Agente in cattività
Cos’è un agente prigioniero?
Un captive agent è un agente assicurativo che lavora solo per una compagnia di assicurazioni. Un agente in cattività viene pagato da quell’unica società, di solito con una combinazione di stipendio e commissione, più i benefici. Possono essere un dipendente a tempo pieno o un appaltatore indipendente.
Punti chiave
- Un captive agent è un agente assicurativo che lavora per una sola compagnia di assicurazioni.
- Gli agenti in cattività vendono solo i prodotti della compagnia di assicurazioni per cui lavorano e non possono aiutare le persone al di fuori di tale offerta.
- L’opposto di un agente prigioniero è un agente indipendente che lavora per molte compagnie di assicurazione.
- Gli agenti in cattività ricevono solitamente uno stipendio e una commissione e ricevono benefici.
- I vantaggi di essere un agente in cattività includono i vantaggi di lavorare per un’azienda, come compiti amministrativi, un budget pubblicitario nazionale e un elenco di clienti.
- Gli svantaggi di essere ancora una volta prigionieri includono contratti ingombranti, vendita solo di prodotti specifici e prodotti che potrebbero non essere nel migliore interesse del cliente.
Capire un agente prigioniero
Gli agenti assicurativi possono scegliere di essere agenti prigionieri o agenti indipendenti. Gli agenti in cattività lavorano per una sola compagnia di assicurazioni, mentre un agente indipendente non lavora per nessuna particolare compagnia di assicurazioni, ma piuttosto può vendere polizze da una serie di compagnie.
Poiché gli agenti in cattività lavorano per una sola azienda, hanno una conoscenza approfondita dei prodotti assicurativi della loro particolare compagnia, ma non possono aiutare un cliente che non ha bisogno o non si qualifica per i prodotti di quella compagnia.
In molti casi, la società madre può spingere i suoi agenti captive a vendere determinate polizze o soddisfare determinate quote di vendita, spesso non essendo il miglior prodotto per il cliente. Gli agenti indipendenti di solito sono migliori per i clienti perché l’agente può cercare la migliore politica per le esigenze di quel cliente. L’unico inconveniente è che un agente indipendente potrebbe non avere conoscenze specialistiche sui prodotti di una determinata azienda.
Gli agenti in cattività spesso eccellono nel fornire un livello di servizio eccezionale ai propri clienti. Questo perché hanno la libertà di dedicare più tempo alla costruzione di relazioni, alla ricerca dei fatti e al servizio clienti. In un mercato assicurativo sempre più digitalizzato, questi sono i tipi di cose che i clienti sempre più spesso non ottengono.
Vantaggi e svantaggi di un agente in cattività
Un accordo di agente indipendente può essere migliore per gli agenti perché offre una fonte di reddito più diversificata, ma può anche essere più rischioso perché l’agente potrebbe dover fornire il proprio capitale iniziale, pagare le spese aziendali e organizzare i benefici. Essere un agente indipendente richiede di dover avviare una propria attività, il che implica tutti gli aspetti della creazione di un negozio, oltre a dover trovare compagnie di assicurazione con cui lavorare.
Un agente in cattività, d’altra parte, si prende cura di questi aspetti e non deve mettere una quantità significativa di capitale per iniziare a lavorare. Le ragioni principali per cui un agente assicurativo preferirebbe lavorare come captive agent sono quindi finanziarie e la facilità di condurre gli affari. La loro azienda di solito fornisce un ufficio, personale amministrativo per elaborare documenti, formazione continua, bonus significativi e altri programmi motivazionali, per non parlare di un significativo budget pubblicitario nazionale.
Gli agenti in cattività in genere ricevono elenchi completi di potenziali clienti dalla loro compagnia di assicurazioni perché quando i consumatori rispondono alla pubblicità, la società li indirizza a un agente di vendita in cattività nella loro zona.
Anche gli agenti in cattività sono generalmente pagati uno stipendio e una commissione e ricevono benefici. Gli appaltatori indipendenti di solito ricevono solo commissioni pagate e devono fornire vantaggi per se stessi.
Alcuni svantaggi dell’essere un agente in cattività sono che sei legato a contratti ingombranti e hai degli obblighi nei confronti della compagnia di assicurazioni per cui lavori, che spesso ti legano le mani sul modo in cui puoi condurre gli affari.
Alcuni vettori assicurativi impongono ancora quote per la vendita di prodotti, anche se sono inferiori rispetto ai prodotti concorrenti sul mercato. In qualità di agente in cattività non sarai in grado di vendere ciò che è meglio per il tuo cliente, ma piuttosto ciò che la compagnia di assicurazioni ha da offrire, e questo potrebbe anche essere a un prezzo più alto di quello che il cliente potrebbe ricevere altrove. In qualità di agente in cattività, il tuo obiettivo è aumentare gli affari per la tua azienda invece di fornire ciò che è meglio per il tuo cliente.