Acquistare una casa dopo il fallimento? È possibile!

È possibile acquistare una casa dopo il fallimento?

il tuo punteggio di credito nel processo, il che può influire sulla tua capacità di ottenere credito in futuro per cose come nuove carte di credito, un prestito auto e un mutuo casa.

È possibile acquistare una casa dopo il fallimento, ma ci vorrà un po ‘di pazienza e pianificazione finanziaria. È importante controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per assicurarti che sia tutto lì che dovrebbe essere e non c’è niente che non dovrebbe esserci. Puoi iniziare a ricostruire il tuo credito utilizzando carte di credito garantite e prestiti rateali, assicurandoti che tutti i pagamenti vengano effettuati in tempo e per intero ogni mese.

Punti chiave

• Il fallimento è una sfortunata realtà per molte persone, ma ciò non significa che non sarai in grado di ottenere un mutuo in futuro.
• Anche se è probabile che il tuo punteggio di credito subisca un duro colpo, puoi ricostruirlo nel tempo per ridurre al minimo il suo impatto complessivo.
• A breve termine, controlla il tuo rapporto di credito per eventuali articoli errati e, se possibile, prova a ottenere lo scarico del tuo fallimento.

Capire come acquistare una casa dopo il fallimento

Per prima cosa: l’esonero dal fallimento

Quanto tempo dopo il fallimento puoi comprare una casa? Varia. Tuttavia, anche per essere preso in considerazione per una richiesta di mutuo ipotecario, il fallimento deve essere prima estinto. Una liquidazione fallimentare è un ordine di un tribunale fallimentare che solleva te (il debitore) da qualsiasi responsabilità su determinati debiti e vieta ai creditori di tentare di riscuotere i tuoi debiti estinti.

In termini semplici, questo significa che non devi pagare i debiti estinti ei tuoi creditori non possono provare a farti pagare. Lo scarico dei tuoi debiti è solo una fase del processo di fallimento. Anche se non segnala necessariamente la fine del tuo caso, è qualcosa che i prestatori vorranno vedere. Il tribunale spesso chiude un caso di fallimento subito dopo la dimissione.

10 anni

Il periodo di tempo in cui un fallimento può rimanere nel tuo rapporto di credito

Controlla il tuo rapporto di credito

I finanziatori esaminano il tuo rapporto di credito, un rapporto dettagliato della tua storia creditizia, per determinare la tua solvibilità. Sebbene le dichiarazioni di fallimento possano rimanere nel tuo rapporto di credito fino a 10 anni, ciò non significa che devi aspettare 10 anni per ottenere un mutuo.

Puoi accelerare il processo assicurandoti che il tuo rapporto di credito sia accurato e aggiornato. È libero di controllare: ogni anno, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle “tre grandi” agenzie di rating del credito: Equifax, Experian e TransUnion.

Una buona strategia è scaglionare le tue richieste, in modo da ottenere un rapporto di credito ogni quattro mesi (invece che tutto in una volta). In questo modo puoi monitorare il tuo rapporto di credito durante tutto l’anno. A tal fine potrebbe essere utile anche uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito.

Sul tuo rapporto di credito, assicurati di controllare i debiti che sono già stati rimborsati o estinti. Per legge un creditore non può dichiarare alcun debito estinto in caso di fallimento come attualmente dovuto, in ritardo, insoluto, con un saldo dovuto o convertito come un nuovo tipo di debito (ad esempio, con nuovi numeri di conto). Se qualcosa del genere appare sul tuo rapporto di credito, contatta immediatamente l’agenzia di credito per contestare l’errore e farlo correggere.

Altri errori da cercare:

• Informazioni che non sono tue a causa di nomi / indirizzi simili o numeri di previdenza sociale errati
• Informazioni sull’account errate a causa di furto di identità
• Informazioni da un ex coniuge (che non dovrebbero più essere confuse con la tua segnalazione)
• Informazioni obsolete
• Notazioni errate per i conti chiusi (ad esempio, un conto chiuso che appare come chiuso dal creditore)
• Conti non inclusi nella dichiarazione di fallimento elencati come parte di essa

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Puoi utilizzare carte di credito garantite e prestiti rateali per ricostruire il tuo credito.

Ricostruisci il tuo credito

Se vuoi qualificarti per un mutuo, dovrai dimostrare agli istituti di credito che ti puoi fidare per ripagare i tuoi debiti. Dopo un fallimento le tue opzioni di credito potrebbero essere abbastanza limitate. Due modi in cui puoi iniziare a ricostruire il tuo credito sono carte di credito garantite  e prestiti rateali.

Una carta di credito protetta è un tipo di carta di credito coperta dal denaro che hai in un conto di risparmio, che funge da garanzia per la linea di credito della carta. Il limite di credito si basa sulla tua storia creditizia precedente e sulla quantità di denaro che hai depositato sul conto.

Se rimani in ritardo sui pagamenti, cosa che dovresti evitare a tutti i costi, mentre stai cercando di dimostrare che puoi ripagare il tuo debito, il creditore attingerà dal conto di risparmio e ridurrà il tuo limite di credito. A differenza della maggior parte delle carte di debito, l’attività su una carta di credito protetta viene segnalata alle agenzie di credito; questo ti permette di ricostruire il tuo credito.

I prestiti rateali richiedono di effettuare pagamenti regolari ogni mese che includono una parte del capitale, più gli interessi, per un periodo specifico. Esempi di prestiti rateali includono prestiti personali e prestiti auto. Certo, è ovvio che l’unico modo per ricostruire il proprio credito con un prestito rateale è effettuare i pagamenti puntualmente e per intero ogni mese. Altrimenti rischi di danneggiare ulteriormente il tuo credito. Prima di ottenere un prestito rateale assicurati di poter saldare il debito.

Il momento giusto

Anche se potresti qualificarti per un mutuo prima, è una buona idea aspettare due anni dopo il fallimento, poiché probabilmente otterrai condizioni migliori, incluso un tasso di interesse migliore. Tieni presente che anche una piccola differenza su un tasso di interesse può avere un enorme effetto sia sul pagamento mensile che sul costo totale della tua casa.

Ad esempio, se hai un mutuo a tasso fisso trentennale di $ 200.000 al 4,5%, il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 1.013,37 e il tuo interesse sarebbe $ 164.813, portando il costo della casa a $ 364.813. Ottieni lo stesso prestito al 4% e il tuo pagamento mensile scenderà a $ 954,83, pagheresti $ 143.739 di interessi e il costo totale della casa scenderà a $ 343.739, più di $ 21.000 di risparmio a causa della variazione dello 0,5% degli interessi.