Controllo annullato
Che cos’è un assegno annullato?
Un assegno annullato è un assegno che è stato pagato o liquidato dalla banca su cui è stato prelevato dopo che è stato depositato o incassato. L’assegno viene “annullato” dopo essere stato utilizzato o pagato in modo che l’assegno non possa essere riutilizzato.
Chi ha scritto un assegno può anche annullarlo prima che sia stato depositato o inseguito avvisando la banca emittente, annullando così l’assegno.
Punti chiave
- Un assegno annullato è uno che è stato cancellato incassandolo o depositandolo, rendendo l’assegno nullo per ulteriori transazioni e non può essere riutilizzato.
- Un assegno annullato indica che il processo di compensazione è stato completato, pertanto gli assegni annullati possono essere utilizzati come prova di pagamento.
- Un assegno può anche essere annullato dal suo autore prima che sia stato negoziato avvisando la banca emittente.
Comprensione dei controlli annullati
Un assegno annullato è stato pagato dopo aver eseguito un processo di cancellazione dell’assegno. L’assegno viene annullato una volta che il denaro è stato prelevato dalla banca su cui è stato scritto l’assegno o dal trattenuto. Il beneficiario è la persona a cui viene scritto l’assegno e la banca del beneficiario riceve il deposito. Il processo di un controllo annullato include quanto segue:
- Il beneficiario, o la persona a cui è stato scritto l’assegno, firma il retro dell’assegno.
- L’assegno viene depositato sul conto bancario del beneficiario.
- La banca del beneficiario notifica la banca del beneficiario e la transazione passa attraverso il sistema della Federal Reserve Bank.
- La banca del beneficiario (o la banca da cui è stato emesso l’assegno) paga i fondi alla banca del beneficiario se ci sono fondi sufficienti nel conto del pagatore.
- La banca del beneficiario deposita il denaro o rende i fondi del deposito “disponibili” per il ritiro.
Oggi, quasi tutti gli assegni vengono liquidati elettronicamente tramite il sistema bancario della Federal Reserve, anche nei casi in cui il deposito è un assegno cartaceo. Il processo di deposito e cancellazione dell’assegno viene ancora eseguito, ma l’assegno cartaceo non lascia quasi mai la struttura in cui è stato depositato.
Invece, uno scanner speciale crea un’impronta digitale del fronte e del retro dell’assegno, che invia all’altra banca. Quando l’assegno alla fine cancella il conto del pagatore o della persona che lo ha scritto, è considerato annullato. In breve, un controllo annullato significa che il processo di cancellazione è terminato e il controllo non può essere riutilizzato. Di conseguenza, gli assegni annullati possono essere utilizzati come prova del pagamento.
Come funziona l’accesso del cliente agli assegni annullati
Tradizionalmente, gli assegni annullati venivano restituiti ai titolari dei conti con i loro estratti conto mensili. Ciò è ormai raro e la maggior parte degli scrittori di assegni riceve copie scannerizzate dei loro assegni annullati, mentre le banche creano copie digitali per custodia.
Per legge, gli istituti finanziari devono conservare gli assegni annullati o la capacità di farne copia per sette anni. Nella maggior parte dei casi, i clienti che utilizzano l’ online banking possono anche accedere alle copie dei loro assegni annullati tramite il web. Sebbene molte banche addebitino le copie cartacee degli assegni annullati, i clienti in genere possono stamparne gratuitamente le copie dal sito web della banca.
Esempio di un controllo annullato
Supponiamo che Jan scriva un assegno a Bob. Bob porta l’assegno alla sua banca e lo deposita. La banca potrebbe accreditare automaticamente sul conto di Bob l’importo dell’assegno o ritardare la cancellazione del deposito. La banca di Bob può mettere a disposizione di Bob una parte dei fondi fino a quando l’assegno non viene cancellato tramite la banca di Jan. La banca di Bob invia l’assegno elettronicamente alla banca di Jan. La banca di Jan addebita l’importo dell’assegno sul conto di Jan, invia i fondi alla banca di Bob e timbra l’assegno come annullato.
Un controllo annullato significa che il processo di cancellazione è terminato e il controllo non può essere riutilizzato . Di conseguenza, gli assegni annullati possono essere utilizzati come prova del pagamento.
Assegni annullati e assegni restituiti
Mentre un assegno annullato è onorato dalla banca, un assegno restituito è un assegno che non ha cancellato la banca del pagatore e, di conseguenza, i fondi non sarebbero stati messi a disposizione del beneficiario o del depositante. Ci sono alcuni motivi per cui un assegno può essere contrassegnato come restituito per i quali il più comune è fondi insufficienti nel conto del pagatore.
Tuttavia, l’assegno può essere restituito per altri motivi, tra cui:
- La data in cui è stato redatto l’assegno era più lunga di sei mesi fa.
- Il conto del pagatore viene chiuso.
- La persona che ha scritto l’assegno non dispone dell’autorità di firma per scrivere assegni per l’account.
- Sull’assegno è stato inserito un ordine di pagamento interrotto.
Se qualcuno scrive un assegno e non ci sono abbastanza soldi nel conto per coprirlo, la banca può restituire l’assegno al beneficiario. In genere, una commissione viene addebitata al beneficiario dalla banca del beneficiario e la banca del pagatore addebita una commissione sul conto del pagatore per la scrittura di un assegno che alla fine è rimbalzato a causa di fondi non sufficienti.