Modulo di copertura per edifici e proprietà personali
Che cos’è il modulo di copertura per edifici e proprietà personali?
Il modulo di copertura per edifici e proprietà personali è un tipo di polizza assicurativa commerciale progettata per coprire danni fisici diretti o perdite alla proprietà commerciale e al suo contenuto. Questo tipo di assicurazione definisce specificamente quali proprietà sono coperte, come edifici e proprietà personali, quali proprietà non sono coperte, come contanti e animali. Il modulo di copertura dell’edificio e della proprietà personale descriverà in dettaglio le perdite coperte, che possono includere incendi e atti vandalici, ma delineerà eventuali coperture aggiuntive, esclusioni e limitazioni, nonché limiti assicurativi e franchigie.
Punti chiave
- Il modulo di copertura per edifici e proprietà personali è un’assicurazione che copre i danni fisici alla proprietà commerciale.
- Se l’edificio in cui opera un’impresa è di proprietà, la polizza probabilmente coprirà sia l’edificio che la sua proprietà personale, ma se l’edificio è affittato, può coprire solo la proprietà personale.
- Gli assicurati dovrebbero ispezionare i loro documenti per assicurarsi che tutto ciò che dovrebbe essere coperto sia coperto e acquistare una copertura aggiuntiva se necessario.
- La copertura dell’edificio può assicurare gli oggetti che sono permanentemente attaccati all’edificio stesso, mentre la copertura della proprietà personale include la proprietà che non fa parte dell’edificio.
- La copertura per edifici e proprietà personali esclude terra, acqua, piante, strade, raccolti, arbusti, denaro, conti, strumenti o alberi.
Comprensione del modulo di copertura degli edifici e dei beni personali
È importante che gli assicurati ispezionino le loro coperture quando stipulano una polizza per la copertura di un edificio e di proprietà personali per assicurarsi che tutto ciò che dovrebbe essere coperto sia coperto. Se la polizza è inadeguata, di solito è possibile acquistare una copertura aggiuntiva.
Il modulo di copertura per edifici e proprietà personali esclude richieste di risarcimento per perdite o danni a terra, acqua, ponti, strade e condutture sotterranee o fognature. La politica esclude anche qualsiasi perdita di piante, raccolti, alberi e arbusti. Escluderà inoltre perdite per determinati tipi di proprietà personali, inclusi atti, strumenti, denaro, conti, effetti e titoli. Sono esclusi anche veicoli, moto d’acqua e aeromobili, a meno che non siano specificatamente denominati come beni assicurati.
Le perdite coperte sono considerate oggetti attaccati a un edificio, ma le perdite dovute a usura o dipendenti disonesti non sono considerate coperte. Un assicuratore può offrire una copertura aggiuntiva oltre i criteri di base.
Se i dati elettronici vengono persi a causa di un incendio, inondazioni o altri eventi coperti, questa copertura recupererà la perdita che potrebbe altrimenti avere un impatto sull’azienda. Ciò non include i dati persi a causa di errori, azioni di un dipendente o responsabilità dell’azienda che ha causato la perdita. I dati elettronici sono una considerazione speciale e richiederebbero un pagamento extra oltre al normale premio.
Le aziende situate in regioni che subiscono cambiamenti stagionali possono subire variazioni stagionali nel valore di proprietà o materiali. Ad esempio, un negozio di nautica potrebbe subire una perdita totale durante la sua alta stagione estiva piuttosto che nelle stagioni più lente e più fredde.
considerazioni speciali
Le coperture che un assicurato dovrebbe cercare su un edificio e il modulo di copertura della proprietà personale dipendono dalla natura delle loro esigenze e dai collegamenti finanziari con la proprietà commerciale in questione. Le polizze assicurative sulla proprietà commerciale coprono due tipi fondamentali di proprietà: edifici (chiamati anche proprietà immobiliari) e proprietà personali aziendali.
Se qualcuno possiede l’edificio in cui opera la sua attività, una politica commerciale dovrebbe coprire sia l’edificio che il BPP che contiene. In caso di locazione o leasing, la polizza assicurativa sulla proprietà commerciale adeguata coprirà solo BPP.
La copertura dell’edificio normalmente include macchine e apparecchiature installate in modo permanente, come un forno, una caldaia e un impianto di condizionamento dell’aria. Sono coperti anche gli infissi o le proprietà permanentemente attaccate all’edificio, come una libreria o un armadio a muro. Rivestimenti per pavimenti, elettrodomestici (come frigoriferi e lavastoviglie), estintori e mobili da esterno sono generalmente considerati BPP.
Il BPP è costituito da un immobile di proprietà che non fa parte di un edificio e non è altrimenti escluso. Comprende mobili per ufficio, macchine e attrezzature (se non annesse all’edificio), materie prime, prodotti in lavorazione e prodotti finiti. I miglioramenti apportati a un edificio in locazione sono coperti se li hai pagati e non possono essere legalmente rimossi.
I limiti dell’assicurazione sugli edifici e sui beni personali si applicano separatamente a ciascun evento, ad eccezione di un piccolo numero di coperture aggiuntive specificate nella polizza. La copertura BPP non è soggetta a un limite complessivo che limiti un importo recuperabile nell’ambito di tale copertura durante un anno di polizza.