Come richiedere prestiti per studenti
A meno che i loro genitori non abbiano in qualche modo risparmiato abbastanza soldi o guadagnino stipendi massicci, la maggior parte degli studenti ha bisogno di prendere in prestito per pagare il college oggi. Anche lavorare al college è in gran parte un ricordo del passato. Pochi studenti riescono a guadagnare abbastanza per pagare il college mentre seguono anche le lezioni. Per questo motivo, i prestiti agli studenti (e il debito dei prestiti agli studenti) sono diventati sempre più comuni. Ecco cosa devi sapere sulla richiesta di prestiti agli studenti.
Punti chiave
- Per richiedere prestiti federali per l’università, studenti e genitori devono compilare la domanda gratuita di aiuti federali per studenti, o FAFSA.
- I prestiti agli studenti federali sono disponibili in due tipi fondamentali: agevolati e non sovvenzionati. I prestiti agevolati sono più convenienti, se sei idoneo.
- Altre fonti di prestito includono prestiti federali PLUS per genitori e prestiti privati da banche e altri istituti di credito.
- Gli interessi sui prestiti agli studenti delle agenzie federali sono stati temporaneamente sospesi durante la crisi del coronavirus dal presidente Trump, a partire dal 13 marzo 2020.
Passaggio 1: compilare il FAFSA
Il primo passo per richiedere prestiti agli studenti è compilare la domanda gratuita del governo per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA). La FAFSA pone una serie di domande sul reddito e sugli investimenti dello studente e dei genitori, nonché su altre questioni rilevanti come se la famiglia avrà più di un figlio al college contemporaneamente. Sulla base delle informazioni fornite, la FAFSA calcolerà il contributo familiare previsto (EFC). Questa è la quantità di denaro che il governo ritiene che dovresti essere in grado di pagare per il college per il prossimo anno scolastico con le tue risorse finanziarie.
È possibilecompletare la FAFSA online presso l’ufficio del sito Web Federal Student Aid. Per risparmiare tempo, raccogli tutte le informazioni del tuo account prima di sederti per iniziare a lavorarci. Non devi solo completare la FAFSA quando richiedi aiuto per la prima volta, ma ogni anno dopo se speri di continuare a ricevere aiuti.
Passaggio 2: confronta le offerte di aiuti finanziari
Gli uffici per gli aiuti finanziari dei college a cui fai domanda useranno le informazioni della tua FAFSA per determinare la quantità di aiuto da mettere a tua disposizione. Calcolano il tuo bisogno sottraendo il tuo EFC dal loro costo di partecipazione (COA). Il costo della frequenza include lezioni, tasse obbligatorie, vitto e alloggio e alcune altre spese. Può essere trovato sulla maggior parte dei siti web dei college.
Al fine di colmare il divario tra il tuo EFC e il loro COA, i college metteranno insieme un pacchetto di aiuti che può includere sovvenzioni federali Pell e studio di lavoro retribuito, nonché prestiti. Le sovvenzioni, a differenza dei prestiti, non devono essere rimborsate, tranne in rari casi. Sono destinati a studenti con ciò che il governo considera “un bisogno finanziario eccezionale”.
Le lettere dei premi possono differire da college a college, quindi è importante confrontarle fianco a fianco. In termini di prestiti, ti consigliamo di esaminare quanto denaro offre ciascuna scuola e se i prestiti sono sovvenzionati o non sovvenzionati.
I prestiti agevolati diretti, come le borse di studio, sono destinati a studenti con esigenze finanziarie eccezionali. Il vantaggio dei prestiti studenteschi sovvenzionati è che il Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti coprirà gli interessi finché sei ancora uno studente a metà tempo e per i primi sei mesi dopo la laurea.
I prestiti diretti non agevolati sono disponibili per le famiglie indipendentemente dal bisogno e gli interessi inizieranno ad accumularsi immediatamente.
In entrambi i casi, si noti che gli interessi sui prestiti agli studenti delle agenzie federali sono stati temporaneamente sospesi durante la crisi del coronavirus dal presidente Trump, a partire dal 13 marzo 2020.
