Pianificatore finanziario certificato (CFP)

Che cos’è un pianificatore finanziario certificato (CFP)?

Il Certified Financial Planner (CFP) è un riconoscimento formale dell’esperienza nei settori della pianificazione finanziaria, delle tasse, delle assicurazioni, della pianificazione patrimoniale e del pensionamento (ad esempio con 401 (k) s ).

Di proprietà e premiata dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la designazione viene assegnata alle persone che completano con successo gli esami iniziali del CFP Board, quindi continuano i programmi di formazione annuali in corso per sostenere le loro abilità e certificazioni.

Punti chiave

• Un pianificatore finanziario certificato (CFP) è un individuo che ha ricevuto una designazione formale dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
• I CFP aiutano le persone in una varietà di settori nella gestione delle proprie finanze, come la pensione, gli investimenti, l’istruzione, le assicurazioni e le tasse.
• Diventare un CFP è uno dei processi più difficili e rigorosi in termini di consulenti finanziari. Richiede anni di esperienza, il completamento con successo di esami standardizzati, una dimostrazione di etica e un’istruzione formale.
• L’aspetto più importante di un CFP è che hanno un dovere fiduciario, il che significa che devono prendere decisioni tenendo a mente il miglior interesse del loro cliente.

Comprensione di un pianificatore finanziario certificato (CFP)

I CFP sono lì per aiutare le persone a gestire le proprie finanze. Ciò può includere una varietà di esigenze, come la pianificazione degli investimenti, la pianificazione della pensione, l’assicurazione, l’istruzione e così via. L’aspetto più importante di un CFP è essere un fiduciario dei tuoi beni, il che significa che prenderanno decisioni tenendo a mente i tuoi migliori interessi.

I CFP sono onnicomprensivi, in particolare se paragonati ai consulenti per gli investimenti. I CFP di solito iniziano il processo valutando le tue finanze attuali, inclusi contanti, beni, investimenti o proprietà, per avere un’idea del tuo patrimonio netto. Danno anche un’occhiata alle tue passività, come mutui o debiti studenteschi.

Da questo punto in poi lavorano con te e le tue esigenze per elaborare un piano finanziario. Ad esempio, supponiamo che ti stia avvicinando alla pensione, creeranno un piano finanziario che ti accompagnerà durante i tuoi anni di pensionamento. O forse hai un figlio che inizierà il college; possono aiutare a creare un piano finanziario per gestire tale costo.

Un CFP è un tipo di consulente finanziario, ma viene fornito con una designazione certificata che dimostra una conoscenza approfondita della pianificazione finanziaria. Puoi pensare a un CFP come un consulente finanziario elevato. In effetti, i requisiti per diventare un CFP sono tra i più difficili e severi del settore.

Come diventare un pianificatore finanziario certificato (CFP)

Ottenere la designazione CFP implica il rispetto dei requisiti in quattro aree: istruzione formale, prestazioni all’esame CFP, esperienza lavorativa pertinente e etica professionale dimostrata.

I requisiti di istruzione comprendono due componenti principali. Il candidato deve verificare di essere in possesso di una laurea o di un diploma superiore conseguito in un’università o college accreditato riconosciuto dal Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti. In secondo luogo, devono completare un elenco di corsi specifici di pianificazione finanziaria, come specificato dal Consiglio di amministrazione della CFP.

Gran parte di questo secondo requisito viene in genere rinunciato se il candidato possiede determinate designazioni finanziarie accettate, come una designazione di analista finanziario certificato (CFA) o una designazione di ragioniere pubblico certificato (CPA), o ha un grado superiore in affari, come un master in amministrazione aziendale (MBA).

Per quanto riguarda l’esperienza professionale, i candidati devono dimostrare di avere almeno tre anni (o 6.000 ore) di esperienza professionale a tempo pieno nel settore, oppure due anni (4.000 ore) in un ruolo di apprendistato, che è poi soggetto a ulteriori requisiti individualizzati.

Infine, candidati e titolari di CFP devono aderire agli standard di condotta professionale del Consiglio di CFP. Devono inoltre divulgare regolarmente informazioni sul loro coinvolgimento in una varietà di aree, come attività criminali, richieste di informazioni da parte di agenzie governative, fallimenti, reclami dei clienti o cessazioni da parte dei datori di lavoro. Il Consiglio di amministrazione della CFP conduce anche un ampio controllo dei precedenti su tutti i candidati prima di concedere la certificazione.

Anche il completamento con successo dei passaggi precedenti non garantisce il ricevimento della designazione CFP. Il Consiglio di amministrazione della CFP ha la discrezione finale sull’opportunità o meno di assegnare la designazione a un individuo.

L’esame di Certified Financial Planner (CFP)

L’ la gestione del rischio, le assicurazioni, gli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione del pensionamento e la pianificazione successoria.

Le varie aree tematiche sono ponderate e la ponderazione più recente è disponibile sul sito web del Consiglio di CFP. Ulteriori domande mettono alla prova l’esperienza del candidato nello stabilire relazioni cliente-pianificatore e nella raccolta di informazioni rilevanti, e la sua capacità di analizzare, sviluppare, comunicare, implementare e monitorare le raccomandazioni che fa ai suoi clienti.

Ecco alcune informazioni aggiuntive sull’amministrazione, i costi e il punteggio dell’esame CFP.

• Tempistica: i  candidati siedono per due sessioni di tre ore in un solo giorno; un periodo di pausa di 40 minuti separa le sessioni. Gli esami sono generalmente offerti in tre diverse finestre di una settimana, a marzo, luglio e novembre.
• Costo:  $ 825 per un esame somministrato presso un sito UStest, con uno sconto per le prime applicazioni e un supplemento per quelle in ritardo.
• Punteggio di superamento: questo è un criterio di riferimento, il che significa che le prestazioni vengono misurate in base a un determinato livello di competenza richiesta, piuttosto che rispetto ai punteggi di altri individui che hanno scritto lo stesso esame. Ciò previene eventuali vantaggi o svantaggi che possono verificarsi quando gli esami precedenti erano di difficoltà inferiore o superiore.
• Ripetizione del test: se fallisci, puoi ripetere il test fino a quattro volte in più nel corso della tua vita.