Carta di credito aziendale

Cos’è una carta di credito aziendale?

Una carta di credito aziendale è una carta di credito destinata all’uso da parte di un’azienda piuttosto che per uso personale di un individuo. Le carte di credito aziendali sono disponibili per le aziende di tutte le dimensioni e possono aiutarle a costruire un profilo di credito per migliorare i termini di prestito futuri.

Punti chiave

• Le carte di credito aziendali sono progettate per essere utilizzate dalle aziende, al contrario delle carte di credito personali, che vengono utilizzate dai privati.
• Per i proprietari di piccole imprese, in particolare, avere una carta di credito aziendale può essere un buon modo per mantenere separate le proprie spese aziendali e personali a fini contabili e fiscali.
• Le carte di credito aziendali spesso hanno vantaggi speciali, ma mancano di alcune delle protezioni per i consumatori richieste per le carte di credito per i privati.

Come funziona una carta di credito aziendale

Le carte di credito aziendali sono offerte da un’ampia gamma di istituti di credito. Il processo di richiesta è simile a quello di un’applicazione standard per carta di credito. I mutuatari possono fare domanda con o senza un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), il che rende più facile per le piccole imprese ottenere una carta.

In generale, le carte di credito aziendali sono più facili da richiedere rispetto ai prestiti aziendali non rotativi poiché il processo è solitamente automatizzato, con una decisione di credito immediata.

Le carte di credito aziendali in genere hanno tassi di interesse leggermente più alti rispetto ai prestiti tradizionali. Il motivo è che il debito della carta di credito di solito non è garantito, il che significa un rischio maggiore per gli istituti di credito. (Alcuni istituti di credito offrono anche carte di credito garantite che possono essere utili per le aziende con una storia creditizia scarsa o nulla.)

Gli imprenditori possono presentare domanda con un codice EIN se ne hanno uno stabilito oppure possono utilizzare il proprio numero di previdenza sociale personale. I finanziatori baseranno la loro analisi di sottoscrizione su tutte le informazioni incluse nella domanda di credito. Le aziende hanno rapporti di credito e stabiliscono una storia di credito nello stesso modo in cui fanno le persone, quindi qualsiasi attività che utilizza un numero di identificazione del datore di lavoro si rifletterà nel rapporto di credito dell’azienda.

Vantaggi delle carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali hanno alcuni vantaggi unici rispetto alle loro controparti di consumo. Per esempio:

Gestione delle spese

Le carte di credito aziendali possono essere un buon modo per gestire e classificare le spese aziendali. Oltre ad offrire le consuete comodità associate alle carte di credito, le carte di credito aziendali aiutano i proprietari di piccole imprese, in particolare, a tenere separate le loro spese legate al lavoro da quelle personali. Questa separazione può essere utile a fini contabili e fiscali. Le carte forniscono anche un modo semplice per i dipendenti di effettuare acquisti e per le aziende di monitorare gli acquisti aziendali dei propri dipendenti.

Vantaggi speciali

Le carte di credito aziendali di solito hanno alcuni vantaggi esclusivi progettati per attirare i clienti aziendali. Questi vantaggi possono essere diversi da quelli offerti ai singoli clienti. Ad esempio, alcune carte di credito aziendali forniscono cash back sugli acquisti nei negozi che le aziende probabilmente frequenteranno, come i negozi di forniture per ufficio. Le carte di credito aziendali tendono anche a offrire bonus di iscrizione maggiori rispetto alle singole carte di credito in previsione di elevate spese aziendali. Molti offriranno anche un interesse dello 0% come tasso di lancio per un breve periodo di tempo.

I vantaggi di viaggio sono un altro vantaggio comune, poiché molte aziende hanno spese di viaggio significative. Una carta di credito aziendale potrebbe autorizzare il titolare a utilizzare la sala VIP di una compagnia aerea negli aeroporti o ricevere sconti sui soggiorni in hotel durante i viaggi d’affari.

Inoltre, le carte di credito aziendali a volte offrono termini di rimborso più flessibili, progettati per fare appello specificamente alle imprese il cui flusso di cassa può essere irregolare.

Contro delle carte di credito aziendali

Ma le carte di credito aziendali hanno anche alcuni gravi svantaggi che vale la pena prendere in considerazione:

Garanzie personali

Spesso, le aziende non hanno i requisiti minimi necessari per il punteggio di credito o altre analisi del loro merito creditizio, quindi il prestatore può chiedere una garanzia personale da un imprenditore o da un altro individuo. Una garanzia personale è una disposizione contrattuale che considera la persona che richiede la carta responsabile dei pagamenti e delle commissioni regolari.

Molti contratti di carte di credito aziendali includono una garanzia personale indipendentemente dall’affidabilità creditizia dell’azienda, quindi è importante che i mutuatari leggano e comprendano appieno tutti i termini delineati nel contratto. Se il prestatore emana le disposizioni di garanzia personale per il rimborso, eventuali insolvenze sulla carta potrebbero essere segnalate sul rapporto di credito dell’individuo e danneggiare il suo punteggio di credito.

Meno protezioni dei consumatori

Quando il Congresso ha ampliato le protezioni sulle carte di credito dei consumatori, in particolare nel Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act del 2009 (CARD Act), ha generalmente reso i biglietti da visita esenti dalle nuove regole. Di conseguenza, le protezioni dei consumatori che molte persone danno per scontate con le loro normali carte di credito, come il divieto di aumenti dei tassi di interesse sui saldi esistenti, potrebbero non essere applicabili ai loro biglietti da visita.

Alcuni emittenti di carte hanno volontariamente esteso alcune di queste protezioni alle loro carte di credito aziendali, ma i richiedenti non dovrebbero presumere che a meno che non sia specificato nel contratto della carta.