Specialista certificato in debito dei consumatori (CCDS)

Che cos’è uno specialista certificato nel debito dei consumatori?

Certified Consumer Debt Specialist è una designazione professionale assegnata ai professionisti della liquidazione del debito che superano un esame di certificazione. La designazione viene assegnata dal Center for Financial Certifications. I candidati prescelti guadagnano il diritto di utilizzare la designazione Certified Consumer Debt Specialist con i loro nomi, che possono migliorare le opportunità di lavoro, la reputazione professionale e la retribuzione. Ogni due anni, gli specialisti devono completare 20 ore di formazione continua e pagare una quota per mantenere la designazione.

Punti chiave

• Gli specialisti certificati del debito dei consumatori sono professionisti finanziari che assistono i consumatori nella negoziazione e nel regolamento del debito.
• La liquidazione dei debiti è qualcosa che puoi fare da solo, ma ci sono alcuni vantaggi nell’usare uno specialista certificato del debito dei consumatori.
• Consultare uno specialista certificato in debiti dei consumatori è qualcosa che potresti prendere in considerazione se stai cercando un’alternativa alla dichiarazione di fallimento.
• Prima di lavorare con uno specialista certificato in debiti al consumo, è importante comprendere i costi necessari per saldare un debito, nonché le implicazioni del punteggio di credito.

Comprensione degli specialisti certificati del debito dei consumatori (CCDS)

I richiedenti Certified Consumer Debt Specialist studiano la liquidazione dei debiti e la gestione delle finanze personali (compresa la definizione del budget, la valutazione dei carichi di debito, la definizione e il raggiungimento degli obiettivi finanziari, la pianificazione per eliminare / evitare i debiti, gli investimenti, la pensione e le assicurazioni). Inoltre, i candidati devono sviluppare capacità di comunicazione, consulenza e negoziazione per negoziare per conto dei loro clienti. Gli specialisti dovrebbero anche avere familiarità con le leggi sulla protezione dei consumatori.

Nota

Gli specialisti certificati in debito dei consumatori ricevono un diverso tipo di istruzione, formazione e certificazione rispetto ai consulenti di credito certificati.

Centro per le certificazioni finanziarie

Il Centro per le certificazioni finanziarie è stato istituito nel 2006. Conosciuto come Fincert, la sua missione dichiarata è fornire un’efficace fornitura di prodotti finanziari, servizi e istruzione ai consumatori attraverso la certificazione professionale delle persone che forniscono questi servizi. Oltre a certificare professionisti finanziari come specialisti del debito, il Centro offre anche certificazioni per mentori finanziari certificati, consulenti finanziari personali certificati ed educatori certificati in finanza personale.

Importante

Le persone certificate come specialisti in debiti al consumo da Fincert devono rinnovare la certificazione ogni due anni superando un esame di rinnovo.

Specialisti del debito al consumo e regolamento dei debiti

Gli specialisti del debito al consumo aiutano le persone interessate a perseguire la liquidazione del debito come alternativa al fallimento. La liquidazione dei debiti è il processo di negoziazione con i creditori per ridurre i debiti complessivi in ​​cambio di un pagamento forfettario.

Un saldo positivo si verifica quando il creditore accetta di perdonare una percentuale del saldo totale del conto in cambio della somma forfettaria. È possibile saldare solo il debito non garantito. Tali debiti includono le spese mediche e il debito della carta di credito, non prestiti agli studenti, finanziamenti per auto e mutui. I debitori possono ricorrere a questa opzione per evitare i controlli imposti dal tribunale sui fallimenti mentre continuano ad abbassare i loro saldi debitori, a volte di oltre il 50%. Il creditore vuole evitare la possibilità che il debitore possa presentare con successo la protezione dal fallimento.

Negoziare con un’agenzia di recupero crediti o un acquirente di debito spazzatura è un po ‘come negoziare con una società di carte di credito o un altro creditore originale. Tuttavia, molte agenzie di recupero crediti accetteranno di prendere meno dell’importo dovuto rispetto al creditore originale perché l’acquirente di debito spazzatura ha acquistato il debito per una frazione del saldo originale. Nell’ambito della transazione, il consumatore può richiedere che l’incasso venga rimosso dal rapporto di credito, il che generalmente non è il caso del creditore originario. Anche se la rimozione del conto di incasso dal rapporto sul credito al consumo è stata ottenuta come condizione per la liquidazione, i segni negativi della società emittente della carta di credito potrebbero ancora rimanere.

Nota

Il regolamento del debito è in genere un’opzione solo una volta un debito perché notevolmente scaduto, il che può avere un impatto negativo sul punteggio di credito.

Vantaggi dell’utilizzo di uno specialista in liquidazione dei debiti dei consumatori

Utilizzando uno specialista di insediamento di debito dei consumatori può produrre alcuni vantaggi. Uno specialista ha una conoscenza delle leggi sulla riscossione dei debiti, anche quando è scaduto un termine di prescrizione su un debito, e ha esperienza nella negoziazione con i creditori per aiutarti a ottenere il miglior accordo possibile. Sebbene tu possa saldare i debiti da solo, potresti non sentirti a tuo agio a parlare direttamente con i tuoi creditori o avere difficoltà a formulare la tua richiesta.

Ricorda che, affinché un piano di liquidazione dei debiti funzioni, devi disporre di contanti prontamente disponibili per pagare i creditori. Uno specialista di liquidazione dei debiti dei consumatori può esaminare la tua situazione finanziaria e le tue risorse per aiutarti a trovare un numero realistico da offrire durante la negoziazione.

Uno specialista di liquidazione dei debiti dei consumatori può anche aiutarti a determinare se negoziare i debiti è l’opzione migliore per la tua situazione finanziaria. Anche in questo caso, la risoluzione dei debiti è spesso preferibile alla dichiarazione di fallimento poiché ciò può essere estremamente dannoso per il tuo punteggio di credito. Ma è possibile che tu possa essere in grado di tornare in pista con un piano di pagamento regolare se tutto ciò che è richiesto è un aggiustamento del tuo budget mensile.

Mancia

Se scegli di saldare i debiti da solo, metti tutto per iscritto e assicurati di controllare il tuo rapporto di credito dopo il fatto per assicurarti che il conto venga segnalato come saldato correttamente.

Costi di liquidazione dei debiti

Gli specialisti certificati in debito dei consumatori possono operare su base a scopo di lucro o senza scopo di lucro, ma non è raro dover pagare una commissione per i loro servizi. Questa commissione viene addebitata in aggiunta al denaro che accetti di pagare ai creditori per saldare i tuoi debiti.

A seconda della società di regolamento del debito, questa commissione può variare da poche centinaia a poche migliaia di dollari. Prima di pagare una forte commissione per la liquidazione del debito, considera ciò che stai ricevendo in cambio dei tuoi soldi.

Se sei in grado di saldare i tuoi debiti con un forte sconto, diciamo del 50% o più, allora potrebbe valere la pena pagare una commissione più alta a una società di regolamento dei debiti. D’altra parte, se una società promette un sollievo dalla liquidazione che sembra troppo bello per essere vero, allora potresti voler portare la tua attività altrove.

Mancia

Prenditi del tempo per cercare le migliori società di cancellazione del debito per trovarne una che possa aiutarti a gestire i tuoi debiti al costo più ragionevole.