Se sei idoneo, un college potrebbe offrirti prestiti agevolati e non sovvenzionati.
I prestiti federali hanno una serie di vantaggi rispetto ai prestiti agli studenti concessi da banche e altri istituti di credito privati. Hanno tassi di interesse fissi relativamente bassi (i prestiti privati spesso hanno tassi variabili) e offrono una varietà di piani di rimborso flessibili.
L’Expected Family Contribution (EFC) dal nome confuso verrà ribattezzato Indice degli aiuti agli studenti (SAI) nel luglio 2023 per chiarirne il significato. Non indica quanto lo studente deve pagare al college. Viene utilizzato dalla scuola per calcolare la quantità di aiuti agli studenti che il richiedente può ricevere.
Tuttavia, l’importo che puoi prendere in prestito è limitato. Ad esempio, la maggior parte degli studenti del primo anno può prendere in prestito solo fino a $ 5.500, di cui non più di $ 3.500 in prestiti agevolati. Ci sono anche dei limiti su quanto puoi prendere in prestito in totale nel corso della tua carriera universitaria.
Se hai bisogno di prendere in prestito più di quello, un’opzione è un prestito diretto federale PLUS. I prestiti PLUS sono destinati ai genitori di laureandi (oltre che a studenti professionisti e laureati). I prestiti PLUS hanno limiti più elevati, fino al costo totale della frequenza meno qualsiasi altro aiuto che lo studente sta ricevendo, e sono disponibili indipendentemente dalle necessità. Tuttavia, il mutuatario genitore deve generalmente superare un controllo del credito per dimostrare la propria affidabilità creditizia.
I prestiti agli studenti privati non hanno le opzioni di rimborso flessibili disponibili con i prestiti federali.
Passaggio 3: considera i prestiti per studenti privati
Un’altra opzione se hai bisogno di prendere in prestito più denaro di quanto i prestiti studenteschi federali possano fornire è richiedere un prestito privato a una banca, un’unione di credito o un altro istituto finanziario.
I prestiti privati sono disponibili indipendentemente dalle necessità e li richiedi utilizzando i moduli dell’istituto finanziario anziché la FAFSA. Per ottenere un prestito privato, sarà necessario disporre di un buon rating creditizio o convincere qualcuno che ne ha uno, come un genitore o un altro parente, a sottoscrivere il prestito.
In generale, i prestiti privati comportano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti federali e il loro tasso è variabile anziché fisso, il che aggiunge un po ‘di incertezza alla domanda su quanto dovrai eventualmente. Anche i prestiti privati non dispongono dei piani di rimborso flessibili disponibili con i prestiti federali e non sono idonei per il consolidamento del prestito nell’ambito del programma di prestito di consolidamento diretto federale. Tuttavia, puoi rifinanziare i tuoi prestiti privati dopo la laurea, possibilmente a un tasso di interesse inferiore.
Ogni college ti informerà di quanti aiuti sta offrendo nello stesso momento in cui ricevi la tua accettazione ufficiale. Questo è spesso indicato come una lettera di premiazione. Oltre agli aiuti federali, i college possono mettere a disposizione denaro con i propri fondi, come borse di studio per merito o atletiche.
Passaggio 4: scegli la tua scuola
Quanto dovrai prendere in prestito per frequentare un college piuttosto che un altro potrebbe non essere il fattore più importante nella scelta di un college. Ma dovrebbe sicuramente essere in cima alla lista. Laurearsi al college con una quantità di debiti ingestibile – o, peggio ancora, assumersi debiti e non laurearsi – non è solo un fardello che potrebbe tenerti sveglio la notte; può limitare, o addirittura far deragliare, la tua carriera e le tue scelte di vita per gli anni a venire. Considera anche le future carriere che stai prendendo in considerazione quando scegli di pagare di più per il college. Una carriera con un alto stipendio iniziale ti metterà in una posizione migliore per ripagare i tuoi prestiti e giustificare l’assunzione di più debiti.