Requisito di pulizia
Che cos’è un requisito di pulizia?
Un requisito di clean-up è una condizione che è spesso scritta nei contratti di linee di credito rinnovabili annualmente o linee di credito revolving. Le pulizie di solito non sono richieste su carte di credito o linee protette.
Una clausola sui requisiti di risanamento può richiedere al mutuatario di saldare qualsiasi saldo dovuto sulla linea di credito e quindi di cessare di utilizzare la linea di credito per un determinato periodo di tempo. I requisiti di risanamento sono generalmente implementati come mezzo per impedire ai mutuatari di utilizzare linee di credito come finanziamento permanente in corso.
Un requisito di pulizia viene talvolta definito “pulizia annuale”.
Punti chiave
- Un requisito di risanamento è una condizione spesso scritta nei contratti delle linee di credito rinnovabili annualmente.
- Mentre stanno diventando meno comuni, i requisiti di pulizia sono stati spesso inseriti nei contratti prima di estendere una linea di credito a un’azienda.
- L’intenzione principale di un requisito di risanamento è garantire che le imprese non utilizzino linee di credito invece di reddito per pagare le spese operative.
Come funziona un requisito di pulizia
L’intento di una clausola sui requisiti di pulizia è in genere quello di garantire che le aziende non inizino a fare troppo affidamento su una linea di credito che stabiliscono e che i loro ricavi dalle vendite siano la principale fonte di reddito. Senza tali restrizioni, è plausibile che un’azienda possa pagare i suoi costi operativi regolari e ricorrenti, come il libro paga, l’affitto o le utenze, attraverso una linea di credito piuttosto che dai guadagni generati. Tale affidamento su una linea di credito potrebbe indicare che la società non sta generando entrate sufficienti per sostenersi o estinguere il proprio debito. Ciò potrebbe portare a un ciclo in cui un’impresa prende sempre più linee di credito per pagare i suoi conti fino a quando non esaurisce tutte le opzioni di credito disponibili.
I termini di un requisito di risanamento possono richiedere al mutuatario di compensare il saldo sulla sua linea di credito e mantenerlo a zero per 90 giorni consecutivi (durante un periodo di 12 mesi).
Altre disposizioni sui periodi di bonifica possono includere i clienti che non incorrono in scoperti di conto per 30 o 60 giorni ogni anno che utilizzano una linea di credito revolving. Potrebbe anche essere richiesto che l’importo di denaro che rimane in sospeso dalla linea di credito sia mantenuto entro determinati limiti. Ad esempio, il cliente potrebbe essere vincolato dal fatto che per almeno 30 giorni del periodo di 12 mesi, il saldo principale non può superare una percentuale stabilita dell’intera linea di credito. Ciò costringerebbe il mutuatario a limitare l’uso della linea di credito oa pagare il saldo per mantenerlo entro quei parametri.
Tali requisiti possono aiutare le istituzioni finanziarie a ridurre la loro esposizione offrendo alcune garanzie che i loro clienti non stanno accumulando debiti che non possono rimborsare. Tuttavia, i requisiti di pulizia stanno diventando meno comuni. Molti istituti bancari non vedono la necessità di obbligare i propri clienti a “ripulire” le loro linee di credito fintanto che i conti dei clienti sono aggiornati e i pagamenti di capitale e interessi vengono ricevuti in tempo.