Cosa considerare quando si avvia un fondo comune di investimento

Negli ultimi decenni,  i fondi comuni di investimento sono diventati un veicolo di investimento sempre più popolare. Gli investitori che prendono parte a un piano pensionistico sponsorizzato dall’azienda o che hanno un portafoglio di investimenti individuale si trovano spesso di fronte a una scelta vertiginosa di fondi senza comprendere le implicazioni per il valore complessivo del loro investimento. Il fatto che fa riflettere è che la maggior parte dei fondi comuni di investimento sottoperforma  il  mercato azionario  nel suo complesso. A volte, gli investitori si sentono come se potessero avviare un fondo comune di investimento da soli, ma devono essere consapevoli di tutto ciò che ciò comporta.

Punti chiave

• La creazione di un fondo comune di investimento richiede tempo ed esperienza, ma può fornire a un investitore commissioni inferiori e soddisfazione personale.
• Alcuni fondi fanno pagare agli investitori un carico per investire i loro soldi con loro.
• Gli investitori principianti potrebbero voler considerare i fondi indicizzati come un’opzione a basso costo prima di avventurarsi e acquistare singole azioni o avviare un fondo comune di investimento.

Comprensione dei fondi e dei carichi comuni

I fondi comuni di investimento sono essenzialmente un paniere di diversi, a volte centinaia, di singole azioni. In qualità di investitore di fondi comuni di investimento, stai pagando il gestore del portafoglio per acquistare e vendere azioni e / o obbligazioni per tuo conto. Questi investitori ti trasferiscono le loro spese sotto forma di un rapporto di spesa.

Sfortunatamente, le commissioni non si fermano qui. Alcuni fondi ti addebitano un “carico” in base alla classe di quote del fondo che acquisti. I carichi sono commissioni per l’acquisto e / o la vendita di fondi. Il carico su un fondo comune di investimento è massimo se il fondo viene acquistato e poi venduto a breve termine.

In genere, i gestori di fondi desiderano il controllo sui tuoi soldi per periodi di tempo più lunghi e scoraggiano il trading o la copertura di fondi comuni di investimento. Indipendentemente dal fatto che tu stia acquistando un fondo per un anno o venti, evitare i fondi che hanno un carico ti farà risparmiare dollari. Queste spese, sebbene divulgate e trasparenti, possono intaccare il tuo potenziale ritorno, in particolare su orizzonti di investimento più lunghi.

Prima di iniziare

Puoi iniziare a costruire il tuo paniere di azioni facendo dei compiti. L’investimento del tuo tempo ti farà risparmiare denaro a lungo termine. Oltre al tuo tempo, la tua unica spesa è la commissione di transazione per acquistare e vendere azioni.

Scegliere buone azioni per cominciare è fondamentale per evitare spese di trading ricorrenti. Se devi ribilanciare frequentemente il tuo fondo, le commissioni di trading avranno un impatto negativo sui tuoi rendimenti.

Aziende come Wal-Mart (NYSE: WMT ), Microsoft (Nasdaq: MSFT ), Target (NYSE: TGT ) e altre icone del business americano possono costituire la base di un portafoglio azionario principale. Se sai molto poco sulle azioni, segui un corso sui fondamenti dell’investimento in un college comunitario, acquista uno o due libri sulle scelte di investimento di base o sfoglia i tutorial sugli investimenti che si trovano su questo sito.

Tieni presente che non tutti i fondi comuni di investimento sono creati uguali. Se non hai il tempo o la voglia di costruire il tuo portafoglio, scegli fondi comuni di investimento con un rapporto di spesa inferiore all’1%.

Stare avanti

Forse il fattore più critico nel decidere se un fondo vale il tuo investimento in dollari è la sua performance relativa, ovvero il confronto tra i tuoi potenziali nuovi fondi e l’indice e i suoi pari. Ogni fondo ha un benchmark con cui viene confrontato in termini di prestazioni e costi. Il più comune è l’ indice Standard & Poor’s 500, ma ce ne sono molti altri che sono importanti.

Se il tuo fondo sta sottoperformando quell’indice e il gestore del fondo ti chiede denaro per sottoperformare, potrebbe essere il momento di andare avanti. Sì, c’è del vero nell’adagio che le prestazioni passate non garantiscono risultati futuri, ma puoi aiutare a ottimizzare le prestazioni future riducendo al minimo i costi non necessari come carichi e rapporti di spesa elevati. Siti come Morningstar e Lipper presentano un buon quadro delle prestazioni e dei costi relativi. Inserisci semplicemente il simbolo del tuo fondo e i dati rilevanti dovrebbero essere prontamente disponibili per la tua analisi.

Fondi indicizzati

Un’altra opzione che gli investitori dovrebbero prendere seriamente in considerazione è investire denaro in un fondo indicizzato, che è un fondo strettamente correlato a un particolare indice, ad esempio il Nasdaq. Questi fondi non scambiano o girano azioni frequentemente, quindi le spese sono minime; inoltre, questi sono tipicamente fondi a vuoto. Gli esperti del settore attribuiscono a Jack Bogle e alla sua famiglia di fondi Vanguard i leader nell’indice a bassa spesa che investe per la vita.

Uno degli svantaggi o dei rischi intrinseci dell’investimento in fondi indicizzati è che sei in balia della composizione di quell’indice. In altre parole, se la composizione dell’S & P 500 o del Dow Jones cambia, sei bloccato in quello che i gestori di denaro chiamano  effetto di ribilanciamento. Inoltre, molti sostengono in modo convincente che questi indici sono lenti ad adattarsi all’economia in generale.