Account bloccato

Cos’è un account bloccato?

Un conto bloccato si riferisce generalmente a un conto finanziario che ha alcune limitazioni o restrizioni poste su di esso, temporaneamente o permanentemente, che possono verificarsi per vari motivi e razionali.

Punti chiave

• Gli account bloccati limitano i proprietari degli account dall’utilizzo illimitato e illimitato dei loro fondi in quell’account.
• Gli account possono essere bloccati o limitati per una serie di motivi, tra cui politiche bancarie interne, regolamenti esterni o tramite un’ordinanza del tribunale o una decisione legale.
• Un account che è diventato completamente bloccato viene definito account congelato.

Capire gli account bloccati

In senso molto ampio, un account bloccato si riferisce a un account che non consente il ritiro illimitato o indiscriminato o altro accesso, ma ha invece alcune restrizioni o limitazioni su quando, quanto e da chi, il capitale può essere ritirato. I conti possono essere bloccati in questo modo per diversi motivi, che possono essere imposti da regole proprie di una banca o da decisioni legali esterne, come nel caso di divisione dei beni coniugali durante un divorzio o in caso di fallimento personale.

Ad esempio, una banca può limitare i prelievi di contanti per politica a $ 2.000 a settimana per i suoi clienti di base, oppure un giudice può stabilire che nessuna parte di un divorzio spenda più di $ 500 da conti bancari a settimana per spese personali.

Se un account viene completamente bloccato, si dice che sia “congelato”. I blocchi del conto sono normalmente il risultato di un’ingiunzione del tribunale e, in alcuni casi, possono essere effettuati dalla banca stessa. Questo di solito si verifica quando il titolare del conto ha debiti non pagati nei confronti dei  creditori  o del governo o quando viene rilevata un’attività sospetta tramite il conto.

Controlli sui cambi

Un conto bloccato può essere un conto soggetto a controlli sui cambi in un paese che limita l’ammontare della sua valuta che può essere trasferito ad altri paesi o scambiato in altre valute.

In Germania, gli account bloccati funzionano in questo modo, per studenti stranieri non provenienti da Stati membri dell’UE. In quanto studente straniero, devi dimostrare di avere i mezzi finanziari per pagare il tuo corso di studi e per mantenerti durante i tuoi studi. E, per dimostrare mezzi adeguati, spesso è necessario un account bloccato. Questo account non è liberamente accessibile al titolare dell’account. Gli studenti devono pagare un minimo di 720 euro per ogni mese che intendono essere in Germania e non possono prelevare fondi fino al loro arrivo nel paese, né possono ritirare più di 720 euro al mese, a meno che non abbiano pagato più del minimo quantità.

Controlli del conto di deposito

Un conto bloccato a volte può fare riferimento a un Accordo di controllo del conto di deposito (DACA), che è un accordo tra un mutuatario (o debitore), il prestatore garantito e una banca che mantiene un conto di deposito. Il controllo ai sensi della DACA è stabilito quando la banca si impegna a rispettare le direttive del prestatore garantito, senza bisogno del consenso esplicito del mutuatario.

Asset congelati

Può anche fare riferimento ad account congelati dal governo degli Stati Uniti per motivi politici o per altri motivi (come la morte del titolare del conto). Un account bloccato è in genere più grave di un account congelato e le implicazioni di il termine è che è di natura a lungo termine. Una volta che un account negli Stati Uniti è stato bloccato per mandato del governo (ad esempio durante un periodo di guerra o di emergenza), non è possibile accedere ai fondi nell’account senza una specifica autorizzazione del Tesoro degli Stati Uniti.