Assicurazione per il miglioramento

Che cos’è l’assicurazione per il miglioramento?

L’assicurazione per il miglioramento è una copertura supplementare per le aggiunte o le modifiche apportate da un locatario a uno spazio che affitta. Tali polizze coprono solo migliorie che aumentano il valore dell’immobile e non includono la struttura stessa.

Le polizze assicurative di miglioramento in genere coprono i miglioramenti apportati alle  proprietà commerciali. Tuttavia, gli inquilini residenziali potrebbero anche acquistare una tale polizza se le circostanze lo giustificano. L’assicurazione per il miglioramento protegge l’inquilino dai danni finanziari che si verificherebbero se non fossero in grado di utilizzare o beneficiare dei miglioramenti apportati a una struttura in affitto. Questa copertura è nota anche come copertura di miglioramento e miglioramento.

Le polizze di assicurazione auto possono anche includere clausole di miglioramento per impedire alla compagnia di assicurazioni di pagare più del dovuto per riparazioni eccessive o parti aggiornate. L’assicurazione per il miglioramento non deve essere confusa con l’omonima piattaforma di finanza personale online.

Punti chiave

• L’assicurazione per il miglioramento fornisce una copertura ai locatari di una proprietà nel caso in cui perdano l’accesso a miglioramenti o aggiornamenti permanenti che hanno pagato per se stessi.
• Se un locatore non ha una clausola di miglioramento nella sua polizza, l’assicuratore della proprietà potrebbe non riconoscere il valore aggiunto dovuto ai miglioramenti apportati dagli inquilini.
• Nell’assicurazione auto, una clausola di miglioramento stabilisce che l’assicuratore non pagherà alcuna riparazione o sostituzione di parti che migliorano le condizioni del veicolo e ne aumentano il valore.

Capire Betterment Insurance

Un’entità che affitta un edificio può acquistare un’assicurazione di miglioramento a tutela dell’azienda, qualora perdesse l’accesso all’utilizzo delle modifiche apportate alla struttura. La maggior parte delle aziende che affittano uno spazio o un edificio potrebbero voler apportare modifiche per soddisfare il proprio concetto di business e le esigenze dei dipendenti. In alcuni casi, queste modifiche sono temporanee e possono essere facilmente rimosse o sostituite se l’azienda perde l’accesso allo spazio affittato o viene danneggiata.

L’assicurazione per il miglioramento protegge quelle modifiche che l’azienda fa che non sono temporanee. Esempi di tali modifiche includono l’installazione di telecamere di sicurezza e illuminazione specializzate, aggiornamenti di pavimenti e rivestimenti murali e cavi aggiornati per computer e televisione.

Il proprietario dell’immobile di solito detiene una  polizza assicurativa sugli immobili commerciali sulla struttura stessa. Questa polizza ha una copertura in base al valore della struttura. In alcuni casi, un inquilino può apportare miglioramenti che aumenteranno sostanzialmente il valore della proprietà. Il proprietario può voler coprire il costo delle modifiche apportate dal locatario aumentando il valore assicurato della struttura. Al contrario, il proprietario potrebbe voler escludere questi miglioramenti, cosa che potrebbe fare, di solito senza alcun premio aggiuntivo rispetto alla sua polizza.

Richiesta di risarcimento danni tramite Betterment Insurance

I proprietari e gli affittuari dovrebbero rivedere i loro contratti di locazione per determinare quale parte è responsabile della copertura dei danni alla proprietà per miglioramenti e miglioramenti apportati agli spazi affittati.

Le politiche possono differire nella definizione di ciò che costituisce miglioramento. In generale, il termine si riferisce alle alterazioni permanenti o semipermanenti che un occupante ha installato, ma non può rimuovere legalmente. Poiché un inquilino apporta queste modifiche allo spazio locato, gli accessori aggiunti non appartengono legalmente all’occupante, anche se pagano per l’installazione. Mentre l’inquilino ha un diritto legale all’uso della proprietà che affitta, i miglioramenti apportati allo spazio affittato rimangono parte della struttura.

I miglioramenti aumenteranno spesso il valore della proprietà sottostante. In caso di reclamo per un sinistro coperto, possono sorgere problemi se non è chiaro chi sia responsabile  della protezione degli articoli modificati.

Per il proprietario, se la polizza non include una copertura migliorativa che mostra il valore aggiornato della struttura, potrebbe scoprire che l’assicuratore non pagherà abbastanza benefici per riportare la struttura al suo utilizzo prima del rischio. I proprietari possono anche escludere esplicitamente le modifiche, ma devono informare gli inquilini che non copriranno questi miglioramenti.

Gli inquilini devono assicurarsi che la loro politica sulla proprietà aziendale includa il costo per sostituire o riparare eventuali miglioramenti apportati allo spazio in affitto. Alcuni affittuari potrebbero non coprire questi miglioramenti perché diventano parte della struttura permanente e presumono che il proprietario della proprietà li proteggerà. Tuttavia, anche se le modifiche sono necessarie per l’inquilino per fare affari, il proprietario non è obbligato a ripristinarle a meno che il contratto di locazione non stabilisca che è responsabilità del proprietario.

Esempio di assicurazione per il miglioramento

Un ristorante che affitta un edificio potrebbe fare investimenti costosi in attrezzature da cucina, banconi e panchine. Supponiamo che un tubo scoppi e allaghi l’edificio, danneggiando i banchetti personalizzati. La polizza assicurativa detenuta dal proprietario dell’edificio pagherebbe le riparazioni strutturali, come un nuovo sottopavimento e un muro a secco. Tuttavia, a meno che il proprietario non includesse il costo dei banchetti della sala da pranzo rinnovati nella loro copertura, non sarebbero stati coperti. Se non è coperto dal proprietario, è responsabilità dell’inquilino garantire un’assicurazione di miglioramento.

L’assicurazione per il miglioramento è fondamentale anche nelle situazioni in cui la proprietà migliorata rimane intatta, ma l’inquilino non può più utilizzarla. Ad esempio, se il proprietario fosse costretto a chiudere il ristorante per motivi legali o di zonizzazione, si applicherebbe la copertura di miglioramento del ristorante.

Clausole di miglioramento della politica automobilistica

Il termine miglioramento compare anche nel contesto dell’assicurazione automobilistica. Alcune polizze di assicurazione auto includono disposizioni chiamate clausole di miglioramento, che danno agli assicuratori il diritto di rifiutarsi di pagare per i pezzi di ricambio su un’auto che eccede la terminologia “simile o di qualità” di una polizza. Queste parti sono solitamente quelle che l’assicuratore vede come soggette a normale usura, come cinghie di distribuzione, sistema di scarico e filtri dell’aria.

Gli assicuratori utilizzano queste clausole come un modo per scoraggiare gli assicurati dall’utilizzare i rimborsi assicurativi per riparare un veicolo in condizioni migliori rispetto a prima di essere danneggiato.