Assicurazione contro le catastrofi

Che cos’è l’assicurazione contro le catastrofi?

L’assicurazione contro le catastrofi protegge le aziende e le residenze da disastri naturali come terremoti, inondazioni e uragani e da disastri causati dall’uomo come rivolte o attacchi terroristici. Questi eventi a bassa probabilità e ad alto costo sono generalmente esclusi dalle polizze assicurative standard dei proprietari di case.

Punti chiave

Sebbene entrambi si occupino della protezione di una casa, l’assicurazione contro le catastrofi e i proprietari di abitazione sono tecnicamente due diversi tipi di copertura.
L’assicurazione contro le catastrofi protegge le aziende e le residenze dai disastri naturali, come terremoti e inondazioni, e dai disastri causati dall’uomo.
Un’assicurazione speciale contro le catastrofi è disponibile per disastri naturali specifici, come l’assicurazione contro le inondazioni, l’assicurazione contro le tempeste per uragani e tornado, l’ assicurazione contro i terremoti e l’assicurazione contro i vulcani.
L’assicurazione contro le inondazioni è unica in quanto è disponibile attraverso il governo federale.

Come funziona l’assicurazione contro le catastrofi

L’assicurazione per i proprietari di abitazione può contenere determinati tipi di coperture, ma in genere sono escluse perdite o danni derivanti da determinati tipi di eventi. Come regola generale, i danni e la distruzione dovuti a movimenti della terra (come frane, smottamenti di fango, terremoti e doline) o inondazioni (a causa di tempeste, tifoni, tsunami o uragani) di solito non sono coperti dall’assicurazione dei proprietari di case.

Molte polizze per proprietari di case coprono solo i rischi nominati, che possono variare da polizza a polizza e dalla compagnia di assicurazioni. Anche una polizza “tutti i rischi” può escludere alcuni eventi o contenere limiti di polizza specifici, quindi potresti non essere completamente assicurato per una perdita grave. È qui che entra in gioco l’assicurazione contro le catastrofi.

Sono disponibili diversi tipi di assicurazioni contro le catastrofi per coprire i danni causati da calamità naturali e da eventi causati dall’uomo. Un’assicurazione speciale contro le catastrofi è disponibile per disastri naturali specifici, come l’assicurazione contro le inondazioni, l’assicurazione contro le tempeste per uragani e tornado, l’assicurazione contro i terremoti e l’assicurazione contro i vulcani.

L’assicurazione contro le catastrofi è diversa dagli altri tipi di assicurazione anche dal punto di vista aziendale. È difficile stimare l’esposizione potenziale totale e il costo di un sinistro assicurato, soprattutto perché un evento catastrofico spesso si traduce in un numero estremamente elevato di richieste di risarcimento allo stesso tempo. Ciò rende difficile per gli emittenti di assicurazioni catastrofali gestire il rischio in modo efficace. La riassicurazione e la retrocessione sono utilizzate dagli emittenti per gestire il rischio di catastrofe derivante dalla loro copertura di eventi catastrofici.

$ 140 miliardi

Stima delle perdite economiche totali globali dovute a catastrofi naturali e provocate dall’uomo nel 2019, secondo l’assicuratore Swiss Re Institute.

Assicurazione contro le inondazioni

Spesso, la copertura che dovresti considerare di acquistare dipenderà principalmente dal luogo in cui vivi. Alcune aree geografiche sono più a rischio di altre per eventi come uragani, tornado, tempeste di vento, incendi o inondazioni. Se vivi in un’area vulnerabile a incidenti acquatici, come una zona di uragani o una pianura alluvionale, potresti dover portare un’assicurazione contro le inondazioni nella tua residenza. L’assicurazione contro le inondazioni è disponibile tramite il National Flood Insurance Program (NFIP) del governo federale.

Il governo gestisce questo programma perché i rischi dell’assicurazione contro le inondazioni sono in genere troppo alti per i vettori commerciali. A seconda delle circostanze specifiche e delle coperture, potrebbero verificarsi diversi scenari con l’assicurazione contro le inondazioni:

Se hai acquistato un’assicurazione contro le inondazioni per coprire la tua casa e i tuoi beni personali, riceverai un risarcimento sia per i danni alla tua residenza che ai tuoi effetti personali.
Se hai acquistato un’assicurazione contro le inondazioni solo per coprire la tua casa, non riceverai un risarcimento per gli effetti personali.
NFIP richiede un periodo di attesa di 30 giorni dalla data di acquisto prima che la polizza assicurativa contro le inondazioni abbia effetto. Per questo motivo, se non hai acquistato la tua assicurazione contro le inondazioni con largo anticipo rispetto agli avvisi di alluvione, potresti non ottenere alcun risarcimento per i danni causati dalle inondazioni.

Sebbene suonino molto simili, non confondere una polizza assicurativa catastrofale con una polizza assicurativa catastrofica. Quest’ultimo è un tipo di assicurazione sanitaria, spesso definita piano sanitario catastrofico, progettato per aiutare a pagare le principali emergenze mediche, incidenti o malattie.