Frode COB
Che cos’è la frode COB?
La frode COB, abbreviazione di “frode del cambio dell’indirizzo di fatturazione”, è un tipo di frode in cui l’autore del reato cambia l’indirizzo elencato nel file presso l’istituto finanziario della vittima. Questa mossa consente al truffatore di effettuare acquisti utilizzando i dati della carta di credito della vittima e ricevere i beni acquistati a un indirizzo di sua scelta.
Per i truffatori, la frode COB è un passaggio importante nel processo di furto della carta di credito. Senza questo passaggio, la consegna di merci a un indirizzo diverso da quello originale in archivio potrebbe attivare avvisi di rilevamento di frode da parte del commerciante o dell’elaboratore di pagamenti.
Punti chiave
- La frode COB, o la frode del cambio dell’indirizzo di fatturazione, è un tipo di crimine in cui l’autore cambia l’indirizzo di fatturazione della vittima.
- La frode COB viene eseguita per consentire al truffatore di effettuare acquisti online utilizzando la carta di credito della vittima, consegnando la merce al proprio indirizzo.
- I truffatori COB a volte effettuano questa modifica utilizzando le informazioni personali rubate utilizzando un altro tipo di frode, ad esempio reindirizzando la posta della vittima e intercettando documenti sensibili.
Come funziona la frode COB
I ladri di carte di credito generalmente cercano di trarre profitto dal loro furto in due modi. O possono vendere le informazioni della carta di credito rubata sul mercato nero, oppure possono usarle per effettuare acquisti con carta di credito.
I ladri spesso opteranno per effettuare acquisti online con le loro carte di credito rubate e poi farle consegnare al loro luogo preferito. Tuttavia, questo corre il rischio che la transazione venga contrassegnata per potenziale frode, poiché il luogo scelto dal ladro sarà diverso dall’indirizzo di fatturazione del titolare della carta originale.
Se il ladro tenta di elaborare una transazione senza prima modificare l’indirizzo di fatturazione, la mancata corrispondenza tra gli indirizzi di fatturazione e di consegna potrebbe attivare un’indagine o un blocco della carta. Per evitare ciò, una strategia comune è che i ladri contattino l’emittente della carta e provino a cambiare l’indirizzo di fatturazione impersonando il titolare della carta. In tal modo, il ladro potrebbe utilizzare le informazioni personali che è stato in grado di ottenere sul titolare della carta, come il nome completo, l’indirizzo e la data di nascita.
Per aiutare a prevenire questo tipo di frode, gli utenti di carte di credito dovrebbero rivedere regolarmente i loro estratti conto per eventuali transazioni sospette e dovrebbero anche stare in guardia per qualsiasi messaggio che indichi che il loro indirizzo di fatturazione è stato cambiato. Se vengono rilevate attività sospette, gli utenti devono contattare rapidamente l’emittente della carta di credito e valutare la possibilità di bloccare le proprie carte fino a quando la questione non sarà risolta. Per fortuna, le società di carte di credito e gli esercenti ora dispongono di un software sofisticato per rilevare questo tipo di attività fraudolente in tempo reale e sono spesso in grado di agire per conto di clienti legittimi.
Metodi di frode COB
Uno dei modi in cui i potenziali ladri possono raccogliere informazioni personali come parte della frode COB è reindirizzando la posta fisica della vittima a un indirizzo diverso. In tal modo, il truffatore può quindi ricevere documenti sensibili, come bollette o estratti conto bancari, che possono quindi utilizzare per modificare l’indirizzo di fatturazione della vittima.
Un recente avvertimento per i consumatori dell’American Association of Retired Persons (AARP) ha avvertito che è relativamente facile per i truffatori reindirizzare la posta in questo modo. Sorprendentemente, “il servizio postale degli Stati Uniti non richiede alcuna identificazione”, secondo AARP. Invece, tutto ciò che serve è che il truffatore conosca l’indirizzo della vittima e falsifichi la sua firma. Alla vittima viene quindi inviato un avviso di conferma del cambio di indirizzo, ma questo avviso potrebbe essere facilmente scambiato per posta indesiderata e ignorato. Per questo motivo, l’AARP consiglia ai consumatori di scansionare la loro posta per le notifiche di cambio di indirizzo prima di scartarle e di informare rapidamente le proprie istituzioni finanziarie se vengono rilevate modifiche sospette.