Puoi diventare ricco investendo in fondi comuni di investimento?
Investire è uno dei modi più popolari per creare ricchezza. Assumendoti un certo grado di rischio, puoi mettere le tue attività correnti a lavorare per te e generare entrate a breve o lungo termine, a seconda dei tuoi obiettivi di investimento. Naturalmente, maggiore è il rischio che corri, maggiore è la probabilità di successo e fallimento. È per questo motivo che i titoli più rischiosi, come le azioni, sono tradizionalmente considerati gli investimenti di riferimento per coloro che cercano di diventare ricchi.
Poiché i fondi comuni di investimento sono generalmente considerati investimenti più sicuri e più stabili, può sembrare controintuitivo che possano fornire ampie opportunità per la creazione di ricchezza aggressiva. In effetti, alcuni tipi di fondi comuni di investimento sono altrettanto rischiosi, o più rischiosi, degli investimenti in azioni individuali e hanno il potenziale per generare enormi rendimenti. I fondi azionari e obbligazionari ad alto rendimento, in particolare, sono progettati specificamente per generare i profitti più elevati possibili investendo negli asset più rischiosi.
Fondi azionari ad alto rendimento
Esiste un’ampia gamma di fondi azionari mirati a obiettivi specifici degli investitori. I fondi ad alto rendimento, come suggerisce il nome, sono orientati a generare il massimo rendimento possibile, a seconda del tipo di reddito che gli azionisti stanno perseguendo.
Per gli investitori che desiderano ricevere l’importo massimo del reddito da investimento annuale, i fondi con dividendi ad alto rendimento si concentrano su azioni che pagano costantemente dividendi molto alti. In generale, tutti i fondi comuni di investimento devono distribuire i guadagni netti agli azionisti, quindi i fondi per dividendi ad alto rendimento effettuano almeno un pagamento di dividendi all’anno. Questi fondi sono meno focalizzati sulla generazione di plusvalenze, quindi non scambiano titoli frequentemente a meno che i dividendi di un’azione non siano sospesi o diminuiscano notevolmente. Questi non sono certamente i tipi di fondi più aggressivi, ma se hai un importo significativo da investire, il reddito da dividendi generato ogni anno può essere notevole.
Altri fondi azionari ad alto rendimento si concentrano sulla generazione di plusvalenze utilizzando uno stile di trading altamente aggressivo. Ciò implica la ricerca attiva del prossimo grande stock e il tentativo di cronometrare la ripresa. Al contrario, questi fondi possono guardare a titoli short che sono pronti a subire un forte calo. Questi tipi di fondi richiedono un gestore molto attivo che abbia una vasta esperienza e un forte istinto. Esiste un grado di rischio molto più elevato inerente a questo tipo di fondo azionario rispetto ai fondi con dividendi, ma offre anche maggiori opportunità per profitti rapidi e sostanziali.
Fondi obbligazionari ad alto rendimento
I fondi azionari non sono gli unici fondi comuni di investimento che possono aprire la strada alla ricchezza. Sebbene i fondi obbligazionari siano generalmente pubblicizzati come uno dei tipi di fondi più sicuri, fornendo un reddito annuale moderato e la promessa di preservazione del capitale, i fondi obbligazionari ad alto rendimento sono in realtà piuttosto rischiosi.
Mentre i fondi che investono in obbligazioni emesse da società e governi di alto livello generano la maggior parte dei loro rendimenti dal pagamento degli interessi, i fondi che investono in obbligazioni a basso rating, chiamate obbligazioni spazzatura, impiegano una strategia di investimento molto più a breve termine. Invece di detenere obbligazioni fino alla scadenza e raccogliere i pagamenti delle cedole annuali, i fondi spazzatura sfruttano la volatilità dei valori delle obbligazioni spazzatura. Poiché il rischio di insolvenza è così alto, le obbligazioni spazzatura spesso vendono molto al di sotto del loro valore nominale e pagano interessi estremamente elevati.
