Introduzione al sistema bancario cinese
La crescita economica della Cina e la modernizzazione delle sue istituzioni da una natura puramente socialista a quelle con tratti di economia di mercato, è stata un’impresa di successo. Le riforme hanno toccato tutte le istituzioni e tutte le forme di vita in tutto il Paese.
Il sistema bancario cinese fa parte di queste riforme ed è nel mezzo di un programma generazionale di cambiamenti mentre passa a un sistema più aperto a sostegno dell’emergere della Cina nell’economia globale dopo decenni di comunismo e proprietà statale. Il programma è iniziato nei primi anni ’80 e continua fino ai giorni nostri.
Struttura bancaria cinese
Il sistema bancario cinese era monolitico, con la Banca popolare cinese (PBoC), la sua banca centrale, come principale entità autorizzata a condurre operazioni nel paese. All’inizio degli anni ’80, il governo ha aperto il sistema bancario e ha consentito a cinque banche specializzate statali di accettare depositi e condurre attività bancarie. Queste cinque banche specializzate sono la Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), la China Construction Bank (CCB), la Bank of China (BoC), la Bank of Communications (BoCom) e l’Agricultural Bank of China (ABC).
Nel 1994, il governo cinese ha istituito altre tre banche, ciascuna delle quali è dedicata a uno specifico scopo di prestito. Queste banche responsabili delle politiche includono la Banca cinese per lo sviluppo agricolo (ADBC), la Banca cinese per lo sviluppo (CDB) e la Export-Import Bank of China.
Le banche specializzate hanno tutte condotto offerte pubbliche iniziali (IPO) e hanno diversi gradi di proprietà da parte del pubblico. Nonostante queste IPO, le banche sono ancora detenute in maggioranza dal governo cinese.
La Cina ha anche consentito a una dozzina di istituti bancari commerciali per azioni e a più di cento banche commerciali cittadine di operare nel paese. Ci sono anche banche in Cina dedicate alle aree rurali del paese. Le banche straniere potevano anche stabilire filiali in Cina e fare investimenti strategici di minoranza in molte delle banche commerciali statali.
Le attività totali del sistema bancario cinese erano 285 trilioni di yuan, o $ 40,6 trilioni, nel 2019.
Regolamento bancario cinese
Il principale organismo di regolamentazione che sovrintende al sistema bancario cinese è la China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC), che ha sostituito la China Banking Regulatory Commission (CBRC) nell’aprile 2018. La CBIRC ha il compito di redigere le norme e i regolamenti che disciplinano il settore bancario e assicurativo settori in Cina. Conduce inoltre esami e supervisione di banche e assicuratori, raccoglie e pubblica statistiche sul sistema bancario, approva l’istituzione o l’espansione di banche e risolve potenziali problemi di liquidità, solvibilità o altri problemi che potrebbero emergere presso singole banche.
La Banca popolare cinese ha anche una notevole autorità sul sistema bancario cinese. A parte la tipica responsabilità della banca centrale della politica monetaria e la rappresentanza del paese in un forum internazionale, il ruolo della PBoC è quello di ridurre il rischio complessivo e promuovere la stabilità del sistema finanziario. La PBoC regola anche il prestito e il cambio tra banche e controlla il sistema di pagamento e regolamento del paese.
Assicurazione sui depositi cinesi
La normativa cinese sull’assicurazione dei depositi è entrata in vigore nel maggio 2015. L’assicurazione sui depositi è fornita per proteggere i depositanti dalla perdita dei loro fondi e per eliminare la possibilità di una corsa alla banca se si diffondono voci negative su problemi associati a una banca particolare. L’agenzia ha anche lo scopo di aiutare le banche fallite a uscire dal settore con il minor impatto negativo possibile.
La banca centrale cinese ha raccolto sette volte i premi assicurativi dalle istituzioni finanziarie entro il 2018 da un totale di 4.017 istituzioni con un saldo di 82 miliardi di yuan, o $ 11,6 miliardi. Nessun evento scatenante era stato dichiarato entro la metà di maggio 2019.
La linea di fondo
L’economia cinese è cresciuta in modo dinamico negli ultimi decenni e le sue istituzioni si sono modernizzate. Le istituzioni economiche hanno anche guadagnato più indipendenza sotto un’economia sociale di mercato rispetto a quella che in precedenza era basata su ideali comunisti. Mentre questi cambiamenti continuano a prendere forma, il sistema bancario cinese continua a subire un programma di riforme per passare dalla proprietà statale a quella privata e per sostenere il passaggio dell’economia a una forma di capitalismo, che dovrebbe richiedere molti anni.