Indice di perdita di catastrofe (CLI)
Che cos’è l’indice di perdita di catastrofe (CLI)?
Il Catastrophe Loss Index (CLI) è un indice utilizzato nel settore assicurativo per quantificare l’entità delle richieste di risarcimento assicurative previste a seguito di gravi catastrofi. Sono creati da aziende di terze parti che ricercano disastri naturali e lavorano per fornire stime dell’ammontare delle perdite dovute a ciascuna catastrofe. L’indice di perdita catastrofale (CLI) viene spesso utilizzato dalle compagnie di assicurazione per integrare o controllare i loro sforzi interni per stimare le richieste di risarcimento previste dalla società per ciascuna catastrofe.
Punti chiave
- Il Catastrophe Loss Index (CLI) replica le perdite in dollari subite dalle compagnie di assicurazione sulla proprietà a causa di disastri naturali.
- Questi gravi disastri includono spesso eventi come uragani, terremoti, incendi e cicloni che possono causare miliardi di dollari di danni assicurati.
- Secondo le letture CLI, l’entità delle perdite catastrofiche dovute a tali eventi è aumentata, in media, negli ultimi anni.
Comprensione del Catastrophe Loss Index (CLI)
Questi indici aiutano a mettere da parte le riserve per potenziali richieste di risarcimento, nonché a determinare dove o quando inviare i periti assicurativi per verificare le richieste di risarcimento. I CLI sono anche utilizzati come base sottostante per una varietà di titoli derivati e obbligazioni catastrofali.
La cartolarizzazione dei rischi di perdita catastrofica consente alle compagnie di assicurazione di proteggersi dai disastri, come gli uragani, che altrimenti potrebbero minacciare di esaurire le riserve di una compagnia di assicurazioni. Anche la riassicurazione svolge un ruolo nel mantenere protetti sia gli assicuratori che gli assicurati.
Perdite assicurate in aumento
Per gli assicuratori, poche cose sono più importanti che mettere da parte riserve sufficienti per coprire le perdite e assicurarsi che la compagnia non abbia troppe polizze concentrate in un’area, in particolare una regione soggetta a disastri naturali. Nel 2017, secondo il riassicuratore tedesco Munich Re, è stato stabilito un nuovo record per le perdite, compresi i danni non assicurati, che ammontavano a 330 miliardi di dollari. Di quel totale, circa $ 135 miliardi sono stati pagati dagli assicuratori per coprire queste richieste.
“L’unico anno più costoso finora è stato il 2011, quando il terremoto di Tohoku in Giappone ha contribuito a perdite complessive di 350 miliardi di dollari”, ha affermato l’assicuratore.”La quota di perdite degli Stati Uniti nel 2017 è stata addirittura superiore al solito: 50% rispetto alla media a lungo termine del 32%. Se si considera il Nord America nel suo insieme, la quota sale all’83%”.
Le catastrofi gravi sono spesso uragani, ma possono anche includere gravi tornado, inondazioni e incendi, che possono essere responsabili di perdite assicurate di oltre un miliardo di dollari in un dato caso.
considerazioni speciali
Per i consumatori, l’assicurazione del proprietario di casa è una forma di assicurazione sulla proprietà che copre perdite e danni alla casa di una persona e ai beni in casa. L’assicurazione del proprietario di abitazione fornisce anche una copertura di responsabilità contro gli incidenti in casa o sulla proprietà.
La polizza assicurativa di un proprietario di casa di solito copre quattro incidenti sulla proprietà assicurata: danni interni, danni esterni, perdita o danno di beni / effetti personali e lesioni che si verificano mentre si trova sulla proprietà. Quando viene presentata una richiesta di risarcimento per uno di questi incidenti, il proprietario della casa sarà tenuto a pagare una franchigia, che in effetti sono le spese vive per l’assicurato.