Borderline Risk (assicurazione)

Cos’è il rischio borderline (assicurazione)?

Il rischio borderline nel settore assicurativo si riferisce a un richiedente una polizza che rappresenta un rischio così significativo per la compagnia di assicurazione che sottoscrive la sottoscrizione che la compagnia di assicurazioni valuta attentamente se offrire copertura a queste persone.

Alcuni potenziali clienti sono considerati un rischio limite se la società non è stata ancora in grado di valutare appieno la loro domanda o se per qualche motivo l’assicuratore dubita della sua capacità di coprire il richiedente.

I rischi borderline si applicano più spesso  all’assicurazione sanitaria.

Punti chiave

• Il rischio borderline si riferisce a un richiedente una polizza assicurativa che pone un rischio così significativo per la compagnia di assicurazione che sottoscrive la sottoscrizione che la compagnia valuta attentamente se offrire una copertura.
• Per determinare il rischio di una persona, un attuario utilizza una varietà di metodi e strumenti progettati per calcolare i livelli di rischio.
• Alcuni potenziali clienti sono considerati rischi limite se la società non è stata in grado di valutare appieno la loro domanda o se per qualche motivo l’assicuratore dubita della sua capacità di coprire il richiedente.
• Le compagnie di assicurazione separano i richiedenti per classi di rischio in base ai loro profili di rischio, che gli assicuratori sviluppano dall’applicazione della polizza.

Comprensione del rischio limite (assicurazione)

Il rischio borderline indica un cliente con un profilo di rischio elevato. Le compagnie di assicurazione separano i richiedenti in base alle classi di rischio in base ai loro profili di rischio, che gli assicuratori sviluppano dalle informazioni fornite nella richiesta di polizza.

Le domande di assicurazione richiedono che i richiedenti rispondano a una serie di domande relative al tipo di polizza assicurativa offerta. Le risposte del richiedente aiutano la compagnia di assicurazioni a sviluppare un profilo di rischio per il richiedente.

Una volta che l’assicuratore crea un profilo di rischio per un richiedente, può determinare un premio preliminare che il richiedente deve pagare. Tuttavia, in alcuni casi, la compagnia di assicurazioni deve fare dei compiti prima di fornire un preventivo finale.

Attuari e rischio

Per determinare il rischio di una persona, un attuario, qualcuno il cui compito è valutare il rischio per le compagnie di assicurazione e talvolta per le istituzioni finanziarie, utilizza una varietà di metodi e strumenti progettati per calcolare i livelli di rischio. I modelli di previsione basati su statistiche e analisi sono i principali strumenti che gli attuari utilizzano per aiutarli a stimare il rischio.

Le tabelle di vita sono un altro strumento comune di valutazione del rischio che gli attuari utilizzano, sebbene siano più strumentali nella determinazione del prezzo dell’assicurazione che nella stima di particolari rischi individuali. Sono usati per stimare le probabilità di morte di qualcuno: alcuni prima del prossimo compleanno di una persona in base all’età e ad altri fattori, alcuni che coprono un certo periodo di tempo e altri che scompongono il rischio in varie popolazioni demografiche.

Determinazione del rischio limite

Supponiamo che un richiedente un’assicurazione sanitaria fornisca risposte al questionario relative alla propria storia medica personale. Alcune delle risposte fornite indicano problemi di salute noti per ripresentarsi in molte persone. Ciò rappresenta un rischio significativo per l’assicuratore a causa della selezione avversa, che afferma che le persone con un rischio maggiore di problemi di salute hanno maggiori probabilità di acquistare un’assicurazione sanitaria.

Quando le persone fanno domanda per l’assicurazione sanitaria, l’assicuratore di solito chiede informazioni sulla propria storia medica, sulla storia medica della loro famiglia e sul loro stile di vita attuale. Le persone in buona salute e con uno stile di vita sano possono ancora rappresentare un rischio borderline, tuttavia, se la malattia geneticamente trasmessa SLA è presente nella loro famiglia.

Se l’assicuratore fornisce un preventivo al richiedente, anche se considera il richiedente un rischio limite, lo fa dopo aver valutato la probabilità che si verifichi un sinistro rispetto al premio che potrebbe guadagnare. Ciò riflette la tolleranza dell’assicuratore per il rischio. Poiché l’assicuratore è meno sicuro del vero rischio associato alla polizza, potrebbe essere più difficile per l’assicuratore acquistare la riassicurazione.