Le conseguenze del prelievo di un conto corrente
Quali sono le conseguenze del prelievo di un conto corrente
Anche se guardi regolarmente i tuoi saldi bancari online, è possibile lasciare accidentalmente che il tuo conto diventi negativo, altrimenti noto come prelievo in eccesso sul tuo conto. Ad esempio, potresti aver scritto un assegno a un’azienda o un individuo che non lo ha depositato immediatamente. Una transazione con carta di debito potrebbe non essere stata liquidata rapidamente e il saldo era superiore a quello che avrebbe dovuto essere. Oppure, un deposito potrebbe essere stato ritardato, lasciandoti con fondi insufficienti per coprire i tuoi prelievi.
Qualunque sia la ragione, le conseguenze di avere fondi non sufficienti o insufficienti (NSF) o di prelevare in eccesso il tuo conto corrente dipenderanno dalle politiche della tua banca, indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno un conto di risparmio collegato e se hai optato per la protezione dallo scoperto.
Punti chiave
- Se disponi di una protezione da scoperto, la tua banca lascerà che il tuo conto diventi negativo ma ti addebiterà commissioni per ogni transazione.
- Le normative federali richiedono ai clienti delle banche di aderire ai programmi di protezione dello scoperto.
- Monitorare attentamente il tuo conto e collegare il tuo conto corrente a un conto di risparmio di riserva può aiutarti a evitare commissioni di scoperto.
Comprensione della protezione dallo scoperto e delle commissioni
La tua banca potrebbe offrire un programma di protezione dallo scoperto. In alcuni casi, puoi collegare un altro account al conto corrente e, se il tuo saldo diventa negativo, i fondi verranno automaticamente trasferiti per coprire la differenza. In altri casi, la banca elaborerà la transazione e ti verranno addebitate commissioni fino a quando non avrai depositato denaro per coprire la differenza.
In ogni caso, potresti pagare più commissioni per l’utilizzo di questi servizi. La tua banca potrebbe addebitarti una commissione per ogni transazione fino a quando il tuo saldo non viene ripristinato (spesso circa $ 35) o ogni volta che trasferisce denaro dal tuo conto di risparmio di riserva al tuo conto corrente. Potrebbero esserci anche una tariffa di servizio mensile e tariffe giornaliere per ogni giorno in cui il tuo account è negativo. Se un assegno viene rimbalzato, potrebbe essere necessario pagare una commissione per l’assegno restituito. Tutti questi costi possono sommarsi rapidamente.
Dovresti aderire?
Le normative federali richiedono ai clienti delle banche di aderire aiprogrammi di protezione dello scoperto. Ciò significa che la tua banca non può registrarti automaticamente quando apri un conto. Sebbene questi programmi possano sembrare una rete di sicurezza, possono comportare una valanga di tasse.
Anche non aderire ha i suoi costi. Se non si dispone della protezione dallo scoperto e si tenta di completare una transazione che non si dispone di fondi per coprire, di solito verrà negata. Se stai cercando di prelevare denaro da un bancomat, è un inconveniente. Ma se hai scritto un assegno e viene rimbalzato, la banca potrebbe addebitare una commissione sui fondi non sufficienti (NSF). Inoltre, la parte che riceve l’ assegno rimbalzato può richiedere il rimborso di una commissione per l’assegno restituito.
Estrarre troppo spesso (o mantenere il saldo negativo per troppo tempo) può avere le sue conseguenze. La tua banca può chiudere il tuo conto e segnalarti a un ufficio di addebito, il che potrebbe renderti difficile ottenere l’approvazione per un conto in futuro. (E dovrai comunque alla banca il tuo saldo negativo.)
Considerazioni speciali per evitare commissioni di scoperto
Il prelievo del tuo account può diventare estremamente costoso.monitorare regolarmente il saldo deltuo conto e di collegare i tuoi conti correnti e di risparmio, in modo che un deficit sia coperto attraverso un programma di protezione dallo scoperto.(Questo può costare denaro, ma è probabile che sia inferiore al pagamento delle commissioni di scoperto.)
Le app bancarie rendono comodo tenere sotto controllo il tuo saldo e molte banche offrono notifiche come promemoria di testo quando il tuo saldo è basso. Se vieni colpito da uno scoperto o da una commissione per assegno restituito, ed è la prima volta, vale la pena chiamare la tua banca per chiedere di revocarla. In ogni caso, aggiungi nuovamente fondi al tuo account per coprire la differenza il prima possibile, il che può aiutare a evitare che le commissioni aumentino vertiginosamente.