Charles Schwab vs. dipendente fiduciario: confronto tra fornitori di piccole imprese 401 (k)
La piani 401 (k) sono le stesse per tutte le società indipendentemente dalle dimensioni. Pertanto, quando si analizza ciascuna società, è importante visualizzare ciascuna società nel suo insieme e confrontare i fondi offerti nonché le caratteristiche particolari dei fondi.
Struttura aziendale
La Charles Schwab Corporation fornisce servizi in quattro dipartimenti: investimenti, banche, trading e gestione patrimoniale. Nel novembre 2019, Charles Schwab ha annunciato la sua proposta di acquisizione di TD Ameritrade per una transazione interamente azionaria da 26 miliardi di dollari. SecondoCNBC, “le due società serviranno 24 milioni di conti di intermediazione, rappresentando più di $ 5 trilioni di asset dei clienti”.
La Employee Fiduciary Corporation è controllata al 100% dai dipendenti e si concentra esclusivamente sui piani pensionistici. A partire dal 2020, Employee Fiduciary offre più di 30.000 fondi comuni di investimento, servizi oltre 2.700 piani che valgono più di $ 2,8 miliardi e copre circa 75.000 clienti. Ogni mese, Employee Fiduciary elabora $ 25 milioni di contributi al piano e completa più di 500 distribuzioni per i partecipanti.
Il piano 401 (k) è un vantaggio per i dipendenti che molti proprietari di piccole imprese faticano a fornire. I regolamenti sono rigidi e ci vuole uno staff devoto per garantire che i dipendenti ricevano gli importi adeguati. Spesso le piccole imprese non hanno la capacità di fornire personale dedicato, quindi devono scegliere enti pensionistici che offrano assistenza nel monitoraggio dell’applicazione di un piano 401 (k).
Confronto dei fondi
Charles Schwab
A partire dal 2021, Charles Schwab offre vari piani per gli imprenditori. Un piano 401 (k) individuale per i proprietari senza dipendenti;un SEP-IRA per proprietari con pochi dipendenti;un’IRA SEMPLICE per le imprese con un massimo di 100 dipendenti;un piano personale a benefici definiti per i proprietari con un massimo di cinque dipendenti;un piano aziendale 401 (k) per imprese con un numero illimitato di dipendenti;e un conto pensionistico aziendale per le imprese con piani pensionistici stabiliti.
Il principale punto di forza di Charles Schwab è la sua capacità di raggiungere una vasta gamma di clienti che hanno esigenze uniche. Charles Schwab fornisce più che semplici servizi di pensionamento, poiché la gestione patrimoniale è una parte importante dei servizi dell’azienda. Questo servizio aggiuntivo potrebbe essere interessante per le aziende più grandi che cercano di ridurre al minimo il numero di fornitori con cui lavorano. Il modo in cui Charles Schwab gestisce i piani 401 (k) è un grande punto di forza per l’azienda perché può gestire sia grandi aziende che piccole imprese.
Fiduciario dipendente
Employee Fiduciary è una società più piccola e si concentra sulla fornitura di piani 401 (k) per le piccole imprese attraverso 377 famiglie di fondi. Employee Fiduciary è una piccola impresa rispetto a Charles Schwab. Le dimensioni dell’azienda, così come il fatto che fornisce piani pensionistici solo alle piccole imprese, significa che può soddisfare i suoi clienti in modo più personale.
Poiché Employee Fiduciary è una piccola impresa, i suoi dipendenti conoscono bene le esigenze specifiche di altre piccole imprese e sono ben attrezzati per fornire consulenza. Questa forza è anche una debolezza, tuttavia, poiché la fiduciaria dei dipendenti si trova in un mercato di nicchia. L’azienda non è attrezzata per fornire servizi alle grandi imprese ed è limitata a piani pensionistici 401 (k) solo mentre Charles Schwab offre consulenza in materia di investimenti, trading, servizi bancari e gestione patrimoniale.
Caratteristiche dei due fornitori di servizi
Entrambe le società forniscono materiale di riferimento che spiega i vari piani 401 (k) disponibili e come vengono gestiti i fondi. Ogni azienda offre servizi telefonici e digitali. Il sito Web di Charles Schwab offre strumenti per aiutare i clienti a prendere una decisione consapevole, compresii calcolatori IRA, mentre il sito Web Employee Fiduciary rimanda i clienti a siti di terze parti per gli stessi calcoli.
Decidere quale azienda scegliere dipende dalle esigenze individuali del cliente. I clienti dovrebbero sentirsi a proprio agio con il loro istituto di previdenza e con il modo in cui vengono gestiti i loro soldi.