Annualità di rimborso in contanti
Che cos’è una rendita con rimborso in contanti?
Una annuitant, muoia prima del pareggio di quello che ha pagato in premi.
Tale disposizione è tipicamente inclusa come pilota su una rendita vitalizia (nota anche come “rendita vitalizia pura” o “rendita vitalizia regolare”). Stabilisce che se il creditore muore prima che i pagamenti di rendita ricevuti siano uguali ai pagamenti di rendita effettuati, l’autore della rendita o la compagnia di assicurazioni pagherà la differenza a un beneficiario designato, che di solito è un coniuge.
In genere, un’annualità di rimborso in contanti costerà all’acquirente di rendita di più in premi. Per chi scrive una rendita, di solito un assicuratore, è uno strumento prezioso per persuadere le persone ad acquistare una rendita. Una rendita vitalizia con rimborso in contanti viene anche definita “rendita vitalizia con rimborso in contanti”.
Punti chiave
- Una rendita di rimborso in contanti è ciò che viene restituito a un beneficiario quando il beneficiario è deceduto prima di ricevere ciò che ha pagato in premi.
- Una rendita di rimborso in contanti è solitamente inclusa come pilota.
- A seconda del tipo di rendita, i pagamenti continuano al beneficiario o si interrompono quando il creditore muore.
Come funziona una rendita con rimborso in contanti
Le rendite vengono utilizzate per garantire un flusso costante di reddito per un determinato periodo di tempo. A seconda delle caratteristiche dell’annualità, i pagamenti continueranno (come in una rendita vitalizia) o si interromperanno quando un annuitant muore.
In una rendita con rimborso in contanti, il beneficiario del titolare della rendita riceve una somma forfettaria. Ad esempio, supponiamo che un pensionato acquisti una rendita per $ 100.000 e riceva $ 60.000 in pagamenti di rendita prima di morire. Il beneficiario, in questo caso, riceverebbe $ 40.000 come rimborso forfettario in contanti dalla compagnia di assicurazioni.
Un’annualità di rimborso rateale restituirebbe $ 40.000 in pagamenti per un periodo di tempo invece di una somma forfettaria. A causa del valore del denaro nel tempo, una rendita vitalizia con rimborso rateale generalmente pagherà un vantaggio garantito leggermente superiore al creditore originario rispetto a una rendita vitalizia con rimborso in contanti, che prevede un pagamento forfettario.
Tipi di rendite di rimborso in contanti
Una funzione di rimborso in contanti in un’annualità può assumere molte forme. Ad esempio, nell’ambito di una rendita immediata a premio unico (SPIA), un individuo può scegliere di strutturare la propria rendita vitalizia con un rimborso in contanti o vita congiunta con un rimborso in contanti.
In una vita con rendita di rimborso in contanti, i pagamenti vengono effettuati fino alla morte dell’annuitant. Se rimane un equilibrio tra la somma dei pagamenti del premio e la somma dei pagamenti, quel resto viene pagato al beneficiario del annuitant.
Una vita in comune con rendita con rimborso in contanti funziona allo stesso modo, tranne per il fatto che continua a effettuare pagamenti fino alla morte di entrambi gli individui nominati (di solito entrambi i coniugi), quindi pagherà l’eventuale saldo residuo a un beneficiario designato.
In tale opzione di rendita, i pagamenti dovuti al coniuge superstite possono essere gli stessi come se entrambi i coniugi fossero ancora in vita. I pagamenti potrebbero anche essere inferiori se la rendita fosse strutturata in modo da fornire un pagamento maggiore mentre entrambi i coniugi sono in vita al costo di un pagamento inferiore dopo la morte di uno dei coniugi.