Man mano che i tassi di interesse nazionali cambiano o le entità emittenti guadagnano o perdono credibilità, il prezzo di mercato di queste obbligazioni può variare notevolmente. I fondi spazzatura generano rendimenti acquistando obbligazioni spazzatura a buon mercato, raccogliendo i benefici dei loro generosi pagamenti di cedole e vendendoli prima che l’azienda vada in default, si spera per un profitto. Se l’entità emittente si stabilizza e il suo rating di credito migliora, il valore delle obbligazioni spazzatura può aumentare drasticamente, generando rendimenti ancora più elevati a causa del prezzo di acquisto a prezzi scontati.
Fondi bilanciati per l’investitore moderato
Per coloro che non sono pronti ad assumersi il rischio estremo insito nei fondi ad alto rendimento, ci sono molte opzioni di fondi comuni di investimento che offrono l’opportunità di grandi guadagni pur offrendo una certa stabilità. I fondi bilanciati investono sia in debito che in azioni e possono essere adattati agli obiettivi specifici e alla tolleranza al rischio dei loro azionisti.
Per gli investitori che desiderano investire in attività ad alto rischio e ad alto rendimento senza scommettere sulla fattoria, i fondi che giocano in modo relativamente sicuro ma includono ancora alcuni titoli ad alto rendimento sono una buona soluzione. Ad esempio, un fondo potrebbe investire principalmente in obbligazioni altamente stabili o azioni blue-chip buy-and-hold con comprovata esperienza, ma anche allocare una parte del proprio capitale per investimenti in obbligazioni spazzatura o azioni altamente volatili. Sebbene il potenziale per una seria creazione di ricchezza sia limitato, questi fondi offrono stabilità a lungo termine, con solo un pizzico di rischio.
Obbligazioni a basso rischio e fondi del mercato monetario
Come ogni investimento, più puoi permetterti di investire, maggiori saranno i tuoi potenziali ritorni. È difficile diventare ricchi investendo solo $ 1.000 in qualsiasi tipo di titolo. Se hai un importo significativo da investire, tuttavia, puoi generare una quantità considerevole di reddito anche con gli investimenti più stabili.
Sebbene le obbligazioni a basso rischio ei fondi del mercato monetario non siano esattamente le superstar della creazione di ricchezza, offrono un grado molto elevato di stabilità, insieme alla promessa di reddito fisso ogni anno. Se hai una somma ampia da investire, anche tassi di interesse moderati possono generare somme ingenti. Ad esempio, $ 500.000 investiti in un fondo del mercato monetario che paga solo il 3% all’anno genera ancora $ 15.000 di reddito da investimenti ogni anno. Più sei ricco all’inizio, più è facile diventare abbastanza ricco in breve tempo.
L’impatto delle commissioni di gestione
Quando si cerca di generare ricchezza attraverso investimenti in fondi comuni di investimento, è importante considerare l’impatto del rapporto di spesa di un fondo. In generale, i fondi gestiti più attivamente, come obbligazioni ad alto rendimento e fondi azionari, tendono ad avere rapporti di spesa più elevati che riflettono le maggiori commissioni di negoziazione. Se il rapporto di spesa di un dato fondo è molto alto, può influire in modo sostanziale sui tuoi profitti annuali.
Ci sono aziende e broker là fuori il cui obiettivo dichiarato è contenere i costi e assicurarsi che gli investitori sappiano esattamente cosa stanno ottenendo e pagando. Alcuni cercano anche di non fare altro che abbinare il mercato durante la salita e batterlo durante la discesa. Ciò può essere fatto attraverso un’attenta allocazione degli asset e una gestione del portafoglio. Potrebbero non esserci molte aziende che operano in questo modo, ma esistono e vale la pena prendersi la briga di trovarle.
Reddito da investimenti e responsabilità fiscale
Un’altra considerazione importante quando si sceglie un fondo comune di investimento è l’impatto del reddito da investimento sulla fattura fiscale. A seconda del tipo di reddito generato da un fondo comune di investimento,potresti trovarti a pagare più tasse del previsto. I fondi che generano guadagni a breve termine, come generalmente fanno i fondi ad alto rendimento, possono creare una significativaresponsabilità fiscale perché i redditi da investimenti a breve termine sono tassati all’aliquota ordinaria dell’imposta sul reddito anziché all’aliquota di plusvalenza inferiore applicabile a lungo termine profitti.