Definizione di conservazione della rete aziendale
Che cos’è la conservazione della rete aziendale?
La ritenzione netta aziendale è una misura di quante polizze una compagnia di assicurazioni ha a disposizione in un determinato momento. La valutazione riflette il numero di piani assicurativi sottoscritti che rimangono in vigore dopo aver dedotto quelli annullati, scaduti o ceduti a un riassicuratore. La ritenzione netta aziendale rappresenta il fatturato della polizza di una compagnia di assicurazioni in un periodo specifico. Inoltre, le aziende manterranno solo politiche selezionate, ritenute significative per le loro prospettive di crescita a lungo termine. Il fornitore cederà altri piani, meno favorevoli o meno redditizi a una compagnia di riassicurazione.
Punti chiave
- La retention netta aziendale è una misura della crescita e della forza di un’azienda durante un periodo specifico.
- Nell’assicurazione, è il numero di polizze rimanenti dopo aver dedotto i piani assicurativi annullati, scaduti o ceduti.
- La misura rappresenta il turnover delle politiche aziendali, con solo politiche redditizie mantenute a lungo termine.
- La ritenzione netta indica la capacità di un’azienda di gestire il rischio e rimanere redditizia.
Capire la ritenzione netta
Il calcolo della ritenzione netta si ottiene dividendo i premi netti pagati sulle polizze sottoscritte per i premi lordi dai piani scritti. I premi netti sono ciò che l’azienda ha lasciato dopo detrazioni come il costo per la sottoscrizione, la cessione o il servizio della polizza in altro modo.
L’obiettivo è determinare la crescita di un’azienda e confrontare il numero di polizze vendute con l’importo che rimane attivo. Una diminuzione della ritenzione netta aziendale nel tempo suggerisce che l’azienda è in difficoltà e dovrebbe cercare di ridurre i costi e altri modi per combattere queste perdite. Un aumento della ritenzione netta aziendale nel tempo rappresenta un’azienda in espansione e crescita dei profitti.
In altri termini, la ritenzione netta aziendale misura la forza di una compagnia di assicurazioni, dimostrando che è stata in grado di tenere un gruppo di polizze sul proprio conto gestendo adeguatamente anche i rischi connessi alla tenuta di tali conti, senza doverli cedere ai riassicuratori.
Sebbene le aziende si impegnino per la fidelizzazione del 100%, è difficile e impossibile da raggiungere.
L’importanza della ritenzione netta
La retention netta aziendale è una misura cruciale non solo della capacità di una compagnia di assicurazioni di continuare a scrivere nuove polizze e mantenere i propri clienti, ma anche di come gestisce il rischio. Raggiungere nuovi clienti, e quindi accumulare più guadagni, richiede che una compagnia di assicurazioni riconosca i propri punti di forza e di debolezza. La compagnia di assicurazioni ha una vasta rete di uffici e venditori? Offre un ampio paniere di prodotti assicurativi a diversi segmenti di mercato o si concentra su una manciata di prodotti? Alcune delle sue offerte di prodotti comportano perdite significative?
Per ridurre la loro esposizione ai rischi associati alle polizze che stipulano, le compagnie di assicurazione spesso cedono le polizze alle compagnie di riassicurazione. La cessione è una pratica comune con le aziende che forniscono l’assicurazione del proprietario della casa. Un’azienda limiterà la sua esposizione a pericoli quali uragani, terremoti e incendi boschivi cedendo alcune delle sue polizze sottoscritte a un riassicuratore. Il riassicuratore si assumerà il rischio di pagare una richiesta per una parte del premio in cambio.
Cedendo un piano assicurativo sottoscritto, la società cedente sposterà parte del possibile rischio di pagamento del sinistro dalla colonna delle passività alla colonna delle attività. Con una responsabilità ridotta, l’assicuratore può continuare a sottoscrivere polizze ed espandere la propria attività. La riduzione dell’esposizione al rischio di reclamo e ai costi di gestione del contratto può aiutare l’assicuratore ad aumentare i propri guadagni e migliorare la propria capitalizzazione. La riduzione della responsabilità aumenta la ritenzione netta e indica un’azienda finanziariamente sana.
Le aziende hanno a disposizione diversi metodi per ridurre il rischio. Nel caso di un gruppo assicurativo, l’organizzazione può migliorare il modo in cui gestisce il rischio razionalizzando l’elenco dei riassicuratori che utilizzano piuttosto che andare sul mercato libero per trovare una compagnia di riassicurazione. L’assicuratore può anche migliorare il proprio profilo di rischio diversificando le polizze che scrive. Nel caso di un assicuratore di proprietà, possono sottoscrivere polizze in un’area geografica diversa, meno incline a richieste di risarcimento danni. Inoltre, la società può ampliare i tipi di polizze che commercializza ed espandersi per includere la salute, l’auto e altre linee di copertura.
Esempio di ritenzione netta
La ritenzione netta è un ottimo indicatore della forza di un’azienda. Ad esempio, XYZ Insurance vuole esaminare il tasso di fidelizzazione netta della sua attività nel 2020 rispetto a cinque anni fa, nel 2015, per vedere come sta procedendo.
Nel 2015, XYZ aveva 5000 account e ne ha persi 500 a causa di cancellazioni e non rinnovi, dando all’azienda un tasso di fidelizzazione netto del 90%. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 o 90%).
Nel 2020, XYZ è riuscita ad aggiungere altri account ma non è riuscita a mantenere il maggior numero di politiche. Il tasso di ritenzione netta dell’attività della società è diminuito. XYZ aveva 5.500 account, ma ne ha persi 1.000, dandogli un tasso di fidelizzazione netto di poco inferiore all’82%. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0,818 o poco meno dell’82%).
Questo risultato potrebbe suggerire che l’azienda stia lottando negli ultimi anni e dovrebbe cercare modi per tagliare i costi o ridurre la propria esposizione ai reclami.