occupa della maggior parte del sinistro funge da assicuratore principale.

Quando sono necessari i coassicuratori

Alcuni tipi di polizze, come l’assicurazione contro gli incendi industriali, implicano tipicamente la coassicurazione a causa dell’elevato costo in dollari dei rischi coperti dalla polizza.

Le leggi statali o federali stabiliscono che alcuni rischi devono essere assicurati congiuntamente da più coassicuratori al fine di diversificare adeguatamente il rischio di un sinistro di grandi dimensioni.

Punti chiave

• I coassicuratori condividono i rischi di copertura per i clienti i cui potenziali sinistri vanno oltre le risorse di un singolo assicuratore.
• Le società di riassicurazione condividono i costi in eccesso di una raffica inaspettata di sinistri che mettono a dura prova le risorse di un assicuratore primario.
• Sette coetanei hanno gestito le rivendicazioni per l’attacco al World Trade Center nel 2001.

Le compagnie di assicurazione condividono i rischi in vari modi, a volte trasferendo parte del rischio a una compagnia di riassicurazione. La riassicurazione, nota anche come assicurazione per assicuratori o assicurazione stop loss, è il trasferimento di una parte della responsabilità a un’altra parte. Il riassicuratore si assume la responsabilità per sinistri superiori a un certo livello in cambio di una quota del premio pagata dal contraente.

Coassicurazione vs Riassicurazione

La riassicurazione copre tipicamente una compagnia di assicurazioni contro un accumulo inaspettato di sinistri individuali che altrimenti metterebbero in pericolo la sua solvibilità.

Un coassicuratore è una delle due o più compagnie di assicurazione che accetta di condividere la responsabilità diretta per il pagamento dei sinistri da un assicurato. Un riassicuratore accetta di rimborsare una compagnia di assicurazioni per perdite superiori a un livello previsto.

Entrambe le pratiche consentono agli assicuratori di sottoscrivere polizze per un numero maggiore di clienti senza mettere a repentaglio la loro stabilità finanziaria. Proprio come un proprietario di casa ha bisogno di un’assicurazione per ricostruire dopo un incendio, una compagnia di assicurazioni ha bisogno di coassicuratori e riassicuratori per coprire i costi di troppi incendi devastanti che scoppiano allo stesso tempo.