Certo e continuo

Cosa è certo e continuo?

Certo e continuativo si riferisce a una tipologia di rendita che garantisce un numero di pagamenti, anche in caso di decesso del creditore. Se il creditore muore durante il periodo garantito, un beneficiario specificato riceverà il resto dei pagamenti. In alternativa, se il creditore sopravvive al numero specificato di pagamenti garantiti, continuerà a ricevere pagamenti di reddito per tutta la vita; tuttavia, nessun pagamento sarebbe disponibile per il beneficiario.

Punti chiave

• In una rendita certa e continuativa, l’emittente della rendita deve effettuare pagamenti per un numero garantito di anni, anche in caso di decesso del creditore.
• Se l’annuitant muore durante il periodo garantito, il beneficiario dell’annuitant riceverà il saldo dei pagamenti garantiti.
• Se il annuitant vive oltre il periodo garantito, continuerà a ricevere pagamenti mensili per tutta la vita.
• Tuttavia, una volta trascorso il periodo garantito, il beneficiario non è più idoneo ai pagamenti mensili una volta che il creditore muore.

Comprensione certa e continua

Le rendite certe e continue sono un tipo di rendita garantita in cui l’ emittente della rendita è tenuta a effettuare pagamenti per almeno un determinato numero di anni. Un esempio comune è una rendita decennale certa e continuativa.

In una tale situazione, i pagamenti mensili vengono pagati al creditore a vita. beneficiario designato riceverebbe eventuali pagamenti mensili per il resto del periodo “certo”, in questo caso 10 anni. In caso contrario, se il creditore vive oltre il periodo di 10 anni, continuerà a ricevere pagamenti mensili per tutta la vita; tuttavia, dopo il periodo di 10 anni, il beneficiario non sarebbe più ammissibile ai pagamenti mensili.

Quando si annuitizza per creare pagamenti, il flusso di reddito è una combinazione di un rendimento del capitale e degli interessi. Con le rendite vitalizie, il reddito è determinato principalmente dall’aspettativa di vita al momento in cui viene ricevuto il pagamento, in combinazione con i tassi di interesse correnti.

In sostanza, gli annuitants scommettono con la società di rendita che vivranno più a lungo dei progetti aziendali che vivranno. Se il creditore vive più a lungo, la compagnia di assicurazioni si assume la responsabilità e deve continuare i pagamenti per il resto della vita del creditore. In altre parole, le rendite forniscono un’assicurazione per il rischio di longevità. Si chiama trasferimento del rischio ed è un vantaggio unico che solo le rendite possono offrire.

Due tipi di rendite certe e continue

Solo certo e continuo

Un annuitant non deve allegare una contingenza vita quando  annuitize. Possono invece scegliere un periodo di tempo specifico per l’esecuzione dei pagamenti. Ad esempio, un’annualità certa e continua di 20 anni pagherà per 20 anni, quindi i pagamenti verranno interrotti. La rendita più breve certa e continua è tipicamente di cinque anni.

Vita certa e continua

Questo tipo di rendita fornisce ancora un flusso di reddito a vita, ma il beneficiario può scegliere la quantità minima di anni in cui loro oi loro beneficiari riceveranno i pagamenti. Ad esempio, una vita con 10 anni certi e continui significa che sarai pagato per tutto il tempo in cui vivrai. Tuttavia, se muori nel terzo anno, i tuoi beneficiari riceveranno altri sette anni di pagamenti. Se vivi oltre 10 anni, non rimarrà nulla per i tuoi beneficiari quando morirai.